Как улучшить кредитную историю

В процессе рассмотрения заявки каждый банк всегда проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков. Как узнать свою кредитную историю и как ее улучшить?

Кредитная история может включать в себя следующие ситуации

Длительные (более 60 дней) просрочки (включая выплаты по кредиту из-за залога, судебные споры по кредитным договорам и т.д.) Частые проверки кредитной истории, особенно в сочетании с отказами, которые также отражаются в кредитной истории, недостатки.

Что такое и как формируется кредитная история?

Анализ кредитной истории играет важную роль, когда банки принимают решение о выдаче кредитных продуктов любого рода. Прежде чем выдать кредит, банк дважды проверяет, есть ли у потенциального клиента другие кредиты и точно ли он выполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.

Если у потенциального заемщика отрицательная кредитная история, банк может отказать в кредитной заявке.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Вовремя обнаружить дело о кредите, который мог быть запрошен мошенником на ваше имя.

Узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банки могут запрашивать вашу кредитную историю только в том случае, если вы дали на это согласие (например, если вы подали заявку на кредит или у банка есть существующий кредитный продукт). Если вы не давали согласия учреждению запрашивать вашу кредитную историю, запрос будет некорректным.

Как можно испортить кредитную историю?

Ваша кредитная история может ухудшиться по следующим причинам

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранит информацию не менее 10 лет с даты последнего изменения.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 года каждый гражданин Российской Федерации может дважды в год совершенно бесплатно контролировать свою кредитную историю (но распечатывается только один раз).

Вы можете получить информацию о БКИС, где хранится ваша кредитная история в госреестре.

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

Если информация была неправильно передана из вашего банка в BOG, ваша кредитная история может содержать неточности. Если вы обнаружили неточную информацию, вам следует обратиться в кредитное бюро, где хранится ваш письменный запрос. По закону бюро обязано дать ответ в течение 30 календарных дней.

Что негативно сказывается на кредитной истории?

Ваша кредитная история может ухудшиться по следующим причинам

• Просроченные (несвоевременные) кредиты, и
• наличие судебных решений о взыскании долгов (неоплаченные штрафы, налоги, коммунальные счета); и
• дела о банкротстве; и
• Банковские ошибки.
• Банки — банковское мошенничество — мошенники.

Список бюро кредитных историй

Все организации в этом каталоге авторизованы через личный кабинет портала Gosuslugi. Исключение составляет сайт Национального бюро кредитных историй, который имеет независимую систему регистрации.

Важно: За кредитную историю не обязательно платить. Это можно делать два раза в год бесплатно.

В моей кредитной истории неточные данные. Как их исправить?

Кредитная история может содержать неверную информацию, если произошла банковская ошибка. Если вы обнаружили, что информация неверна, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй, где хранится информация, в письменном виде. Бюро обязано рассмотреть запрос в течение 30 дней.

Какие существуют способы улучшения кредитной истории?

Если ваша кредитная история ухудшилась и это не связано с ошибкой банка, вы не можете удалить данные из базы данных БКИ. Однако вы можете попытаться улучшить свою историю, погасив имеющиеся долги. Затем вы можете создать небольшой рынок потребительских кредитов или получить кредитную карту.

При этом вам нужно быть вдвойне осторожным и избегать просрочек платежей, чтобы не усугубить ситуацию.

Моя кредитная история в порядке

Отлично! После этого вы можете смело обращаться за кредитом. Прежде чем подавать заявку на кредит, сравните предложения, имеющиеся на рынке, и внимательно изучите условия. Не знаете, с чего начать? Поищите лучшие процентные ставки на рынке.

По вине заемщика

Рейтинг потенциального заемщика снижается, если у него есть просрочки за последние 10 лет.

