Банковские карты для детей: со скольких лет можно оформить и как это сделать?

Детская банковская карта — это дебетовая карта, выпущенная банком для вашего ребенка. Она привязывается к счету родителя или к другому счету, если ребенку исполнилось 14 лет.

Данные карты такие же, как и данные взрослой карты.

Трехзначный код распознавания на обратной стороне карты.

Банк позволяет родителям просматривать расходы ребенка по карте.

Установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов, а также

ограничить функциональность — запретить электронные платежи или снятие наличных.

Со скольких лет можно оформить детскую банковскую карту?

Статья 28(2) Гражданского кодекса, которую легко понять, гласит, что с шести лет ребенок может участвовать в некоторых бытовых сделках, например, на рынке за продуктами и в дешевых играх. Однако банки устанавливают свои собственные возрастные требования. Некоторые выдают карты детям в возрасте 6 лет, другие — только с 7 или 10 лет.

В зависимости от города и банка, карты выдаются в течение 2-14 дней.

Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?

Карты для детей младше 14 лет могут быть выпущены только на счет родителя. Чтобы подать заявление на получение карты, посетите отделение банка со следующими документами

Паспорт опекуна или родителя; и

заявление на выпуск дополнительной пластиковой карты; и

разрешение на совершение операций по карте ребенка, и

свидетельство о рождении ребенка.

Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?

Прежде чем дать ребенку его первую банковскую карту, объясните ему некоторые основные правила безопасности.

Никому не рассказывайте о трехзначных кодах распознавания на обратной стороне карты или SMS-коде.

Не одалживайте карту у друга и не давайте ее незнакомцу.

Пользуйтесь банкоматами в отделениях банков и прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кодов.

Немедленно сообщите родителям, если вы потеряли свою карту.

О мошенничестве и о том, как защитить себя, читайте здесь.

Предложения российских банков

Тинькофф Банк

Банк запускает юниорскую карту для детей в возрасте 6-14 лет. Юные держатели карт могут использовать детскую версию приложения, чтобы копить с помощью Piggybank, участвовать в викторинах и читать комиксы о финансах.

В то же время взрослые могут, например. Помыть посуду, вынести мусор или покатать собаку. Когда ребенок выполняет задание и сообщает об этом в приложении, родитель получает уведомление и перечисляет перспективную сумму денег.

Издания и обслуживание бесплатны.

Бонус кэшбэк до 30% на специальных предложениях, до 2% на электронных рынках. Бонусные баллы обмениваются в рублях и подходят для оплаты ресторанов, фастфуда и интернет-магазинов.

5% cashback на билеты на концерты и в кино, приобретенные через банковское приложение.

Оставьте заявку на сайте, и курьер бесплатно доставит карту в любой город России.

СберБанк

Детская карта Сберкарт

Для клиентов в возрасте 6-13 лет выпускается детская Сберкарта в качестве дополнительной карты к счету родителя. Банк создал приложение SBER Kids, в котором доступны обучающие видеоролики по финансовой тематике.

Обслуживание и версии бесплатны.

см с-инфляция для Зарядов и Кредито в-70 рублей,.

Возврат 0,5% наличными с начислением баллов «Сбер-Спасибо» за каждую покупку.

Оформите карту в электронном виде, в анкете или в магазине банка.

Райффайзенбанк

Прекращение обслуживания — 490 рублей,.

Уведомления о дебете и кредите — 60 рублей, ежемесячно.

Для детей в возрасте 14 лет и старше предусмотрен возврат 5% наличными на всех рынках, максимальная сумма возврата наличными — 200 рублей.

Для выпуска карты обратитесь в отделение банка.

Альфа-Банк

Дебетовые карты для детей от 7 лет.

Выпуск и обслуживание — бесплатно, для

5% денежного дохода за расходы в ресторанах и фастфудах, максимальная сумма возврата наличных — 2, 000 рублей в месяц.

Дебетовое и кредитное уведомление — 99 рублей, начиная со второго месяца.

Зачем ребенку своя карточка

Вы хотите, чтобы ваш ребенок был финансово грамотным с раннего возраста? Банковские карты — отличное решение.

