Какие документы нужны для оформления кредита: что необходимо, чтобы взять займ и от чего зависит список бумаг, необходимый для его получения

В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов: паспорта и анкеты. Кредиторы проверяют заемщиков по номерам базы данных и порядку оформления паспорта.

Паспортные данные сверяются с информацией, предоставленной заемщиком в анкете — имя, дата и дата рождения, семейное положение, наличие детей и адрес регистрации. Некоторые кредиторы требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом нахождения банка.

Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления

Первым шагом при подаче заявки на кредит является заполнение бланка заявления на выдачу наличных. Каждый банк устанавливает свою форму этой анкеты, которая на практике практически идентична.

В документе потенциальные заемщики предоставляют полную информацию: личные данные, сведения о семье и работодателях, образовании и трудовой биографии, источниках дохода и финансовом положении.

Некоторые банки требуют информацию о владении недвижимостью, стоимости жилищно-коммунальных услуг, оплате обучения детей и т.д.

Предоставляйте только достоверную информацию — если в ходе проверки истории банк обнаружит недостоверную информацию, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется тщательно заполнять заявление и анкету. Не пытайтесь скрыть от банка некоторые факты. В заявке клиент должен определить желаемую сумму кредита и его цель.

Внимание. С каждой заявкой заемщик сообщает свои контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты. Если он также заявляет номер домашнего стационарного телефона, то шансы на одобрение кредита увеличиваются. Если заполнение анкеты вызывает затруднения, рекомендуется лично пообщаться с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру по телефону.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Крупные банки требуют один или два документа, удостоверяющих личность, при обращении за небольшими кредитами. Это может быть НДС или сунил, водительское удостоверение или паспорт, свидетельство о браке или пенсионное удостоверение.

Эти документы помогают кредиторам составить более полное финансовое представление о заемщике и защищают от мошенничества — несколько документов сложнее подделать, чем паспорт.

• Идентификаторы НДС используются для проверки налоговых обязательств.
• Водительские удостоверения и паспортаДля идентификации клиентов: банки проверяют фотографию, имя и место рождения.
• Суниль необходим для проверки кредитной истории.
• Военное удостоверение личности (для мужчин) гарантирует, что при погашении кредита заемщик не работает по найму.

Подтверждающие доход

Поскольку кредитование — это риск для банков, все кредиторы должны убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщиков.

Для этого требуется следующая документация

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждающая официальное трудоустройство. Справка с работы, подтверждающая стаж работы и то, что должность выполняет ту же функцию. Большинство банков требуют стаж работы на последнем месте работы не менее одного года и стаж работы не менее трех месяцев.
2. 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние шесть месяцев, показывающая финансовое положение заемщика и его облигации. Размер дохода определяет процентную ставку и сумму кредита. Чем выше зарплата, тем ниже процентная ставка, больше срок и сумма кредита. Если заемщик сдает в аренду недвижимость и получает от этого прибыль, рекомендуется сообщить об этом банку в подтверждающих документах. Это повышает вероятность одобрения.
3. Если кредит получает пенсионер, обязательно нужно предоставить клиринговую ведомость, по которой будут выплачиваться пенсионные платежи.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше документов представит потенциальный заемщик, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДМС) является косвенным доказательством высокого дохода.

Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган оплачивает заемщику жилищные, коммунальные или иные услуги.

ВАЖНО: Иногда безжалостные заемщики подделывают документы: намеренно ставят более высокую зарплату или подделывают печати. Поддельные документы означают не только 100% отказ в кредите, но и уголовное преследование. Биография такого заемщика навсегда занесет его в «черный список» кредиторов.

Кредитная история заемщика — информация о предыдущих кредитах — имеет значение. История предоставляется в виде отчета, в котором указывается сумма кредита, погашенные или текущие просрочки, а также сумма задолженности.

Отчеты можно заказать на Портале государственных услуг или на сайте Центрального банка России по адресу www. cbr. ru. Для получения кредитной истории необходим паспорт. Отчеты показывают кредиторам, насколько добросовестны потенциальные заемщики и своевременно ли выполняются кредитные обязательства.

Для юридических лиц

Юридические лица подают заявки на коммерческие и составные кредиты, кредиты на оборудование и инвестиционные кредиты.

Банк требует следующие подтверждающие документы

• форма заявки с указанием суммы и цели кредита; и
• НДС юридического лица
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
• бухгалтерский баланс; и
• состояние банковского счета компании; и
• разрешение на осуществление определенных видов деятельности
• устав юридического лица
• Протокол первого собрания учредителей.

Внимание. Юридические лица не должны иметь долгов перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запросит соответствующую документацию.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям (ИП) получить кредит непросто — бизнес может обанкротиться в любой момент, а платить нечем. По этой причине банку необходим полный перечень документов.

• Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
• справка о доходах,.
• состояние банковского счета,.
• Договоры с клиентами и поставщиками подтверждают залог предпринимателя.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Список документов зависит от суммы кредита. Для получения кредитной карты на сумму до 50 000-100 000 рублей (сумма может меняться при подтверждении банком) достаточно одного паспорта и анкеты-заявления.

