Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

Когда вы покупаете автомобиль, вы являетесь его полноправным владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если это кредит, вы не можете продать его в течение срока погашения, но по окончании срока лизинга, когда вы покупаете его за лизингом, автомобиль полностью ваш.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете им. Говоря в общем, лизинг — это как аренда дома, а не ипотека.

Автомобиль принадлежит лизинговой компании. Это дает вам право пользоваться им, если вы выполняете свои договорные обязательства. Если арендованный автомобиль подвергся вандализму или был украден, лизинговая компания получает возмещение от страховой компании, а вы должны сами арендовать новый автомобиль или иным образом финансировать его покупку.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда автомобиль принадлежит вам — вы можете ездить на нем столько, сколько захотите. Если вам необходимо сохранить стоимость вашего автомобиля, включите в лизинг очень немногое. Помимо стоимости топлива и технического обслуживания, нет никаких дополнительных расходов на каждый пройденный километр.

Лизинг может привести к ограничению пробега, и в случае его превышения возникают дополнительные расходы. Эти ограничения устанавливаются в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предсказать свой годовой пробег, это не проблема. Однако если вы не знаете, как много вы ездите, возможно, вам придется изучить возможности лизинга.

Вам нравятся модификации

Если вы хотите покрасить свой BMW в розовый цвет, поставить фирменные колеса — если у вас есть автомобиль, ваши предпочтения говорят о нем. Если дополнительные изменения повысят вашу стоимость, вы сможете окупить свои вложения, когда решите продать автомобиль.

При оплате кредита договор допускает ограниченное количество модификаций до конца срока погашения (например, решетка на крыше), а значительные изменения требуют, чтобы вы ждали до последнего.

Лизинг, с другой стороны, допускает только обратимые модификации. Это связано с тем, что перед передачей лизинговой компании автомобиль должен быть приведен в первоначальный вид (с учетом нормального износа). Даже если модификации только увеличивают стоимость автомобиля, в договоре аренды, вероятно, будет указано, что данный автомобиль должен быть возвращен для использования.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство арендаторов возвращают автомобиль лизинговой компании в конце срока лизинга без возмещения или компенсации. Им также может потребоваться внести дополнительные деньги за повышенный износ или ремонт, даже если они осмотрят автомобиль.

Многие лизинговые компании предлагают предложения по обмену автомобиля, что означает, что вырученных средств достаточно для заключения нового договора лизинга. Это обычно подходит, если вы хотите менять автомобиль каждые несколько лет.

Самая большая разница между кредитом и лизингом заключается в том, что после того, как расходы по кредиту выплачены и автомобиль принадлежит вам, ежемесячные платежи прекращаются.

Возможность продать авто

При лизинге вы ограничены в своих действиях до истечения срока лизинга. Если вы купили автомобиль и через год обнаружили, что он вам не подходит, вы можете его продать. Затем вы можете найти другой автомобиль, надежный, мощный и подходящий для ваших нужд, который вы сможете использовать в течение следующих 10 лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договорах лизинга есть четкие ограничения на то, как и каким образом вы можете использовать автомобиль. Например, вам не разрешается вывозить автомобиль за пределы страны без письменного соглашения с лизингом.

Кроме того, если вы пользуетесь автомобилем по договору аренды, например, через службу совместного использования автомобилей, необходимо обратить внимание на несколько моментов. Во-первых, убедитесь, что договор аренды не запрещает немедленный лизинг. Поскольку этот вид бизнеса предполагает очень большой километраж, не должно быть никаких ограничений, которые в конечном итоге обойдутся вам в большую переплату.

Кроме того, такие автомобили, безусловно, будут подвержены повышенному износу.

Поэтому, если вы собираетесь использовать взятый в лизинг автомобиль для чего-либо, кроме личного пользования, спросите в договоре с лизинговой компанией, допустимо ли такое использование.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Лизинг с плохой кредитной историей возможен, но может быть сложнее и дороже, чем с хорошей. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда можно удовлетворить требования лизингодателя. Подготовка финансовой информации компании может занять много времени, что в конечном итоге может не устроить лизингодателей.