• Безопаснее перевести кошелек на карту. В случае утери вы не получите назад свои наличные. Однако, если карта потеряна, просто позвоните в банк, и они могут немедленно заблокировать карту, и деньги будут в безопасности.
• Вы всегда будете знать, куда ваш ребенок потратил деньги, сколько он снял в банкомате и сколько осталось на его счету. Вы даже можете установить ограничения на расходы и покупки в Интернете.
• А если ваш ребенок совершает покупки в Интернете, вы будете знать, что дебетовая карта привязана к номеру вашего мобильного телефона.
• Многие банки предлагают бонусные условия для юных клиентов. Например, детская карта Лейффайзен Банка предоставляет скидки при оплате услуг и покупок у партнеров; дети в возрасте 14 лет и старше также могут пользоваться 5% кешбэком.
• Дети хотят, чтобы карта имела индивидуальный дизайн и была знакома с методами безналичной оплаты, такими как Mir Pay, Samsung Pay и SBPay.

Дебетовая карта с 6 до 14 лет

Дети этого возраста еще не могут самостоятельно пользоваться банковскими услугами. Только родители могут подать заявку на получение карты, пока ребенок не получит паспорт. Кроме того, до 14 лет они не могут открыть счет на свое имя. Поэтому банк выпустит для ребенка дополнительную карту, привязанную к счету родителя.

Например, ребенок может быть клиентом Райффайзен Банка с 6 лет. Карта ребенка открывается как дополнительная карта к карте родителя. Ребенок может самостоятельно совершать покупки (с указанием имени и фамилии ребенка на карте).

Родители могут управлять расходами ребенка, устанавливая лимиты на снятие наличных, посещение рынков (в том числе онлайн-маркетов) и обновляя карту ребенка в любое время через онлайн-счет Райффайзен.

Какие документы нужны

Список документов для детских карт отличается от пакета, необходимого для взрослых: до 18 лет не нужно предоставлять банковский НДС и данные о трудоустройстве.

Чтобы оформить карту для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет, вам понадобятся

• Ваш паспорт
• Свидетельство о рождении вашего ребенка
• Дополнительное заявление на изготовление карты
• Письменное разрешение на запрос карты

Ребенку не обязательно присутствовать при подписании договора.

Для молодых людей в возрасте 14-18 лет запрос карты еще проще. Требуется минимальный список документов.

• Паспорт подростка
• Родитель или опекун.

С какого возраста выдается кредитная карта

С 18 лет граждане считаются полностью дееспособными и имеют право пользоваться дебетовыми картами без согласия родителей. Однако позже молодые люди могут получить кредитную карту. Большинство банков не рискуют открывать кредитные счета гражданам без залога или большого практического опыта.

Например, Райффайзен Банк выдает кредитные карты с 21 года. Обязательно наличие:.

• Внутренний паспорт РФ с постоянной регистрацией.

Кроме того, банк может потребовать

• Справка о постоянной работе в России.
• Выписка из трудовой книжки. Подтверждение того, что продолжительность работы на последнем месте работы превышала три месяца.
• Подтверждение дохода после уплаты налогов — выше.

В качестве гарантии также могут быть затребованы рабочие телефоны.

Райффайзен Банк увеличил лимит переводов в систему быстрых платежей до 300, 000 в день. А до 31 марта можно будет осуществлять переводы по номеру телефона через SBP без взимания комиссии.

Бaнки, выдaющиe дeбeтoвыe кapты пoдpocткaм c 16 лeт

По достижении 18 лет жителю России доступен весь спектр банковских услуг. Однако даже несовершеннолетние могут подавать заявки и пользоваться некоторыми финансовыми продуктами. Например, многие российские банки готовы выдавать дебетовые карты несовершеннолетним с 16 лет.

Это платежное средство, которое может быть выпущено на имя несовершеннолетнего по его собственному желанию или при участии одного из родителей.

