Оценка квартиры для ипотеки: как сделать и сколько стоит отчет об оценке недвижимости

Прежде чем выдать кредит, банк оценивает заемщика, его доходы, перспективы трудоустройства и платежеспособность, его кредитную историю. Для небольших кредитов этого достаточно на короткий срок.

Для ипотеки сумма кредита больше, а период погашения достигает 30 лет. По этой причине банк гарантирует право требования собственности или прав по договору долевого участия, если ДК не будет завершен. Это означает, что если заемщик не в состоянии погасить кредит, банк должен продать заложенную недвижимость.

По решению суда она выставляется на аукцион, и если покупатель не найдется, она переходит в собственность банка. Другими словами, он становится собственником. Поэтому важно, чтобы банк понимал рыночную стоимость имущества, чтобы он мог его продать.

Это невозможно сделать без отчета об оценке.

Рыночная стоимость недвижимости — это объективная цена, по которой она может быть продана в текущих условиях.

Независимая оценка ипотеки также важна для страховщиков по ипотечным кредитам. Ипотека требует наличия страхового полиса.

При покупке квартиры в кредит ипотека, как правило, фиксируется по закону. В этом случае независимая оценка недвижимости чаще всего ссылается на договор купли-продажи, кредитный договор или регистратор, выданный вместе с закладной. Если был составлен договор ипотеки, то презумпция недвижимости ссылается на договор ипотеки.

Кто проводит оценку недвижимости

Она может быть презюмирована самим банком или независимым оценщиком.

Если сам банк, например, не имеет закладной в ипотечной сделке, закон допускает, что презумпция недвижимости определяется по соглашению между заемщиком и банком. На практике это означает, что сотрудники банка высоко оценивают недвижимость, а заемщик соглашается на такую оценку.

Если банк проводит оценку самостоятельно, он лишь ставит заемщика перед фактом, и заемщик не может выбрать оценщика.

Независимая оценка является обязательной при ипотечном кредитовании и используется в большинстве случаев. Она выполняется независимым оценщиком, т.е. третьей стороной, не связанной с банком или частью сделки (продавцом и покупателем).

Деятельность независимых оценщиков регулируется законодательством, которое определяет процесс оценки, правила подготовки отчетов и обязанности оценщика. По закону они должны гарантировать свою гражданскую ответственность.

Важно, чтобы банки доверяли своим партнерам по оценке. Для этого заемщики выбирают оценщика из списка аккредитованных компаний, предоставленного банком.

Как происходит оценка объекта

Заказать оценку стоимости квартиры очень просто.

1. Получите список сертифицированных банком оценщиков.
2. Подпишите договор. Подписывайте его не с частным лицом, а с оценщиком, которого вы действительно цените.

После подписания договора оценщик выезжает на место, осматривает недвижимость, собирает информацию и анализирует ее. С учетом работы клиента он выбирает метод оценки, рассчитывает рыночную стоимость недвижимости и готовит отчет по ипотечной квартире.

График работы. Если недвижимость представляет собой типичный тип объекта, например, квартиру в многоквартирном доме, оценщик обычно может потратить один-два дня на подготовку экспозиции. Если объект недвижимости сложный, это может занять до недели.

Документы для оценки квартиры

Для просмотра квартиры в новостройке необходимо следующее

• договор о вступлении в коммунальную собственность, a

• акт приема-передачи квартиры, a
• технический паспорт или поэтажный план и план квартиры.

Для оценки вторичного жилья необходимо:.

• Выписка из единого государственного реестра недвижимости или свидетельство о собственности, a
• технический паспорт или поэтажный план и план квартиры.

Что включает в себя отчет об оценке

Оценочный отчет должен включать:.

• Сведения о вещественных доказательствах: дата и номер отчета,.
• реквизиты, копии и особенности предполагаемого документа страхового полиса; и
• Описание объекта: адрес, площадь, назначение, оценка состояния,.
• Оценка прилегающих территорий: наличие инфраструктуры, транспортная доступность, экологическое состояние территории, обоснование выбора объекта оценки.
• обоснование выбора подхода к оценке; и
• описание процесса ценообразования;.
• документы, используемые оценщиком: правоустанавливающие документы, технические паспорта или паспорта на подземные сооружения,
• фотографии объекта, позволяющие идентифицировать предмет ипотеки и оценить его состояние,.
• итоговая стоимость объекта,.
• Дата, когда была определена стоимость актива — она может не совпадать с датой, указанной в отчете об оценке.
• Наличие преобразования, указывающего на то, было ли оно утверждено или нет.

