Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

С проблемой, как накопить на квартиру, сталкиваются 37% российских семей. К сожалению, лишь немногие из них имеют на руках достаточно денег. 70% россиян называют финансовые проблемы главным препятствием для смены жилья.

Единственного выхода нет — собирать деньги постепенно, месяц за месяцем. Это непростая задача, но при небольшом упорстве ее можно решить.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Можно ли накопить на квартиру без ипотеки? Покупка недвижимости непосредственно на собственные деньги — задача не из легких. Вероятность накопления зависит от

цены в городе, где вы хотите купить жилье; и

состояния рынка недвижимости.

Ваша отправная точка сильно влияет на ваши сбережения.

Люди, которые уже владеют собственным жильем, находятся в гораздо лучшей ситуации, чем те, кто вынужден снимать жилье.

Наличие иждивенца — ребенка или нетрудоспособного родственника-родителя — очень важно для того, чтобы иметь много денег на содержание.

Очевидно, что неженатым или бездетным парам легче накопить, чем многодетным семьям. Особенно если первые живут на наследственном участке и зарабатывают приличную зарплату.

Существует также фактор времени. Теоретически собрать средства на собственную недвижимость могут многие, но одному достаточно двух лет жизни, а другому — половины. А если вспомнить об инфляции и сносных ценах на квартиры, то становится понятно, что без увеличения доходов и выбрасывания на ветер большего количества денег, фрахт практически невозможен.

Например, чтобы сохранить жилье стоимостью 1 000 000 000 рублей:.

Вы можете откладывать 30 000 рублей в месяц. На это уйдет почти 28 лет.

Экономия в 50 000 рублей — 17 лет, а

накоплениях в 100 000 рублей — 8 лет.

В любом случае, помните, что человек во многом ограничен, а ситуация с инфляцией и ценами на недвижимость может смешать бумаги в любой момент.

Фото: shutterstock.

Ведите учет финансов

Часто необходимость экономить деньги заставляет людей сокращать расходы. Однако вы должны понимать, что сокращение расходов занимает много времени, и это нелегко.

Это оставляет возможность для экономического маневрирования и непредвиденных расходов, и

Вести бюджет и планировать расходы.

Это требует дисциплины и позволяет вам видеть, куда уходят ваши деньги.

По возможности не отказывайтесь от любых развлечений, чтобы сэкономить соответствующую сумму денег. Время от времени покупайте вещи, которые доставляют вам удовольствие, или вкладывайте деньги в собственные развлечения. Ограничьте эти расходы определенной суммой.

ВАЖНО: Не забывайте о скидках, используя современные финансовые инструменты, такие как cashback.

Фото: shutterstock.

Найдите дополнительный заработок

Увеличение дохода уменьшит ваши сбережения и поможет вам поддерживать достаточный уровень жизни.

Вы можете сделать это, повышая свою квалификацию, ища более высокооплачиваемую работу, добиваясь повышения зарплаты, которое сулит вам долгое время, или меняя сферу деятельности.

Вы также можете коммерциализировать свои хобби, продать ненужные вещи в Абите или Юле и найти работу на неполный рабочий день.

Самое главное — сбалансируйте свою жизнь, забудьте об остальном!

Используйте помощь от государства

Государственная помощь может быть полезной. Особенно для тех, кто живет в отдаленных районах страны с относительно низкой стоимостью квадратного метра.

Государство возвращает часть налогов тем, кто тратит деньги на образование, медицинские услуги (себе или родственникам-родителям), благотворительные организации, взносы в некоммерческие пенсионные фонды, инвестиции, рынок недвижимости и взносы на спорт. Заявить о налоговых вычетах легко, это можно сделать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы.

К 2020 году материнский капитал выплачивается за рождение первого и второго ребенка. Один из вариантов его использования — покупка жилья. В целом можно получить более 600 000 рублей. Это серьезная помощь для тех, кто мечтает о собственной квартире.

Программа «Новые семьи».