Выдача пластиковой карты позволяет подростку совершать безналичные операции, получать и отправлять денежные переводы, снимать наличные и управлять своим счетом при совершении покупок в розничных магазинах и покупок в Интернете. К реквизитам дебетовой карты для несовершеннолетних привязаны возможные ограничения на конкретные операции.

Чтo пpeдcтaвляeт coбoй пoдpocткoвaя бaнкoвcкaя кapтa?

Дебетовые карты для несовершеннолетних в возрасте 16 лет выпускаются на имя самого подростка или привязываются к его законному представителю (например, родителю, опекуну).

В первом случае подросток получает платежное средство с полными возможностями и функциями карты, выпущенной в обращение. Родитель или другое лицо может получить доступ к счету карты только по доверенности.

Во втором случае, если карта ребенка привязана к счету одного из законных представителей, родитель или опекун может контролировать операции по карте, устанавливать лимиты и ограничения. Карта выпускается в дополнение к существующей карте и с письменного согласия основного клиента банка.

Boзмoжнocти пoдpocткoвoй кapты c 16 лeт

Молодежные карты обычно отличаются от обычных дебетовых карт минимальной платой за обслуживание и снижением лимитов на определенные операции. В то же время держатели «пластиковых карт» могут пользоваться своими обычными платежными средствами.

• для оплаты товаров и услуг.
• Для осуществления платежей через Интернет они могут
• переводить деньги, чтобы
• получать деньги на свой карточный счет; и
• получать и тратить кэшбэк; и
• Чтобы пользоваться привилегиями программы вознаграждений и
• Следите за состоянием счета и управляйте операциями по карте через мобильное приложение.

Кaкиe дoкумeнты нужны?

При отправке запроса на получение карты для подростка необходимо собрать небольшой пакет документов.

• Паспорт подростка, документ, удостоверяющий личность
• документ, удостоверяющий личность законного представителя, и
• письменное согласие законного представителя на открытие счета.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы.

Кaк пoлучить кapту c 16 лeт?

Молодежные дебетовые карты выдаются по письменному заявлению клиента. Клиент может подать заявление через местное отделение банка или на сайте финансового учреждения. Банк рассматривает заявление и, в большинстве случаев, принимает решение о выдаче карты.

Затем сотрудник банка связывается с заявителем и сообщает клиенту о дальнейших действиях. Как правило, пластиковые карты выдаются в течение пяти рабочих дней. Срок может быть продлен, если клиент желает получить карту по индивидуальному плану.

Такую услугу предлагают многие российские банки, особым спросом пользуются подростковые карты.

В зависимости от выбранного способа получения, карта доставляется в ближайший офис банка или по адресу, указанному заявителем в анкете. При получении карта активируется, пополняется и может быть использована для безналичных операций.

Кaк пoльзoвaтьcя пoдpocткoвoй дeбeтoвoй кapтoй

Для использования пластиковой карты требуется соблюдение определенных правил. Это должно быть объяснено подростку заранее.

• Всегда держите карту при себе и не давайте ее другим. Также не разрешается сообщать пин-код и данные карты (номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код на обратной стороне «пластика») третьим лицам.
• Вы можете легко управлять своим карточным счетом и функциями через интернет-банк или мобильное приложение — мы рекомендуем активировать воздействие CMC или push-уведомления для контроля расходов.
• Пластиковые карты с чипом позволяют создавать неповрежденную транзакцию простым прикосновением карты к платежному терминалу или другому считывающему устройству.
• Если вы получили несанкционированный звонок или CMC-сообщение, касающееся транзакции или блокировки карты, на которую вы не уполномочены, советуем вам связаться с вашим банком для уточнения информации. Представители финансовых учреждений не будут требовать PIN-код, CMC-код или 3-значный код на обратной стороне карты.
• В случае утери карты мобильное приложение заблокирует ее, и следует немедленно связаться с банком.

Если у держателя карты возникают трудности с использованием молодежной карты или вопросы о том, что делать в той или иной ситуации, ему рекомендуется обратиться в службу поддержки через онлайн-общение или по телефону. Контактные данные указаны на обратной стороне карты.