Что касается кредитов, то это более дорогой вариант, но сегодня легче найти вариант с отличной кредитной историей. Вы можете получить заранее подготовленные предложения от разных банков, не выходя из автосалона, чтобы найти лучший вариант.

Страхование

Лизинговые компании обязаны использовать наиболее полные варианты страхования, которые покрывают другие выплаты по договору лизинга в случае грубой аварии или угона автомобиля. Вы можете выбирать из множества страховых компаний, которые обычно ограничиваются компанией-арендодателем. Во многих случаях стоимость страховки уже включена в лизинговые платежи, поэтому при подписании сделки вам нужно будет определить фактическую стоимость покрытия.

Большинство представителей также не будут упоминать о том, что страховку можно оформить в другом месте. Поэтому, прежде чем покупать автомобиль, необходимо узнать, сколько он будет стоить. Перед походом к дилеру распечатайте лучшие предложения, чтобы торговцы могли их обойти.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая финансовая операция. Когда сталкиваешься с языком и условиями договора лизинга, легко отнестись к ним скептически.

К сожалению, эти заблуждения могут привести к непониманию реальных преимуществ сделки. Если вы столкнулись с чем-то непонятным, обязательно остановитесь и уточните это до подписания договора.

Прежде чем согласиться на предложение, рекомендуется проконсультироваться с юристом или бухгалтером. Однако если арендодатель обращает внимание на задержки с подписанием договора, то здесь явно стоит прервать процесс подписания договора.

Отличия финансового и возвратного лизинга. Тонкости возвратного лизинга.

Какие возможности получает компания лизингополучатель при заключении лизинговой сделки с обратным выкупом?

Возврат денежных средств, потраченных на приобретение активов для мобильного капитала

Рефинансирование краткосрочных кредитов

Снятие активов (например, оборудования, машин) с баланса, но продолжение их использования на условиях лизинга.

Объявить лизинговые платежи в качестве расходов, снизив налоговую нагрузку на бизнес.

Распоряжаться средствами по своему усмотрению: тратить их на текущие нужды, модернизировать производство, покупать дополнительное оборудование и т.д. Лизинговые соглашения не имеют обязательств и не ограничивают возможности получателя средств.

К арендатору (если по условиям договора аренды владелец баланса является арендатором) применяется ускоренная амортизация.

Исходные данные для расчета лизинговых платежей

Для того чтобы можно было рассчитать лизинговую сделку, необходимы основные параметры лизингового договора. Это стоимость арендуемого имущества, срок аренды и сумма первоначальной арендной платы. Это не имеет значения, если арендуемое имущество не имеет окончательной стоимости или если срок договора не определен.

Первоначальное предложение по аренде может быть далеко от окончательного графика арендных платежей. Обычно клиентам полезно ознакомиться с ценой лизинга и расчетами ежемесячных платежей, чтобы оценить свою способность погасить финансирование.

Для выполнения расчета лизинга также необходима информация о кубатуре и мощности двигателя. На основании этой информации лизинговая компания рассчитывает амортизацию и транспортные расходы для взятого в лизинг автомобиля.

С помощью лизингового компьютера на сайте лизинга можно рассчитать лизинговые платежи и указать основные параметры договора. Используя лизинговый калькулятор, вы можете рассчитать лизинг для различных вариантов исходных данных и выбрать наиболее подходящие для вас условия лизинга.

Особое внимание следует уделить предоплате по договору лизинга. Часто клиенты предполагают, что лизинговая компания выплатит поставщику полную стоимость арендованного имущества в конце срока действия договора лизинга. Это не совсем верно.

Существуют лизинговые программы для определенных видов имущества. Однако эти программы обычно распространяются на конкретные виды имущества, марки и модели автомобилей. Программы бездепозитного лизинга финансируются поставщиком и направлены на увеличение объемов продаж.

Бездепозитный лизинг предоставляется на недвижимость высокого корпоративного уровня. Подавляющее большинство программ бездепозитного лизинга относится к легковым автомобилям.

Обычные условия лизинга требуют внесения аванса в размере 10-30% от стоимости предмета лизинга.

Размер аванса по договору лизинга зависит от финансового положения лизингополучателя, типа арендуемого имущества и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом предлагается для легковых автомобилей. Самые крупные авансы — это лизинг технического оборудования.