В рамках этой программы государство обязуется оплачивать 30-35% стоимости квартир, приобретаемых людьми в возрасте до 35 лет. Конечно, это не единственное условие для участия в программе, но при соблюдении всех критериев она может значительно снизить финансовую нагрузку на рынок недвижимости.

На сайте Совкомбанка есть еще больше кредитов с государственным перечнем. Там же вы можете с помощью компьютера рассчитать срок погашения и размер взноса в зависимости от стоимости недвижимости.

Сколько откладывать ежемесячно

Ставьте конкретные цели. Если вы еще не понимаете, как накопить деньги на квартиру, определите свои желания.

Четко определите, какой тип недвижимости вы хотите: a

Новая квартира, «вторичка» или дом, в

каком городе или районе, в

каком районе и т.д.

Зная это, вы можете ознакомиться с условиями рынка и рассчитать сумму, необходимую для покупки. К этой сумме добавьте 10-15% на инфляцию и колебания рынка. Это и есть целевая сумма, на которую нужно ориентироваться.

Если вы хотите откладывать деньги на квартиру, то вам нужно откладывать всю сумму. А в этом случае — только первоначальный взнос.

Другое решение — начать копить на весь дом, но использовать все эти сбережения для первоначального взноса, при необходимости взяв банковский кредит. Чем выше первоначальный взнос, тем лучше для вас. В этом случае вам нечего терять.

План действий. Экономить деньги можно двумя основными способами

• Рассчитать излишек.

Определите, сколько денег у вас будет оставаться в конце месяца и сколько времени вам потребуется на покупку дома, если вы будете регулярно перемещать этот излишек.

• Резерв времени.

Заранее выясните, сколько времени вы можете экономить, а затем рассчитайте сумму, которую вам необходимо откладывать каждый месяц.

Конечно, вы можете выбрать средний вариант и откладывать немного больше, чем хотелось бы, но это не приведет к бесконечному стрессу и не превратит вашу жизнь в вечную гонку.

Фото: shutterstock.

Где хранить сбережения

Наличные

Простой, но не самый безопасный способ экономии. Так вы рискуете потерять часть своих денег из-за кражи или инфляции.

Подумайте о том, что вы могли купить на 100 рублей 10 лет назад и сколько вы можете купить сейчас. Дело в том, что деньги со временем обесцениваются. Поэтому лучше всего подходить к хранению накопленных денег с некоторой долей осторожности. Об этом мы поговорим ниже.

Банковский вклад

Самый надежный и проверенный вариант хранения сбережений — это банковский депозит. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. Они не только защищают ваши деньги от мошенничества и инфляции, но и могут сэкономить вам много денег.

Выбирая депозит, внимательно ознакомьтесь с условиями. Вы можете использовать размещение части ваших долгосрочных средств на депозите под более высокую процентную ставку без возможности снятия. Вы также можете поместить часть своих денег на освежающий счет или сберегательный счет в Интернете.

В копилке обычно более низкие процентные ставки, но вы можете вносить и снимать деньги в любое время без потери процентов.

Важно: Вклады Совкомбанка защищены государственной системой страхования вкладов. Это означает, что в случае отчислений из лицензии банка или банкротства, государство гарантирует вкладчикам возврат до 1,4 миллиона из инвестиционных фондов.

Инвестиции

Инвестирование является более рискованным способом сохранения денег и требует подготовки.

Инвестирование денег позволяет людям сохранить определенную сумму денег, а также увеличить свой капитал. Благодаря возможности облегчить получение пассивного дохода, многие люди предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: инвестиции в акции, облигации, драгоценные металлы.

Простым людям, не знающим о сложностях биржевых переговоров, не требуется специальная подготовка для инвестирования. Этот процесс можно поручить брокеру или управляющей компании. Кроме того, существуют простые приложения, доступные для начинающих инвесторов.

Но помните, что легкие деньги приходят и легкие деньги уходят. Чтобы избежать банкротства, внимательно изучите гонку и оцените риски. И помните, что инвестиции почти всегда относятся к категории долгосрочных вложений.

Фото: shutterstock.