Журналист с семилетним опытом работы в финансовом издании. Оказался по другую сторону баррикад, проработав год в пресс-службе крупного государственного банка. Экспертиза: финансы и банковское дело.

Можно ли сделать для ребенка карту от банка?

Все крупнейшие банки России предлагают родителям оформить банковскую карту для своих детей.

Какими картами можно пользоваться после 6 лет

В возрасте от 6 до 14 лет ребенок может получить только карту, привязанную к счету родителя, с тем же сроком действия и в той же валюте. Взрослые могут определить, сколько денег может получить ребенок, какие операции он может совершать и даже ограничить ежедневные расходы определенной суммой. Банковская карта ребенка до 14 лет — это, по сути, то же самое, что кошелек, в котором хранятся некоторые деньги родителей.

Банковская карта для детей от 14 лет

С 14 лет молодой человек может открыть свой собственный молодежный счет при наличии паспорта; к 18 годам такие карты могут быть выданы только с письменного согласия родителей. Однако сам счет полностью независим, и его владелец лично решает, когда ему тратить деньги.

Многие банки предлагают специальные программы поощрения для клиентов, оформляющих дополнительные детские карты. Карта может быть только дебетовой! Невозможно открыть кредитную карту для несовершеннолетнего. Это означает, что с них не могут быть сняты деньги за траты, превышающие сумму, на которую рассчитана карта.

Правила безопасности

Детские карты имеют те же «риски», что и другие карты. Поэтому очень важно объяснить ребенку правила, которые необходимо соблюдать.

• Не записывайте PIN-код на листке бумаги и не носите его с картой, особенно если карта не детская.
• Не передавайте карту другим лицам и не доверяйте другим лицам оплату или снятие средств.
• Не сообщайте данные своей карты другим лицам и не передавайте свой телефон с открытым приложением.
• Если ваша карта потеряна или украдена, немедленно сообщите об этом родителям или опекунам, чтобы они могли заблокировать карту.

Как сделать банковскую карту ребенку?

Как правило, чтобы открыть банковскую карту ребенка, один из родителей или опекун должен прийти в банк с картой ребенка, паспортом и свидетельством о рождении (многие банки разрешают подавать заявку на карту дистанционно). ВАЖНО: Вы должны немедленно подписать форму согласия на проведение операций с использованием этой дополнительной карты. Отсутствие подписи может привести к тому, что система заблокирует платеж.

Сроки выдачи карт зависят от конкретных условий банка. Вы можете проверить это при посещении. Большинство детских карт могут быть выпущены в течение двух недель. Часто можно выбрать особый дизайн — более красочный и веселый, с любимым персонажем ребенка.

Выбираем лучший вариант для ребенка

Какую карту я должен выбрать для своего ребенка? Помимо подачи заявки на получение карты, сейчас можно выбрать программу, которая более удобна для родителей и предлагает дополнительные бонусы. Конечно, самое очевидное решение — воспользоваться детской программой банка, в котором работают родители или опекуны. Однако если таких отношений нет, стоит изучить предложения крупных банков.

В каких банках есть детские банковские карты?

Примечание: Информация верна на момент публикации данной статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатными банковскими услугами (при условии, что у родителя есть карта того же банка). Ниже приводится сравнение детских банковских карт некоторых крупных программ.

1. Райффайзен Банк.

Особенности детской программы:

• Карты могут быть выпущены с 6 лет. Карты привязаны к счету родителя до 14 лет, после чего они могут получить собственный счет. К оплате принимаются только дебетовые карты.
• Родители могут использовать онлайн-приложение, чтобы контролировать расходы ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (включая покупки в Интернете) и снимать деньги с карты в любое время.
• Для выпуска карты необходимы паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на выпуск карты и форма авторизации выпуска карты. Для подростков — паспорт подростка и согласие родителей на выпуск карты.
• Бесплатное пополнение по карте родителя.
• На все покупки начисляется 5% cashback; в месяц можно потратить не более 200 рублей.
• Возможна оплата по телефону (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Карты можно бесплатно доставить или забрать в отделении банка.

Тинькофф Юниор.

