Как вернуть страховку по кредиту: когда это возможно, особенности процесса

Страхование кредита — это необязательная услуга. Однако, несмотря на то, что существует два вида страхования, банки имеют следующие законные права

• Страхование автомобиля (если автокредит расторгнут); и
• Ипотечное страхование (например, если кредит защищен недвижимостью).

В этих случаях банк должен быть защищен и не может истребовать средства в рамках этих страховок.

Во всех остальных случаях это возможно. Однако, несмотря на добровольный характер этих страховок, могут возникнуть некоторые проблемы с их погашением. Например

1. Манипуляции со стороны сотрудников банка. Различными способами банки делают страхование обязательным и необходимым. В некоторых случаях они говорят об этом прямо, в других — предусматривают обязательное страхование, например, при подписании кредитных договоров.
2. Незаконные условия, навязываемые банками. Речь идет о случаях, когда вам говорят, что вам не дадут кредит без определенного страхового полиса (но не одного из тех, о которых говорилось выше).
3. Некоторые условия, прописанные в договоре. Например, в договоре может быть определено ограниченное количество случаев, когда страховка может быть возмещена, или не определено вовсе. Такие ситуации особенно трудно разрешить. Вы его подписали, никто вас не заставлял. Тот факт, что эти условия написаны мелким шрифтом или, к сожалению, могли измениться, ничего не меняет с формальной точки зрения. В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, хотя бы для детального юридического анализа.
4. Отказ страховой компании возместить вам ущерб, например.

Лучший способ вернуть страховку — воспользоваться «периодом паузы». По закону у вас есть две недели, чтобы передумать и отказаться от страховки. Для этого вам необходимо написать заявление и отправить его своему страховщику. В заявлении вы должны указать, за какие товары вы хотите получить возмещение.

Деньги должны быть возвращены в течение 10 дней после подачи заявления.

Но что произойдет, если вы пропустите этот срок или вам понадобится возврат денег по другим обстоятельствам?

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховая компания могут отказать вам в просьбе. Эти учреждения не любят, когда ваши деньги уходят, но не сдаются преждевременно. Это означает лишь то, что вам нужно обратиться в вышестоящую инстанцию — Роспотребназл или суд (если обращение в первую не привело к результату).

В течение года с момента страхования вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор (вашего или ближайшего города).

Она составляется так же, как и жалоба в банк или страховую компанию. Вы должны указать следующую информацию

• Фирменное наименование кредитного или страхового агентства, которому вы отказали; и
• всю информацию о кредите — сроки, сумму, проценты, если они выплачены, дату погашения и т.д.
• номер договора; и
• Описание проблемы — представьте подробное и надлежащим образом обоснованное объяснение того, почему вы требуете возврата денег (следуйте приведенному выше примеру).
• Обоснуйте свои причины ссылкой на соответствующие статьи закона, например.
• Подробно объяснить действия организации — например, те, которые были указаны в причинах отказа (или подчеркнуть упущения в действиях), и
• Выразите требование — обязать организацию вернуть деньги.

Желательно приложить к жалобе все доказательства вашей ситуации: напр.

• копию вашего договора (для кредитов и страховок), копию вашего
• копию вашего паспорта; и
• все свидетельства, заявления, другие платежные документы и т. д.

Если Роспотребнадзор также отклонит ваш запрос, расстраиваться еще рано. Вы получите ответ, подтверждающий, что вы обратились с заявлением и что вы планируете вернуть свои деньги — важное доказательство в суде. Приложите свой письменный отказ к заявлению вашего банка или страховой компании и обратитесь в местный суд по месту регистрации.

Что вы указываете в исковом заявлении:.

1. Ваши личные данные.
2. Название и администрацию организации, которая незаконно отказалась вернуть страховую сумму.
3. Ваши требования и причины — объясните ситуацию и изложите те же требования, которые обсуждались при составлении заявления и жалобы. Документально и обоснованно. Не допускайте ошибок и не используйте неточных или двусмысленных формулировок.
4. Приложите копию договора.
5. Также приложите к заявлению все возможные документы, подтверждающие ваши слова и доказывающие ошибку банка или страховщика.

Помимо возмещения от страховой компании, в некоторых случаях законно добиваться компенсации за причинение вреда или штрафа (обычно в виде пени за просрочку использования или возврата средств).

Важно иметь подготовленную стратегию защиты своих прав в суде. Вам необходимо рассмотреть все факторы ситуации и убедиться, что вы хорошо понимаете основания, на которых базируется ваш иск. Доказательствами будут служить все документы, имеющие отношение к данной финансовой операции.

Поручите проект эксперту. Ваш юрист выполнит заказ за установленную плату. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или самостоятельно разбираться в предмете.