Отчеты могут быть в бумажном или электронном формате. Бумажные документы должны быть распечатаны, сшиты, подписаны и заверены печатью оценщика, в то время как электронные документы должны быть подтверждены электронной цифровой подписью.

Закон рекомендует использовать независимую оценку в течение шести месяцев с даты оценки. Например, если заемщик решит рефинансировать ипотеку через год после даты выдачи кредита, необходимо подготовить новый отчет — статья 12 закона 135-ФЗ.

Райффайзенбанк может рефинансировать кредит сразу после выдачи текущего кредита. Благодаря государственной субсидии новая оценка не требуется.

Как банк использует отчет об оценке

Банки оценивают заявки на ипотеку в два этапа. Сначала они оценивают заемщика и предварительно определяют максимальную сумму кредита, исходя из его дохода. Во-вторых, они изучают залог и учитывают его стоимость, чтобы рассчитать окончательную максимальную сумму кредита.

Банки предоставляют независимые оценки для определения максимальной суммы кредита. Каждый банк имеет свое собственное соотношение суммы кредита и стоимости гарантии. Это называется L/P Reason (кредит/стоимость). Обычно оно не превышает 80%. На этом этапе банки могут уменьшить временную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.

Например, в случае дохода вы можете претендовать на 4 млн рублей. Однако вы решаете купить квартиру за 4 млн рублей. У банка показатель L/P не превышает 80%. Это означает, что банк может выдать вам залог в размере: 4 млн рублей * 80% = 3,2 млн рублей.

Договорившись с оценщиком, банк невозможно обмануть. Банк получит отчет только от уполномоченной оценочной компании, т.е. той, которой он может доверять.

ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ РАБОТЫ ПО ЗАЯВКЕ

• Для самоконтроля выполняйте его в разделе Фото онлайн, где
• Если была выбрана фотосъемка на месте, фотограф позвонит вам накануне дня осмотра, чтобы согласовать точное время осмотра.

• передача фотографий и документов оценщику для составления отчета об оценке; и
• производство, загрузка электронных экспозиций в банковскую систему и отправка их по электронной почте в формате PDF.

Если заказ добавлен к онлайн-отчету и печатной версии, отчет печатается и доставляется в указанном количестве печатных экземпляров и выбранным способом доставки.

Внимание только для клиентов Альфа-Банка: экспонаты допускаются без технической документации (поэтажный план с планом или технический паспорт). Для всех остальных банков — необходимо предоставить техническую документацию (требует сам банк).

• Ак Барс Банк
• Альфа-Банк
• БЖФ
• ВБРР.
• ВТБ (ипотека на новостройки / только регистрация права собственности)
• российские дома
• межпрогрессбанк
• КредитЕвропабанк
• Металлинвестбанк
• Минбанк
• МТС Банк
• Новикомбанк
• ОТП Банк
• Примсоцбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк Дом.
• Банк Санкт-Петербург
• Севергазбанк
• СНГБ
• сбербанк
• совкомбанк
• Транс Капитал Банк
• УБРИР
• Уралсиб
• Центринвест
• Юникредит Банк

• Онлайн-отчетность или самоотчетность: бесплатно, доставка через
• Доставка через почтовое отделение и сеть точек продаж: 250 рублей, по всей территории Российской Федерации.
• Доставка курьером до вашей двери: 500 руб.

ОСОБЕННОСТИ ОЦЕНКИ КВАРТИРЫ ДЛЯ ИПОТЕКИ

Банковские котировки ипотечных кредитов важны для заемщика с первого дня его обращения в банк. В большинстве случаев это актуально и в следующих ситуациях При покупке квартиры на вторичном рынке с помощью ипотеки или при оформлении ипотеки на более поздней регистрации рефинансирование существующего ипотечного кредита в лучшем банке при условии или залоге вашей недвижимости для получения банковских средств на ваши нужды (ремонт, строительство и т.д.). Банки обычно предоставляют клиентам список рекомендуемых котировочных компаний, которые аккредитованы банком и отвечают всем его требованиям.

Некоторые банки не имеют аккредитационных органов, и клиентам необходимо предоставить отчет об оценке оценочных фирм, которые соответствуют законодательным требованиям к оценочной деятельности. При проведении оценки оценочная компания использует ряд показателей и поправочных коэффициентов. Все начинается с правильного выбора объектов, с которыми можно сравнивать цены предложения.