• Просрочки по кредитам и займам . Это как фактическая просрочка из-за халатности заемщика, так и техническая — задержки по счетам из-за сбоев в работе программного обеспечения банка.
• Часто относится к микрофинансовым организациям. Это косвенно указывает на неустойчивое финансовое положение и необходимость привлечения внешних источников финансирования, в том числе для погашения основных кредитов банка.
• Он отклонил множество заявок на получение кредита в разных банках. Каждый отказ имеет причину, и если причина не устранена, каждая новая заявка приводит к новому отказу и ухудшению кредитной истории.
• Одним из последствий такого решения является непогашенная задолженность. Независимо от того, своевременно или несвоевременно выплачивается долг, претензия может быть показателем того, что вы не в состоянии выполнить определенные долговые обязательства, что снижает ваш кредитный рейтинг.
• Вы не получали кредит, не пользовались кредитной картой и не подавали заявку на ее получение. С одной стороны, это может свидетельствовать о стабильном финансовом положении — человеку не нужно занимать деньги. С другой стороны, это может быть результатом молодого возраста, постоянной регистрации и отсутствия работы. Человек просто не получает кредит или карту и поэтому понимает, что не может обратиться в банк.

По вине банка

Кредитные организации обязаны в течение пяти рабочих дней направлять информацию обо всех финансовых событиях в рамках кредитного договора. Неверная информация возникает по следующим причинам

• Произошла ошибка в передаче информации. В информации могут быть нарушения, ошибки или нарушения в информации, если эта процедура не автоматизирована и регистрация каждой операции осуществляется вручную сотрудниками банка.
• Информация не передается вообще. Это может произойти из-за человеческой ошибки, компрометации программного обеспечения или неправомерных действий кредитора.
• Заемщику приписывается чужой долг. Это может произойти в случае совпадения фамилии, имени, отчества и района проживания.
• Технические задержки. Задержки в зачислении средств на кредитный счет из-за неисправности банковского оборудования, технических работ на веб-сайтах и ошибок в приложениях мобильных приложений приводят к отправке платежей, по которым не была получена почтовая корреспонденция.

Ухудшение КИ из-за мошенников

Утечка персональных данных может произойти из различных источников, и вы можете не знать о ней. Изменения в вашей кредитной истории могут произойти, если

• Вы потеряли паспорт, и кто-то пытается оформить кредит на ваше имя. Даже если заявка на кредит будет отклонена, информация о заявке будет отражена в вашей кредитной истории, что еще хуже.
• Вы поддались на уловку мошенника и добровольно предоставили свои личные данные. Обычный пример — когда чужая кредитная карта выпущена на ваше имя и с нее сняты деньги телефонным мошенником.
• Кто-то другой оформил на ваше имя кредит или микрозайм и получил его. Ваши долги растут, возможно, у вас накопились штрафы, и ваша кредитная история ухудшается.

Как понять, что произошла ошибка

Изучение вашей кредитной истории — единственный способ выявить ошибки. Согласно Федеральному закону № 218, все граждане могут бесплатно проверять ее дважды в год в каждом статистическом кредитном бюро. Проверить можно неограниченное количество раз.

Если ваша история хранится в двух БКИС, вы получите четыре бесплатных отчета. Однако здесь есть свои сложности. Кредиторы могут выбирать, в какое БКИ отправлять информацию.

Если имеется несколько кредитов, информация о них может храниться в разных бюро. То же самое относится и к неточным данным. Недостоверная информация может находиться в одном бюро или во всех, в зависимости от того, куда она отправляется.

Оценка кредитного рейтинга — это рейтинговая оценка заемщика, аналогичная скоринговой технологии, используемой финансовыми учреждениями для оценки кредитного рейтинга клиента. Кредитный рейтинг человека основывается на информации из его кредитной истории и отражает любые изменения в его задолженности, которые направляются в бюро. На сайте БКИ вы также можете проверить, нет ли у вас плохого рейтинга, или узнать, свободен ли банк.С 1 января 2022 года Центральный банк России изменит правила присвоения кредитных рейтингов.

Основные нововведения — введение единой шкалы PCR и сокращение количества бесплатных проверок от каждого поставщика услуг до двух в год.