Всем клиентам, у которых действует кредитное страхование с 01.01.2022, открыт бесплатный доступ к платформе IFEELGOOD

На платформе ifeelgood каждый может найти простые и эффективные способы улучшить свое самочувствие! И конкурс с полезными призами в придачу! Убедитесь в этом сами!

Частые вопросы

Что такое кредитное страхование жизни?

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Какую сумму вам должны выплатить?

Могу ли я отказаться от кредитного страхования в течение первых 14 дней после заключения?

Возвращает ли «АльфаСтрахование» страхование жизни за досрочный кредит?

Приложения для iPhone и Android

©2001-2023.АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 года.АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках в рамках банковских вкладов физических лиц.Центр публикации корпоративной информации.Эксперт по информации мобильного рынка.АО «Альфа-Банк», официальный сайт.

Информация о том, кто контролирует или оказывает существенное влияние на банк. 107078, Москва, ул. Каланчевская, д.

27. АО «Альфа-Банк» является оператором обработки персональных данных. Информация об обработке персональных данных и требованиях к защите персональных данных содержится в Политике обработки персональных данных.Альфа-Банк использует файлы cookie, чтобы персонализировать свои услуги и сделать сайт более удобным для пользователей.

Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, вы можете ограничить их использование в своем браузере.

Что говорит закон?

Соответствующая статья закона о страховании предусматривает два вида страхования, которые являются обязательными при получении кредита

• страхование автокредита, в случае получения кредита на покупку транспортного средства; и
• страхование имущества в случае ипотеки или залога.

Какую страховку можно вернуть?

Во всех остальных случаях решение о необходимости страхования принимает заемщик. Однако банки могут навязывать страхование и по потребительским кредитам. Дополнительное страхование в таком случае — страхование жизни и здоровья, инвалидности и финансовых рисков — также является вариантом.

В большинстве случаев стоимость страховки включается в кредит. В этом случае фактическая стоимость полиса выше, чем указанная в полисе, и проценты также должны быть выплачены.

Рассмотрим два сценария, когда деньги могут быть истребованы за страховку (i) в случае досрочного погашения кредита; и (ii) в случае обязательного страхования потребительского кредита.

Необходимые документы при возврате страховки

Что нужно сделать, чтобы получить возврат:.

Получить справку из банка о том, что кредит полностью выплачен и счет закрыт

Обратиться в страховую компанию (СК) в течение семи дней после полного погашения кредита.

В заявлении на возмещение вместе с копией кредитного договора необходимо передать в страховую компанию номер счета и банковские реквизиты.

Согласно инструкции Центрального банка № 06-59/50 от июля 2021 года, страховая компания должна возместить вам ущерб до окончания срока действия договора и по всем рискам, включенным в договор, строго пропорционально оставшемуся времени.

Если страховой случай наступил в период погашения кредита, возмещение при досрочном погашении будет невозможно.

Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали?

Например, если вы взяли потребительский кредит, как только не читали договор и поняли, что дома есть страховой полис по кредиту. В прошлом было сложно заявить об этом полисе и возместить его стоимость. Однако с 1 января 2018 г.

Центральный банк России ввел новое указание о том, что покупатели страховок имеют возможность отказаться от ненужных услуг, используя такой «период ожидания».

Это означает, что в течение 14 дней после окончания срока действия полиса вы имеете право отказаться от него и получить выплату либо полностью, либо в значительной части. Некоторые страховщики по собственной инициативе устанавливают более длительные периоды отзыва. Условия периода отзыва указываются в правилах страхования, в самом полисе или в каких-либо дополнительных соглашениях к нему.

Например, банки могут увеличить период отзыва, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумали и хотите аннулировать полис на 50-й день, вы можете это сделать, если срок аннулирования в договоре составляет 100 дней. Важно отметить, что это нельзя сделать в течение 14 дней.

Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

Определить, действует ли период охлаждения

Если 14 дней не истекли, нет проблем. Если прошло больше времени, следует изучить договор и правила страхования.

Написать заявление в страховую компанию

Даже если страховка была заключена в банке, вам все равно нужно связаться со страховой компанией. Если компания предлагает такую услугу, вы можете подать заявление напрямую и лично, отправив письмо или воспользовавшись онлайн-формой. Заявление на бланке можно подать бесплатно.

Реквизиты банка, из которого вы хотите вернуть свои деньги

Оригинал полиса и подтверждение оплаты, если об этом попросит ваш страховщик.

Вы должны получить свои деньги в течение 7-10 рабочих дней после получения письменного заявления и ряда необходимых документов.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

При воспроизведении данного материала обязательно наличие активной ссылки на источник.