Ведь соседний дом, в котором находится аналогичная квартира, может отличаться от дома, в котором находится оцениваемый объект. Порядок и тип дома, местоположение, год постройки, % застройки — это лишь некоторые из важных характеристик дома, в котором находится объект. Что касается назначения жилья, то независимые оценочные компании используют ряд корректировок, таких как дата предложения, торг, площадь квартиры, площадь кухни, порядок этажа квартиры, состояние и уровень отделки, санузлы (комбинированные / индивидуальные) , балконы, системы безопасности здания/подъезда/балкона квартиры, наличие парковки, лифтов, вывоз мусора, открытое пространство по периметру квартиры при наличии автомагистралей как источников шума.

Клиенты согласны с тем, что все эти факторы оказывают реальное влияние на стоимость недвижимости и, следовательно, на истинную рыночную стоимость.

Рыночная стоимость ипотечной квартиры не всегда соответствует желаемой стоимости для продажи (т.е. стоимости при регистрации). Квартиры продаются по ценам, которые не учитывают возможности торга.

Кроме того, во время ипотеки на стоимость квартиры не оказывает существенного влияния завершение работ. При оценке ипотечной квартиры также учитываются: наличие/отсутствие самовольного намеренного восстановления, местоположение, возраст и тип дома, физический износ составляющих его блоков.

Помимо рыночной стоимости, отчет об оценке ипотечной квартиры включает оценку ликвидационной стоимости. Это стоимость, по которой недвижимость может быть быстро продана в случае чрезвычайной ситуации.

Эта оценка должна проводиться оценщиком, который является обладателем государственного сертификата оценки недвижимости, состоит в саморегулируемой организации и имеет действующий полис страхования гражданской ответственности. Оценочная компания должна иметь опыт в оценке ипотеки, иметь действующий полис страхования гражданской ответственности и банк, который клиент будет рассматривать для ипотеки между партнерами.

Что такое оценка недвижимости?

Оценка недвижимости — это тщательный анализ и изучение объекта недвижимости с целью определения его рыночной стоимости.

Зачем делают экспертную оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека может быть заключена на длительный срок — до 30 лет. В течение этого периода платежеспособность заемщика может резко измениться. Поэтому гарантией возврата кредита является залог недвижимости или право требования по договору о совместном строительстве (если жилье не достроено).

В случае просрочки платежа банк может продать недвижимость на публичных торгах, чтобы избежать финансовых потерь.

Для того чтобы банк выдал ипотечный кредит, необходимо представить ряд документов. Одним из наиболее важных является отчет об оценке, показывающий рыночную и ликвидационную стоимость недвижимости. Банкам нужна эта документация, чтобы определить ликвидационную стоимость недвижимости.

Это служит гарантией возврата кредита, если заемщик окажется неплатежеспособным. Это снижает риск, так как банк имеет возможность вернуть средства в случае неблагоприятного исхода.

Обязательно ли проводить оценку при ипотеке?

Да, согласно Федеральному закону от 16. 07. 1998 N 102-ФЗ, если заемные средства используются для приобретения квартиры, в закладной должна быть указана рыночная стоимость недвижимости. В оформленном договоре об ипотеке, оценка недвижимости должна ссылаться на договор об ипотеке (ст. 9:14).

Она также должна быть оформлена на страховую компанию, так как ипотечный кредит требует заключения полиса страхования имущества (ст. 31).

Какие существуют виды стоимости?

Как правило, используются четыре вида таких оценок

Рыночная. Средняя рыночная стоимость определяется путем сравнения с аналогичными по размеру, расположению и планировке объектами недвижимости. Она позволяет понять справедливую стоимость недвижимости.

Чистая цена. Обычно ниже цены покупки. Определяется, когда продавцу необходимо быстро продать недвижимость. Обычно эта цена является ориентиром для банков. Ведь если заемщик определится с кредитом, он сможет быстро продать недвижимость.

Инвестиционная собственность. Стоимость недвижимости, когда она используется в инвестиционных целях.

Земельный кадастр. Стоимость, определяемая государственной оценкой земельного кадастра.

Данный список типов стоимости не является исчерпывающим. Оценщики могут использовать другие виды стоимости.

Стоимость проведения оценки офисов, торговых помещений и зданий для выкупа у ДГИ:

Недвижимость

Объект оценки.

*Стоимость может быть увеличена в зависимости от сложности объекта (Дом, индивидуальный проект, ОКН). Обратитесь к своему администратору.

Стоимость проведения оценки недвижимости при оспаривании кадастровой стоимости:

Недвижимость

Объект оценки.

*Стоимость может быть увеличена в зависимости от сложности объекта (площадь с небольшим количеством аналогов, специфика использования), уточняйте цену у администратора.