Для получения более крупных сумм кредиторы потребуют дополнительные документы, подтверждающие вашу личность, справку с официального места работы и залог. Список аналогичен документации, требуемой для кредитов наличными.

Для автокредита

Автокредиты защищены приобретаемым транспортным средством. Если долг не выплачивается, его получает банк. Помимо документов заемщика (паспорт, заявление, справка 2-НДФЛ), требуется информация о приобретаемом автомобиле.

• Копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор о месте приобретения, копия
• Договор купли-продажи, копия
• ОСАГО или КАСКО (эти договоры являются обязательными для большинства банков); и
• документы, подтверждающие оплату первого взноса; и
• счет-фактура на оставшуюся сумму.

Для ипотечного кредитования

Поскольку ипотека — это всегда большие деньги, банки уделяют особое внимание документации.

Помимо документов, подтверждающих вашу личность и доход, вам также понадобятся:.

• отчет об оценке недвижимости, a
• свидетельство о собственности, а также
• предварительный договор купли-продажи, a
• страхование недвижимости, a
• паспорт земельного кадастра, a
• согласие супруга,.
• свидетельства о браке,.
• Свидетельства о рождении детей.

ВАЖНО! При совместном участии в строительстве необходимы разрешения на строительство, информация о производителях, договоры о совместном участии и информация о собственности.

Для кредита под залог

Кредиты, обеспеченные залогами, характеризуются большими объемами кредитования, низкими процентными ставками и длительными сроками кредитования. В качестве залога выступают интриги, загородные дома, квартиры и другая недвижимость.

Помимо основного перечня документов, требуются следующие

• свидетельство о собственности, а также
• имущественная база (договоры купли-продажи, дарения); и
• выписки из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-займы выдаются банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Этот вид займа отличается скоростью оформления — требуется только один паспорт и анкета-заявление. Чтобы получить деньги, ему даже не нужно выходить из дома — заемщик заполняет анкету в электронном виде на сайте кредитора.

В случае положительного ответа он получает деньги в тот же день на банковскую карту.

Примечание: Экспресс-кредит предоставляет множество возможностей для криминальных структур. Поэтому не рекомендуется предоставлять свой паспорт или его копию кому бы то ни было. Мошенники выдают чужие документы за свои и получают деньги. Трудно доказать, что владелец паспорта впоследствии не получил деньги.

Какие документы нужны поручителям

Поручитель должен предоставить в банк паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение дохода. Поручитель должен убедить как кредитора, так и заемщика. Кроме того, банк может запросить документацию о семейном положении клиента, дополнительные источники информации об имуществе, принадлежащем поручителю, и документацию о поручителе.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагают кредиты только по паспорту. Это означает, что для получения кредита вам не нужен паспорт. Заемщики заполняют анкету на сайте банка, уточняя свои контактные и паспортные данные, а также информацию о переводе денег.

Однако менеджеры некоторых банков просят предоставить второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, паспорт, ИИН, водительское удостоверение или пенсионное свидетельство.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Условия семи популярных банков, которые выдают кредиты по паспорту, следующие Эти кредиты погашаются ежегодно. Это означает, что капитал и проценты распределяются по кредиту поровну.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если вам нужно предоставить только паспорт, банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Экстренные кредиты на сумму до 100 000 рублей с процентной ставкой 18-23%.

Обычные кредиты на сумму до 1 млн рублей по процентным ставкам от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают до 100 000 рублей вне зависимости от программы кредитования. Если вы своевременно выполняете свои финансовые обязательства, при следующем обращении вы получаете большую сумму, а ставка снижается. Банки не выдают кредиты клиентам в течение двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев.

Доход местных жителей — от 8 000 рублей в Москве и Санкт-Петербурге. — От 12 000 рублей.

УБРиР

Согласно рекламе банков, кредит по паспорту может быть выдан заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Однако главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банки выдают деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей.

Процентные ставки варьируются от 11% до 26%.

Сроки кредитования от 3 до 7 лет.

Процентные ставки рассчитываются индивидуально. Если вы никогда не обращались за кредитом в этот банк и хотите получить кредит по паспорту, ориентируйтесь на процентную ставку 24-26%; под 11% — деньги завоевали постоянные и зарплатные клиенты банка и ранее подтвержденная платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.

Доход жителей региона — от 10 000 рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга. — от 15 000 рублей.

Тинькофф Банк

Банк не имеет точек обслуживания, вся работа ведется дистанционно. Заявки подаются в электронном виде, а деньги поступают по указанным пунктам. Клиентам банка, оформляющим кредит по паспорту, доступна программа с максимальной суммой займа до 2 млн рублей.

Процентные ставки варьируются от 6,9% до 25,9%.

Срок кредитования — до трех лет.

Банк обязуется перечислить деньги в день обращения; сумму в 2 млн могут получить заемщики с подтвержденным доходом.2-Кредиты без справок НДФЛ одобряются на сумму до 100 000 рублей. После одобрения заявки заемщик получает деньги на черную карту, доставленные курьером. Заемщикам не нужно платить за обслуживание карты, и они могут снимать деньги без комиссии в банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.

Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банки обещают клиентам кредиты на сумму до 5 млн рублей. Максимальная сумма кредита предоставляется клиентам с подтвержденным доходом; если заявка на кредит подается только по одному паспорту, то кредит выдается в размере до 1 млн рублей. Только для зарплатных клиентов. Получите до 200 000 рублей, если они не предоставлены банком.

Процентные ставки варьируются от 7,9% до 22,5%.

Максимальный срок кредита — пять лет.

Банки выдают деньги по паспорту с плавающей ставкой. Максимум 22,5% распространяется на первый год. Если нет просрочек, то со второго года процентная ставка снижается на 5%.

Заемщики могут воспользоваться дополнительным пакетом — удобным. Его стоимость составляет 0,2% от общей суммы кредита. С этим пакетом заемщику разрешается менять дату снятия с учета один раз в квартал и разрешается один раз в год без штрафа.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 20 до 75 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает своим клиентам программу «Экспресс-Лэнд». Требуется только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.

Срок кредитования — 1-3 года.

Если вы обращаетесь за экспресс-кредитом без подтверждения дохода, будьте готовы к высокой процентной ставке — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 000 рублей. У банка есть предложение.

Приведите друга, и он получит 1 000 рублей на счет. Чтобы снизить процентную ставку, достаточно привести состояние своего банковского счета. В этом случае менеджер предлагает пониженную процентную ставку.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев.

Уралсиб

Банки дают клиентам больше денег при подтвержденном доходе. Однако администрация разработала специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредиты по паспорту предоставляются на сумму до 300 000 рублей.

Процентная ставка составляет от 16,5% до 17,5%.

Срок кредитования — 1-3 года.

Помимо паспорта, администратор просит заемщика предоставить второй документ — водительское удостоверение, снилс или паспорт. Это необходимо для подтверждения личности клиента. Если снилс утерян, банк взимает штраф в размере 0,05% от суммы кредита. В большинстве других банков этот показатель установлен на уровне 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев.

Росгосстрах Банк

Банки специализируются на автокредитовании. Однако существует также программа выдачи потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредита — до 500 000 рублей.

Процентные ставки — от 11,9% до 21,6%.

Срок кредитования — до 5 лет.

Если клиент соглашается оформить страховку, процентная ставка снижается до 7,9-17,6%. Менеджеры просят у новых клиентов второй документ, чтобы выбрать Сунил, водительские права и военный билет. Если они заключают с банком потребительский кредит и используют деньги на покупку автомобиля, банк снижает процентную ставку на 2%.

Вы также можете оставить автомобиль в качестве гарантии более низкой процентной ставки.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.

Стаж работы — от 3 месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать. Дают деньги только по паспорту и устанавливают лимиты. В среднем заемщик по паспорту может рассчитывать на сумму 80-100 000 рублей.

В описании банка указано, что деньги можно получить до 1 млн рублей. Это действительно так, но только для клиентов с зарплатной картой и заемщиков с подтвержденным доходом. Определить сумму кредита можно в анкете, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, вы подаете онлайн-заявку на получение 200 000 рублей. Банк рассматривает вашу заявку и одобряет кредит в размере 70 000 рублей. Если одобрение меньше, это означает, что банк считает эту сумму максимальной, с которой он может справиться при погашении долга.

Базовый пакет документов для получения кредита

Документом, по которому вам необходимо обратиться за кредитом, является, конечно же, ваш паспорт. Каждый человек не может обратиться за кредитом без паспорта. Будь то кредит наличными или кредит на карту, кредит оформляется вместе с паспортными данными заемщика.

Что делать, если паспорт утерян или просрочен? Подайте заявление на получение нового паспорта. В любом случае вам необходимо начать с подачи заявления.

Заявление-анкета

Стоит обратить внимание на процесс заполнения заявки на кредит наличными, прежде чем найти документы, необходимые для получения кредита в вашем случае. Для получения более крупного кредита вам понадобится буквенная составляющая. Для получения небольших потребительских кредитов достаточно паспорта.

Однако, чтобы сообщить банку о своих предпочтениях, вам придется провести исследование в электронном виде на сайте фонда или посетить отделение. Получить кредит может каждый, кто соответствует требованиям выбранного им банка.

Популярные займы — одобрение 97%

Паспорт

Документ для подачи заявки на кредит может быть не принят, если отсутствует самое главное — внутренний паспорт гражданина РФ. Паспорт Российской Федерации должен быть действительным и принадлежать вам. Еще одно условие — лицо, желающее получить кредит, должно быть совершеннолетним.

По закону паспорт можно получить с 14 лет, но кредит можно получить только на образовательные цели; родители двух детей выступают поручителями по кредиту.

Лучшие новые МФО!

Пакеты документов для разных типов кредитов

Документальное подтверждение платежеспособности открывает дверь в мир возможностей, гораздо больших, чем, например, микрозаймы. Конечно, подготовка занимает много времени, но правильно составленная заявка, подкрепленная убедительной документацией, дает замечательные результаты. Таким образом, заявка на кредит повышает вероятность одобрения и снижает будущие процентные ставки.

Это привлекательно не только на слух, но и на практике.

Популярные займы на карту