Райффайзен Банк предлагает каждому клиенту бесплатный кредитный контроль раз в месяц. Вы можете запросить свой CRR, и если он будет снижен, это может свидетельствовать о значительных изменениях, и вам следует быть в курсе ваших

Как улучшить КИ

Исправить информацию с плохой кредитной историей возможно. Если причина в этом, вы можете сделать это, улучшив свою финансовую дисциплину. Узнайте, как можно исправить кредитную историю и повысить свои шансы на получение одобрения на кредит.

Исправление фактических ошибок

К досадным ошибкам относятся ошибки, документирующие неверную информацию. Если вы заметили в своем отчете просроченный платеж, который таковым не является, вам следует обратиться в BOG, подготовивший отчет, и приложить причину для удаления неправильной регистрации ИТ.

К таким причинам относятся

• Справка из банка об отсутствии задолженности
• Платежные поручения или квитанции, оформленные на дату платежа
• Состояние счета за период, утвержденный банком.

На основании заявления кредитное бюро свяжется с банком и исправит информацию в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверная информация не была устранена, можно запросить письменное объяснение. Все запросы можно отправить из личного кабинета на сайте БКИ или заказным письмом.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

Если в вашей кредитной истории есть информация о неполученных вами кредитах, вам следует обратиться в свой банк. При подаче заявления вы можете попросить удалить все долги из БКИ и снять регистрацию кредита.

Доказать, что вы не давали согласия на заключение договора займа или кредитной карты, довольно сложно. Если договор был составлен по недействительному паспорту, ответственность несет организация, выдавшая кредит. Это определено в указании Банка России от 21 января 2014 года.

В случае предоставления данных действующего паспорта, который не был украден или аннулирован в соответствии с условиями, следует запросить оригинал договора и идентифицирующую информацию, например, фотографию заемщика или копию паспорта. Подпись. Эта процедура предполагает доступ к персональным данным и может потребовать помощи юриста.

Погашение действующих долгов

Простые и разумные способы повысить доверие к себе как к заемщику. Оцените свой кредитный портфель и объедините мелкие долги в один. Если у вас много кредитных карт, держите только одну, заплатите штраф, оплатите штраф и избегайте просрочек в течение следующих 12 месяцев.

Банки не предоставляют точной информации о процессе принятия решения по кредитной заявке. Однако, исходя из требований банка к заемщикам — не менее 12 месяцев стажа работы для физических лиц и не менее трех лет для предпринимателей, можно сделать вывод, что банки оценивали финансовое положение потенциальных заемщиков в течение последних одного-трех лет.

Кредитные карты и карты рассрочки

Эти финансовые инструменты могут помочь улучшить ситуацию при снижении кредитного рейтинга заемщика. Кредитные карты можно получить при минимально низком доходе; некоторые банки допускают получение кредитных карт только по одному паспорту. Кредитные карты имеют бессрочные условия и позволяют расплачиваться онлайн и офлайн без комиссии.

Заменив кредитную карту в течение льготного периода, который может составлять более 100 дней, вы сможете равномерно использовать заемные средства без задержек и улучшить свой кредитный рейтинг.

Рефинансирование кредита

Кредиты, полученные более трех лет назад, могут быть рефинансированы на новых условиях. При рефинансировании можно добавить созаемщика, предоставить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи и увеличить срок погашения. Также можно полностью закрыть текущие кредиты, включая долги и штрафы.

Самое главное — избегайте разборки новых обязательств.

Реструктуризация

Измените условия погашения ваших текущих обязательств. Если вы не превышаете свои финансовые обязательства, а условия вашей жизни изменились — вы заболели, родился ребенок, вы потеряли работу — обратитесь в банк, не дожидаясь просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Потребительские кредиты

Малые потребительские кредиты по эффективности схожи с кредитными картами. Вы подаете заявку в банк через зарплатную карту. Получить одобрение легко, а информация продолжает улучшаться благодаря предоставлению BCI и информации, доступной всем банкам.

Депозит

Открытие депозита или отдельного инвестиционного счета с активным положительным балансом в течение более одного года улучшает вашу кредитную историю. Ее разрушают закрытия и просрочки по текущим кредитам.