В рамках лизинговой программы без оценки финансового положения клиента авансовые платежи могут составлять до 49% от стоимости предмета лизинга. Таким образом, лизинговые компании снижают риск неуплаты лизинговых платежей.

При обращении в лизинговую компанию необходимо определить тип и структуру программы лизинговых платежей и баланс лизингового имущества.

Наиболее сложной задачей является определение истинной стоимости лизинга путем сравнения предложения лизинговой компании с ценой услуги. Читайте подробнее о том, в чем разница: как рассчитать стоимость лизинга и как оценить лизинговую ставку и лизинговые ставки.

Особенности расчета лизинга автомобилей и спецтехники

На расчет лизинговых сделок для автотранспорта и спецтехники влияет договорная часть судового контракта, которая регистрируется в ГТД / ГКТЭО.

Если имущество зарегистрировано в дорожном движении под названием лизинг, то расчет платы за лизинг автотранспортного средства или специального оборудования включает расходы на классификацию транспортного средства/специального оборудования и транзит КТЭО. Если эти расходы и налоги на транзит не включены непосредственно в расчет лизинга транспортного средства/лизинга спецтехники, лизингополучатель обязан вернуть их лизинговой компании в виде отдельного дополнительного платежа.

Если предмет лизинга зарегистрирован в движении на имя лизингополучателя, то заказчик сам оплачивает регистрацию и техосмотр, сам подает заявление и платит налог на передачу в лизинг. Для регистрации предмета лизинга на свое имя заказчик должен иметь транспортное средство.

«Подводные камни» расчета стоимости лизинга

При анализе лизинговых тендеров следует учитывать, что расчет лизинговых платежей и условия договора лизинга могут содержать особенности, влияющие на окончательную цену лизинга для клиента.

• Наличие комитета по расторжению договора лизинга. Не включается в общую стоимость лизинга и оплачивается отдельно при расторжении договора; и
• Необходимость уплаты выкупной цены в конце договора лизинга. Не включается в общую стоимость лизинга
• любые платежные обязательства, включая штрафы за досрочное расторжение договора лизинга, вплоть до запрета на досрочное приобретение имущества по договору лизинга или расторжения договора.

Как видите, анализ лизинговых платежей и условий договора лизинга — сложный вопрос, требующий опыта и глубоких знаний экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Наши специалисты помогут вам проанализировать лизинговые предложения, рассчитать лизинговые платежи, оценить стоимость лизинга и выбрать выгодный вариант лизинга в соответствии с вашими предпочтениями.

Вас может заинтересовать

Лизинг или кредит — что выбрать?

Лизинговые ставки и ставки признания: в чем разница между ними?

Лизинг автомобиля: как выбрать наиболее выгодное предложение по лизингу

• Навигация

• Преимущества

Optimum Finance Ltd©2010-2023 Все права принадлежат Optimum Finance Ltd.

Плюсы

• В зависимости от арендодателя, работу над активом, который находится в лизинге под 5-30%, можно начинать сразу же после уплаты первого взноса. Нет необходимости в длительном сохранении хозяйства.
• Финансовые платежи уменьшают подоходный налог.
• Юридические лица, подпадающие под общий режим налогообложения, имеют право на скидку по НДС в размере 20% от стоимости оборудования.
• Лизинг, как правило, имеет больше шансов на одобрение обычного кредита, поскольку лизинговая компания финансирует имущество.

Что можно, а что нельзя

Лизинг обычно касается зданий, оборудования и транспорта — самолетов, заводов, пароходов и других средств производства. Часто крупные производители имеют дочерние лизинговые компании. Они строят тракторы и продают их в лизинг под 10% — прибыль.

Однако в России нельзя взять землю в аренду. Приходится брать кредит, который можно получить в лизинговой компании. Или сэкономить.

Посчитаем?

Узнайте, как это работает, сколько это стоит и когда аренда имеет смысл. Продолжите наш мысленный эксперимент в течение трех лет. Главный герой становится, например, специалистом по кузнечному производству.

В настоящее время он имеет на руках зарплату в 50 000 и подумывает об открытии собственного бизнеса. Предполагая, что у него нет сбережений, у него есть реалистичный бизнес-план, и все, что ему нужно для начала работы, — это ₽250, 000 на станки, а затем прибыль удвоит его зарплату.