Особенности детской программы:

• Карты могут быть выпущены с 7 лет и привязаны к счету родителя; с 14 лет — подростковые счета; с 15 лет — подростковые счета привязаны к счету родителя; с 15 лет — подростковые счета привязаны к счету родителя. К оплате принимаются только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать расходы своего ребенка через веб-приложение или SMS-сообщения. Можно установить лимиты на снятие наличных и покупки.
• Можно подключить «копилку» и снимать деньги непосредственно с карты.
• Мы разработали приложение специально для детей, чтобы помочь им понять принцип работы карты и основы финансовой грамотности.
• Регистрация, доставка и обслуживание карты бесплатны.
• Бонус при покупке — до 30% стоимости можно обменять на «процент» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайны на выбор.

Особенности детской программы:

• Карта может быть выпущена с молодежного счета в возрасте от 6 до 14 лет. Sberkids» — это виртуальная карта, и ребенок может пользоваться ею на телефоне.
• Родители могут контролировать расходы ребенка и устанавливать ограничения по зарплате.
• С помощью специальных приложений, разработанных для детей, они могут понять, как пользоваться картой и расплачиваться ею в Интернете и в традиционных магазинах.
• Можно подключить «копилку», позволяющую детям откладывать часть денег на свои мечты.
• Получайте вознаграждения за покупки. 0,5% от стоимости покупки, до 10% на партнерских рынках. Покупки нельзя совершать в международных магазинах.
• Карта обслуживается и пополняется бесплатно в течение одного года. Максимальный остаток на карте — 15 000 рублей, максимальный ежемесячный оборот — 40 000 рублей.
• Ребенок может в любое время изменить дизайн карты, выбрав один из предложенных в приложении.
• Приложение включает в себя видеоролики и тесты по финансово — информационному материалу, которые повысят экономическую азбуку ребенка.

4. альфа-банк

Особенности детской программы:

• Карты могут быть выпущены с 7 лет, а учетные счета для подростков в возрасте 14 лет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать расходы по конкретным операциям, устанавливать лимиты и контролировать максимальную сумму покупок и снятия наличных за одну операцию, а также сумму общих расходов за определенный период времени.
• Для всех маркетов в кафе и ресторанах действует 5% порог наличной выручки.
• Дети могут пользоваться Мобильным банком — специальным приложением для карты.
• Платежи через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
• Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
• Ребенок может выбрать дизайн карты с помощью специальной наклейки, размещенной на лицевой стороне карты.

5. постбанк юниор пост.

Особенности детской программы:

• Виртуальные карты могут быть выпущены для молодежных счетов в возрасте от 8 до 14 лет. Только дебетовые карты.
• Родители могут контролировать операции по карте и устанавливать лимиты на снятие наличных, онлайн-маркеты и переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальные приложения с участием детей. Она содержит образовательную информацию по обучению детей экономической азбуке.
• Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в интернет-магазинах (в том числе зарубежных) и в обычных магазинах.
• Пополнение карты и снятие наличных (фирменные банкоматы) — бесплатно.

6. совконбанк, хальбенок.

Особенности детской программы:

• Карта может быть выпущена до 6 лет, молодежный счет для 14-летних. Только дебетовые карты.
• Родители могут контролировать операции по карте и устанавливать лимиты операций по карте.
• Приложение позволяет родителям отслеживать местонахождение владельца карты.
• Если у ребенка заканчиваются деньги на карте, он может отправить родителям просьбу перевести определенную сумму.
• В приложении есть программатор задач, чтобы помочь ребенку научиться рассчитывать время и распределять свои недельные, месячные и т.д. планы.
• С помощью карты можно получить возврат наличных денег в размере до 6%, при более высокой стоимости в соответствующем магазине.
• Остаток средств на карте можно использовать для получения процентов в размере до 5%.
• Карта выпускается и предоставляется бесплатно.
• Легкий, привлекательный дизайн, которому отдают предпочтение дети.

Вы всегда можете получить обновления и дополнительную информацию о программах, доступных вашему ребенку, обратившись в банк, в котором хранится карта.