Страхование при покупке жилья в кредит

Банки, выдающие целевые кредиты на приобретение жилья или квартиры, предоставляют надежное страхование имущества, жизни, здоровья и титула. Однако вам не обязательно покупать каждый полис — существуют обязательные необязательные виды страхования

Виды страховки при ипотечном кредитовании

• Страхование имущества. Рассматривает случаи, когда имуществу наносится ущерб и происходит его уничтожение. Например, пожар, взрыв или землетрясение. В этом случае квартира остается незанятой или разрушается и значительно уменьшается.
• Жизнь и здоровье. Этот вид страхования защищает заемщика в случае смерти или потери трудоспособности. Например, если участник ипотеки погибает в результате несчастного случая, стихийного разрушения или инвалидности.
• Титулы. Это случаи, когда покупатель недвижимости теряет право на титул. Например, кто-то говорит, что его дом принадлежит поместью. А человек, который его продал, не имел на него права собственности. Или продавец признан недееспособным, и сделка признается недействительной.

Перечислены все вышеперечисленные случаи, хотя договоры заключаются отдельно в зависимости от вида страхования или полиса комплексного страхования, действующего на момент заключения договора.

Обязательное и добровольное страхование

По закону существует только один полис обязательного страхования, покрывающий уничтожение имущества или уменьшение его стоимости. Если он не расторгнут, ипотека не предоставляется. Остальные являются необязательными. Банки не могут принудительно исполнять добровольные договоры. Поэтому заемщик сам решает, заключать ли такой договор.

Что будет, если отказаться от страховки?

Это зависит от того, является ли страхование обязательным или факультативным.

Если банк отказывается от обязательного страхования, он может расторгнуть ипотечный договор и потребовать от покупателя немедленно погасить долг с процентами. Иногда, если банк отказывается от обязательного страхования, он сам обеспечивает залог недвижимости. Заемщик должен оплатить расходы банка.

Можно отказаться от необязательного страхования. Однако банк выигрывает, если в дополнение к предмету заемщик страхует титул, жизнь и здоровье. Например, если заемщик теряет трудоспособность и не может вовремя расплатиться с банком, страховой платеж покрывает риск. Он выгоден и заемщику — выплата помогает ему погасить задолженность.

Банки привлекают ипотеку к покупке контрактов другими способами, так как запрещено навязывать необязательные услуги. Например, если заявитель оформляет страхование жизни, то процентная ставка по ипотеке снижается на 1%.

Если покупатель дома или квартиры возражает против добровольного страхования, финансовое учреждение

• откажет в выдаче ипотечного кредита. Этот отказ не объясняется отсутствием страховки — говорят, что заемщик не подходит по другим параметрам.
• Повысить ставку по ипотеке — предложить другой вариант целевого кредита. Это законно. Ипотеку нельзя запрашивать со страховкой и без нее на одних и тех же условиях. Часто при пересчете условий со страхованием и без него заемщику выгоднее согласиться на страхование, чтобы меньше платить при выплате кредита.

Страховые полисы заключаются с уполномоченными банком компаниями. Фото: zen. yandex. ru

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Закон не запрещает требовать возмещения. Однако получите ли вы назад свои деньги, зависит от того, когда вы купили полис, когда обратились в страховую компанию и по какой причине.

Можно ли вернуть страховку за ипотеку: почему остаются деньги от полиса

Стоимость договора зависит от срока его действия. Он может быть заключен на один год, на много лет или на весь срок ипотеки. Если ипотека выплачивается раньше, то на оставшийся срок страхование уже не требуется.

Например, договор действует в течение трех лет, и заемщик платит за него 15 000 рублей. Однако он выплатил ипотеку за один год. Поэтому на оставшиеся два года страхование не требуется.

В прошлом заемщики не всегда получали компенсацию за неиспользованные договоры. Часто им приходилось обращаться в суд, поскольку в законе не было четкого механизма возмещения. Однако обращение в суд не всегда выгодно.

Сумма, которую можно взыскать, составляет несколько тысяч рублей. А люди не хотят участвовать в судебных разбирательствах и тратить время на подачу исков.

С 1 сентября 2020 года изменились правила возврата денег

С этого дня правовые нормы, регулирующие возмещение страховых взносов, изменились. Это стало возможным благодаря существованию соответствующего федерального закона.483 Одним из вопросов, рассматриваемых в законе, является возврат сумм, уплаченных по страховым полисам, когда долг был выплачен банку заранее.

Все заемщики могут вернуть деньги, обратившись к своему страховщику, но если они не подписали полис до 1 сентября 2020 года.

