Вопросы, связанные с ипотекой, регулируются различными законами, в частности, Федеральным законом «Об ипотеке». Этот закон устанавливает положения о статусе заемщика и ипотеки, а также регулирует особенности сделки, включая правила регистрации договоров, их регулирование и последствия неисполнения обязательств.
Право собственности на заложенное имущество определяется статьей 209 Гражданского кодекса.
- Чтобы владеть имуществом, т.е. быть реальным собственником дома, необходимо
- Использовать имущество по назначению, если иное не предусмотрено соглашением с залогодержателем
- владеть имуществом ограниченно.
Поскольку банковская сфера напрямую связана с недвижимостью и ее содержание является приоритетным, права ипотечных квартир существенно ограничены. Пользование и распоряжение ипотечной недвижимостью регулируется статьей 346 Гражданского кодекса РФ. Это связано с тем, что недвижимость находится в равном залоге с другим имуществом.
Хотя закон не накладывает ограничений на то, кто может оформить ипотеку, стоит внимательно читать ипотечный договор. Обычно прописка заемщика, его ближайших родственников и его детей не ограничена. Что касается третьих лиц, то они могут быть прописаны, если в договоре нет специального пункта. В любом случае, паспортный стол не ограничивает права на регистрацию. Он не требует документов из банка. Регистрация происходит без проблем.
Права заемщика собственника
Банк фактически является залогодателем, но заемщик всегда остается владельцем недвижимости. Это правило гарантировано гражданским законодательством и не может быть истолковано иначе.
Владелец квартиры не имеет никаких прав
- продавать недвижимость, если только банк не одобрит это.
- дарения до полного погашения долга, и
- Другие способы отчуждения имущества третьим лицам или государству.
Хотя права ограничены, заемщик может использовать квартиру по назначению без иска со стороны банка.
В рамках соглашения о завете и в соответствии с нормами действующего законодательства собственник может
- сделать постоянную и временную регистрацию себя и узких членов своей семьи, без дополнительного уведомления банка, зарегистрироваться у третьих лиц по системе уведомлений или лицензий, в соответствии с условиями уступленного завета
- пользоваться имуществом поместья с целью получения законных доходов и выгод от имущества поместья, если эти положения не запрещены условиями договора, заключенного с банком
- постоянно или временно проживать в квартире и разрешить проживать в ней близкому родственнику родителей или иным образом.
Заемщикам следует внимательно ознакомиться с условиями договора, поскольку любое нарушение положений, включая регистрацию или лицензию без уведомления или разрешения банка, может повлечь за собой жесткие санкции и привести к требованию досрочного погашения кредита, вплоть до одностороннего расторжения договора.
Регистрация на ипотеку является законным правом владельца недвижимости, и любая попытка ограничить использование этой возможности является нарушением гражданского законодательства и положения федерального закона «Об ипотеке».
Возможно ли прописаться в ипотечной квартире
Заемщики других категорий могут без проблем зарегистрироваться для получения ипотечного кредита. См.
Временно
Временная регистрация фактически ничем не отличается от постоянной, поэтому банки даже обязаны встать на жилищный учет, если в договоре специально не оговорено иное.
В некоторых случаях ипотечный кредитор разрешает третьим лицам временную регистрацию на срок до одного года. Однако это положение является скорее исключением из правил, поскольку банковские учреждения стараются максимально ограничить число жильцов, чтобы облегчить, ускорить и упростить продажу квартиры в случае дефолта заемщика.
Если квартира заложена и требуется временный вид на жительство для владельца или ближайших родственников, не требуется разрешения на право отказаться от недвижимости таким образом в контексте немедленного использования.
Близкие родственники
Договоры об обязательстве позволяют заемщикам проживать в жилом помещении вместе с семьей и регистрироваться постоянно или временно.
В качестве ближайших родственников обычно определяются следующие категории граждан
- супруг (супруга) собственника, даже если недвижимость была приобретена до вступления гражданина в брак
- Дети собственника, родившиеся независимо от семейного положения и времени образования (расторжения) брака, даже если они являются
- Родители заемщика.
Поскольку каждый конкретный банк по-своему трактует понятие ближайших родственников, за полной информацией следует обратиться к сотруднику организации, в которой был оформлен кредит.
Третьи лица
Ипотечные договоры без проблем предусматривают право регистрации собственников жилья и членов семьи. Однако вопрос о том, могут ли быть зарегистрированы на заложенной недвижимости другие родственники или третьи лица, решается в каждом конкретном случае отдельно.
Обычно существует один способ регистрации.
- После того как собственник направляет уведомление залогодержателю, если таковой имеется, регистрация разрешается. При этом многие банки позволяют подавать заявления через электронные сервисы без личного визита в учреждение.
- Путем получения лицензии установленного образца. Вид на жительство или разрешение на его получение выдается в течение трех-семи дней после подачи заявления. Заявления подаются в специальной форме на сайте банка или лично.
Особое внимание обращается на то, что при серьезных условиях и без разрешения также возможна регистрация физического лица в заложенной квартире. Как показывает практика, если ипотека продолжается и не задерживается, ипотечный кредитор редко обращается в суд с требованием о досрочном расторжении договора.
Нужно ли уведомлять банк
В договорах между банковскими учреждениями и заемщиками устанавливаются правила, на основании которых производится регистрация ипотеки.
Эти правила могут иметь несколько вариаций в зависимости от учреждения.
| Необходимые условия для регистрации | Как осуществляется прописка |
| Без отправки уведомления и без получения лицензии от кредитора | Регистрация происходит независимо от того, уведомил ли заемщик банк или нет. Единственная сложность, которая может возникнуть, — это требование к зарегистрированному сотруднику предоставить документы, позволяющие оформить прописку. |
| Уведомление банка | В этом случае заемщик должен обратиться в отделение банковского учреждения и заполнить бланк уведомления об объекте или отправить его заказным письмом. Разрешение получать не нужно. Достаточно, чтобы уведомление было принято и приложено к делу. |
| После получения разрешения от банковской организации | Большинство банков дают разрешение на регистрацию, чтобы минимизировать риск будущих сложных продаж. Регистрация без официального одобрения не является вариантом. Это связано с высоким риском судебного разбирательства, которое необходимо для того, чтобы быть обязанным выплачивать долги. |
Как избежать конфликтов с банком
Чтобы до конца понять, как оформить человека в ипотеку, не вызвав споров с банком, нужно хорошо знать условия ипотеки, предлагаемые различными организациями.
Главное — четко соблюдать условия договора и не нарушать их. Последствия для нарушителей очень печальны.
Большинство банков требуют лишь уведомления о предстоящей регистрации, что не является проблемой для этих учреждений. Это связано с тем, что достаточно простого письменного или личного уведомления.