Сколько он заработает через три года?

Выбор без аренды

Нашему герою нужно сэкономить ₽250, 000. Он затягивает пояс и начинает экономить — откладывает 40% своей зарплаты и экономит 20 000 в месяц.12. Через пять месяцев он достигает своей цели. Он покупает станок, перестает работать от своего имени и начинает работать на себя. После этого мы называем его бизнесменом.

Затем бизнесмен сам начинает работать на станке и получает прибыль в размере 100 000 в месяц. Он живет на 75 000, откладывает 25 000 и покупает второй станок; через 10 месяцев у него снова 250 000 — он покупает второй станок и начинает выигрывать не 100 000°C, а 200 000° в месяц. Затем он перестает копить на новый станок, нанимает работника для второго станка и платит ему зарплату в размере 50 000 — 50 000 в месяц.

Он тратит еще 13,5 месяцев и тратит всего 3 года с начала.

В течение трех лет бизнесмен:.

• Получает зарплату за один год работы: 50, 000 x 12,5 = 625, 000, и
• Тратит 250, 000 на свой первый станок.
• Через 10 месяцев он зарабатывает на этом станке 75 000 x 10 = 750 000.
• Покупает второй станок за 250, 000.
• После покупки второго станка зарабатывает еще 13,5 x 200, 000 = 2,7 миллиона.
• Платит зарплату в размере 50, 000 x 13,5 = 675, 000.

Итого 2,9 миллиона, и оба двигателя находятся в собственности компании. Конечно, это грубый подход. Ведь есть и другие расходы — аренда, электроэнергия, реклама, налоги, страховые взносы и т.д. Наша фиктивная модель не учитывает все это, но в качестве первого подхода — почему бы и нет. Аренда на выбор

Бизнесмен продолжает работать в течение трех месяцев и откладывает треть своей зарплаты; через три месяца его личный доход составит 150 000 °C, из которых 50 000 °C откладывается на первый взнос за аренду машины — 10%.

Получив 50 000 °C, бизнесмен арендует два станка на два года каждый и сразу же начинает зарабатывать 200 000 °C в месяц.

По договору аренды ежемесячный платеж составляет 30 000 евро. Таким образом, общая сумма платежа составляет 770 000. Когда все платежи по договору заканчиваются, станок получает предприниматель. До конца эксперимента еще девять месяцев, и станок продолжает приносить 200 000 в месяц.

В течение трех лет бизнесмен:.

• Получает зарплату в размере ₽150, 000.
• Он тратит ₽50, 000 на первый платеж по аренде и
• затем он зарабатывает 24 x 200, 000 = 4,8 миллиона в течение двух лет.
• Не считая депозитов, он платит 24 x 30, 000 = 720, 000 за обе машины.
• За оставшиеся девять месяцев он зарабатывает еще 9 x 200 000 = 1,8 миллиона.
• Через два года и девять месяцев он платит зарплату 33 x 50,000 = 1,65 миллиона.

Итого 4,33 миллиона, и два двигателя остаются у него. Помните, что это воображаемая модель — при других исходных данных цифры будут другими.

О чём надо помнить

• Лизинг имеет смысл — лизинг предназначен для бизнеса с ограниченным бюджетом, а лизинг — для бизнеса с ограниченным бюджетом. — Вам нужно вести бизнес с ограниченным бюджетом — Вам нужно предотвратить жаркую погоду — У вас нет времени на экономию — Вы не хотите рисковать перемещением капитала — Оборудование испортилось и требует быстрой замены.
• Поговорку «сегодня деньги дороже, чем завтра» еще никто не отменял — если вы решили сделать из своего бизнеса более датированное и мощное оборудование, лизинг заслуживает внимания. Да, на собственные деньги это будет дороже, чем на рынке. Однако вы сможете быстро проверить его в деле, заработать деньги и изменить мир к лучшему.
• Ущерб ущербом, но оплата вовремя — даже если оборудование неисправно и время поджимает, платить нужно вовремя. Если ваша финансовая модель не позволяет вам смотреть в будущее простым взглядом, стоит воздержаться от лизинга.