Кого касается новый закон

Обновленные правила распространяются на всех людей, которые заняли деньги у финансового учреждения на покупку жилья и подписали страховой полис. Однако если полис был создан до даты вступления закона в силу, то для возмещения используется полис.

Особенности возврата средств за страховку

Сумма, на которую можно претендовать, и ее размер, если таковой имеется, зависит от различных моментов: кто обращается в страховую компанию и была ли выплачена ипотека.

Условия возврата денег, если страховой случай не наступал

Когда наступает страховой случай, домовладелец получает выплату. Сумма, выплачиваемая компанией, зависит от условий, указанных в полисе. Однако, независимо от суммы выплаты, считается, что страховая компания выполнила свои обязательства. Даже если ипотека будет выплачена до истечения срока действия полиса, его нельзя будет забрать.

Согласно новым правовым нормам, часть денег можно вернуть, если

• Договор был оформлен до 1 сентября 2020 года; или
• страхование было произведено по желанию застрахованного и после получения денег от банка на покупку недвижимости.
• Страховых случаев не произошло.
• Ипотечный кредит был полностью погашен до истечения срока действия.

Возврат денег по ипотеке после смерти заемщика

Если заемщик умирает, его обязательство по погашению кредита переходит к наследникам. Поскольку кредит относится к страхованию, наследники имеют право и на страховые деньги. Возможность получения денег зависит от вида страхового полиса.

• Наследник может вернуть деньги за титульное страхование.
• Деньги можно вернуть за медицинское страхование и страхование жизни умершего, при условии, что смерть не признана страховым случаем. В случае смерти деньги не возвращаются, если родственник-родитель получил страховое покрытие.
• Вы не получите возврат денег за страховку, которая защищает вас от риска потери жилья или снижения его стоимости, пока не будет выплачен кредит. Если ваши наследники заплатят банку до истечения срока действия, они могут обратиться в страховую компанию.

Без права наследования возврат денег невозможен. Фото: praktikaprava. ru

Чтобы вернуть деньги через шесть месяцев после смерти заемщика, он заявляет о праве наследования; по истечении шести месяцев он наследует деньги. Используя наследство, переоформляют кредит на ваше имя, досрочно выплачивают его и просят страховую компанию возместить вам ущерб.

Почему страховщик не вернет деньги, если долг банку отдали по графику?

Страхование заключается на срок, не превышающий срок ипотеки. Как только обязательство выплачено, срок действия полиса истекает. Это означает, что страховая компания уже выполнила свои обязательства.

Независимо от того, наступил страховой случай или нет, деньги вернуть нельзя. Если кредит выплачен до истечения срока действия полиса, деньги подлежат возврату.

Возврат страховки по ипотеке, если после оформления полиса не прошло 14 дней

Закон устанавливает срок, в течение которого вы можете передумать и отказаться от страховки. Это называется периодом ожидания. Этот период длится 14 дней.

Если вы откажетесь от полиса до истечения этого срока, страховщик вернет вам все деньги, причитающиеся за полис. Однако это правило распространяется на необязательное страхование. Вы не можете отказаться от обязательного договора, независимо от того, сколько времени прошло до его покупки.

Возврат страховки по ипотеке при рефинансировании

После рефинансирования кредита вы можете

• Продлить контракт. Это можно сделать, если кредит рефинансируется в том же банке, где был первоначальный кредит на покупку недвижимости. Если кредит рефинансируется в другом банке, возобновление также возможно, но страховщик уполномочен этим банком. Однако в этом случае условия договора могут измениться.
• Договор со страховой компанией осуждается. Это вариант, если кредит рефинансируется другим банком, а страховая компания не уполномочена тем же банком. О старом договоре сообщается, и банк должен сообщить о новом договоре с аккредитованной страховой компанией.

При рефинансировании кредита в другом банке:.

1. С намерением рефинансировать кредит сообщите об этом в банк, в котором оформлена ипотека.
2. Подайте заявление в страховую компанию. В заявлении вы пишете просьбу расторгнуть договор и перевести деньги. Страховая компания возвращает требуемую сумму.
3. Начинается процесс рефинансирования.
4. Клиент подписывает новый полис.

Сколько денег вернут по страховому полису

Это зависит от того, когда заемщик обращается в страховую компанию.

• Первые 14 дней после заключения договора. Страховая компания должна вернуть все деньги за договор.
• Когда договор вступает в силу? Срок зависит от того, что указано в договоре — обычно 30-90 дней. Если страховая компания аннулирует полис даже в первые несколько месяцев, полная сумма не будет возвращена, так как считается, что компания уже взяла на себя обязательства. Сумма, которую компания вернет, зависит от условий страхования.
• После погашения предыдущего долга. Сумма рассчитывается исходя из времени, оставшегося до конца действия полиса.