Стоимость проведения оценки арендной ставки (в том числе для подачи в Росреестр, ДГИ):

Аренда 1 кв.м оценка максимум 300 кв.м по помещению

(за день, неделю, месяц, год)

Аренда 1 кв м оценка 301 кв м в помещении площадью до 1000 кв м

(за день, неделю, месяц, год)

Другие виды оценки:

Характеристика оцениваемого объекта	Местонахождение		Время, день, дата
	Москва	Московская область и другие регионы
Оценка стоимости строительства	От 25000 руб.	От 25000 руб.	5-10 дней
Смета на легковые автомобили.	5000	6500*	1 день
Грузовые автомобили Оценка	6000	7000*	1 день
Оценка специальных транспортных средств	6000	7000*	1 день
Оценка промышленного оборудования в серии	500 рублей за штуку. Минимальная стоимость заказа 10 000*.		2-3 дня
Оценка производственных линий	1000 рублей за штуку. Минимальная стоимость заказа 10 000 рублей*.		2-3 дня
Оценка мебели, видов мебели…	500 рублей за штуку. Минимальная стоимость заказа 10 000*.		2-3 дня
Измерение запасов.	50 Рублей за объект. Минимальная стоимость заказа 10 000 руб.*.		2-3 дня
Оценка ущерба от затопления, пожара.	От 8, 000 Руб.		3-4 дня

Бесплатная консультация по оценке.

В присутствии эксперта в суде — 10 000 руб.

В присутствии адвоката в суде — по договоренности.

Дополнительные копии отчетов при сдаче: 500 рублей, через месяц — 1000 рублей.

Стоимость изменений/дополнений к отчету, возникших не по нашей вине, и фактические затраты компании для возмещения — счет на внесение изменений в отчет и возникшие фактические затраты.

Для заказа проведения оценки:

Срочная оценка:

Данная услуга предоставляется ежедневно только по согласованию с менеджером.

Тарифы:.

• Полный пакет обследования, оплата и документация + 1 рабочий день после предоставления 1000 руб.
• Оплата полного пакета исследования, оплаты и документации, 7 часов после подачи + 50% от стоимости оценки

Зачем оценивать жилье

Оценка недвижимости не является услугой, навязываемой банками. Порядок и процесс составления экспликации регулируется 135-ФЗ.

Оценку недвижимости заказывает гражданин, который желает:.

• Купить квартиру в новостройке
• Для покупки на вторичном рынке.
• Для продажи квартиры или жилья
• Чтобы закрыть страховой полис
• Для получения кредита под залог недвижимости
• Чтобы унаследовать недвижимость, чтобы
• Рефинансировать ипотечный кредит, чтобы
• Разрешение разногласий.

При ипотечном кредитовании банк выдает кредит на покупку квартиры или дома. Для определения суммы кредита составляется смета. Кредиторы должны понимать, на что пойдут деньги, если недвижимость можно будет продать, и какие затраты будут возвращены, если договор заемщика окажется неверным.

Согласно Закону об ипотеке (Covenant), рыночная стоимость недвижимости должна быть указана в кредитном договоре.

Кто оценивает недвижимость

Оценку недвижимости могут проводить как физические, так и юридические лица с подтверждением квалификации. Оценщик должен иметь

• Высшее образование в данной области, и
• опыт работы в данной области не менее одного года; и
• трудовое свидетельство о страховании гражданской ответственности на сумму не менее 300 000 рублей.

Еще одним обязательным условием для оценщиков является членство в одной из СЦ.

Существует множество компаний, занимающихся оценкой недвижимости. Некоторые из них работают независимо от банков и поэтому не имеют аккредитации. Это означает, что организация не предоставляет финансовому учреждению необходимую документацию или не соответствует его требованиям.

Обращение в такую независимую компанию повышает вероятность того, что банк не примет профессиональный отчет при подаче заявки на ипотеку.

Лучшим выходом из этой ситуации является обращение в экспертную фирму, аккредитованную выбранным кредитным учреждением. Банк доверяет выводам этих экспертов, и ему не придется переоценивать недвижимость. Обычно крупные банки имеют несколько оценочных компаний, и потенциальный заемщик может выбрать эксперта на приемлемых условиях.

Как выбрать компанию и заказать оценку

Оценка ипотечной квартиры — это только один из этапов достижения соглашения. Кроме того, необходимо проверить, на каких условиях предоставляются кредитные средства. Это можно сделать с помощью службы кредитных историй ОКБ — крупнейшего бюро кредитных рейтингов.

Это умный финансовый помощник, который проверяет вашу кредитную историю по базе данных и рассчитывает ваши шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Система также отображает список банков, которые в настоящее время предлагают ипотечные кредиты. Из представленного списка просто выберите финансовое учреждение с подходящими условиями кредитования и найдите оценочную компанию, с которой это финансовое учреждение связано. В некоторых случаях банкир сам может поручить аккредитованному эксперту оценить недвижимость.

В качестве альтернативы они могут сделать это сами или прибегнуть к помощи авторитетного брокера. Процесс состоит из следующих этапов

• Поиск оценочной компании,.
• подача заявки на предоставление услуг, и
• подписание договора на проведение оценки, и
• ожидание результатов от эксперта и
• получение отчета.

После получения документа его необходимо тщательно проверить. Отчет составляется в соответствии с требованиями 135-ФЗ и выбранного банка.

Какие документы нужны для оценки

Список документов для оценки зависит от типа приобретаемой квартиры. Если недвижимость будет приобретаться на вторичном рынке, стандартный список включает следующие документы

• Паспорт заявителя
• Технический паспорт объекта
• Документы, подтверждающие право собственности, и
• Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.

Если вы оцениваете квартиру в новостройке, вам также понадобятся паспорт, Договор участия в долевом строительстве (ДУС) и Акт приема-передачи. Некоторые оценщики дополнительно просят прислать фотографии объекта недвижимости, но это может привести к неточным результатам.

Что должен содержать отчет оценщика

После подписания договора об оказании услуг оценщик посещает объект и проводит оценку. Обычно оценщик фотографирует дефекты на месте. Конечным результатом работы эксперта является отчет. Этот документ должен содержать: — отчет об оценке состояния здания:

• информацию об оценщике и заказчике услуг; и
• Дата, основание и цель оценки.
• Сведения об объекте недвижимости; — Сведения об объекте недвижимости; — Сведения о…
• Критерии, используемые для оценки стоимости объекта.
• Рыночная стоимость и остаточная стоимость.

Отчеты могут быть представлены в бумажном или электронном формате. В первом случае страницы документа должны быть пронумерованы и скреплены степлером. Экспертное заключение, если оно подготовлено юридическим лицом, заверяется подписью и печатью эксперта. К отчету прилагается фотография эксперта и документация об объекте недвижимости.

Кто оплачивает оценку: покупатель или продавец

В большинстве случаев работу оценщика оплачивает клиент. Однако если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, вернуть потраченные деньги невозможно. По этой причине некоторые финансовые учреждения проводят собственную предварительную оценку предлагаемых квартир.

Если банк удовлетворен результатом оценки и у него нет причин для отказа в ипотеке, клиент заказывает и оплачивает услуги специалиста по оценке недвижимости.

Банк обязуется оплатить оценку только в исключительных случаях. Например, если необходимо подать иск против заемщика в суд. В таких случаях кредитор должен доказать истинную стоимость имущества, чтобы действовать в свою пользу.

Срок подготовки оценочного отчета

Обычно профессиональная экспертиза длится до трех рабочих дней. Однако в некоторых случаях эксперту требуется больше времени. На это влияет размер имущества.

Например, составление сметной документации на дом может занять до 5-7 дней. Как правило, сроки составления сметы оговариваются заранее. Формат, в котором отправляется отчет (электронный или печатный), также влияет на срок действия.

Срок действия отчета об оценке жилья

Согласно 135-ФЗ, срок действия отчета об оценке составляет шесть месяцев, поэтому дата его составления должна быть указана в письменном виде. В некоторых случаях кредиторы могут запросить более свежий отчет об оценке.

По каким критериям определяется стоимость недвижимости

Стоимость квартиры определяется на основании ряда факторов. Наиболее важными являются ключевые характеристики недвижимости

• Год постройки здания
• Материалы кладки -.
• Этаж квартиры,.
• Количество помещений и комнат,.
• Планировка и отделка,.
• состояние коммуникаций; и
• наличие или отсутствие дефектов.

Расположение дома также играет важную роль. Например, недвижимость в районах с более высоким уровнем престижа имеет повышенную классность. Учитывается инфраструктура, близость к историческому центру, плотность населения, сохранность парков и мест отдыха рядом с домом и другие параметры.

Дополнительные характеристики квартиры, такие как расположение квартиры на этаже, вид из окон и другие критерии, также могут повлиять на результат оценки. После анализа общего состояния рынка недвижимости и изучения цен на аналогичные квартиры, оценщик делает окончательный вывод при расчете стоимости недвижимости.

Для чего нужна ликвидационная стоимость

В отчете оценщика всегда говорится о рыночной стоимости и стоимости недвижимости. Первая необходима для определения суммы ипотечного кредита, а вторая может потребоваться банку в будущем. Ликвидационная стоимость указывает цену, по которой финансовое учреждение при необходимости может продать квартиру в кратчайшие сроки.

Обычно она, по понятным причинам, на 10-20% ниже рыночной цены.