Ошибки при накоплении денег на квартиру

Экономить деньги, казалось бы, не так уж и сложно. Однако распространенные и повторяющиеся ошибки включают в себя следующие моменты

Неправильный анализ своих доходов и расходов и неправильное планирование сбережений.

Неосторожность на рынке может привести к тому, что вы потеряете свой дом по хорошей цене.

Неправильное распределение энергии, потеря жизненного баланса и усталость.

Преждевременная покупка дома и последующая потенциальная потеря ликвидности.

Ежемесячные платежи, которые не отражают личные реалистичные ожидания, не являются неправильными.

Жизненные ситуации бывают разными. Учитесь на ошибках других людей. Читайте об историях успеха других людей. Они могут спасти вас или, наоборот, предупредить о чем-то важном.

Самое главное, относитесь ко всем финансовым вопросам серьезно и осознанно, не тратя время на подготовку. Это позволит вам чувствовать себя увереннее и быстрее достигать своих целей!

Почему не ипотека?

Фактически, ипотека — это самый простой и доступный способ добраться до собственного дома. Все просто. Вы идете в банк, получаете одобрение, находите квартиру и заключаете сделку. Затем вы выплачиваете кредит в течение 10-20 лет или более.

Каждый месяц вам придется платить значительную сумму. Но постепенно, с годами, инфляция делает платежи не такими уж большими. Доход растет, а платежи остаются прежними в течение оставшегося срока.

Некоторые люди отказываются от ипотеки.

• Переплаты действительно огромны. Заемщик может купить еще две или три аналогичные квартиры за те проценты, которые он в итоге выплачивает банку.
• Отрицательная кредитная история. Если она плохая, то банк не одобрит нужную сумму
• денег на залог. Обычно она составляет не менее 10% от стоимости жилья. Однако возникает один вопрос. Как можно говорить о покупке недвижимости, если нет депозита?

Допустим, вы решили, что ипотечный кредит вам точно не подходит, но вам все равно нужно купить квартиру для проживания. Давайте рассмотрим варианты, которые существуют в сегодняшних реалиях.

Накопите.

Как это ни банально, но одним из самых полезных способов является именно экономия. Теперь вам не нужно обладать харизмой инвестора. В вашем распоряжении множество депозитных предложений от банков.

Но вот важный момент — хорошо бы хотя бы где-то остановиться у родителей. При ипотеке вы можете взять ключи от квартиры и жить в ней до тех пор, пока выплачиваете кредит. Если же вы будете копить, то вам будет где жить только тогда, когда вы достигнете нужной суммы.

Они оставляют много места; Сбербанк предлагает только 3% в год. Рекомендуется достичь соглашения хотя бы на 4,5-5%.
• Необходимо решить жилищные вопросы. Если это аренда, то помимо обычного пополнения депозита, на вашу жизнь лягут ежемесячные рентные платежи.
• С годами ваши деньги будут продолжать обесцениваться. Например, если сегодня вам нужна квартира, то она обойдется вам в 2,5 млн рублей, а через 10 лет она будет стоить уже 3 млн рублей.

В любом случае, несмотря на недостатки, для тех, кто хочет купить квартиру без ипотеки, это часто будет единственной системой захвата. Теперь нужно понять, насколько трудоемкой она может быть.

Государственная поддержка

Мы также должны думать о долгосрочной перспективе. Предположительно, наш потенциальный покупатель рано или поздно получит право на получение акушерского капитала. К моменту его расходования, благодаря обычным корректировкам, он составит около 500 000 рублей.

В итоге, накопив 2,5 млн рублей, можно будет добавить к этим деньгам акушерский капитал, значительно сократив срок накопления. Это идеальный вариант. Ускорение также минимизирует инфляционные потери.

Покупка недвижимости между сбережениями

Также можно учесть такие «бегемотообразные» движения. Например, на депозите после шести лет накопления накопилась сумма в 2 000 000 рублей; если вы планируете купить квартиру за 3 000 000 рублей, вы можете купить квартиру в своем городе за 2 млн рублей и снимать ее за 15 000 рублей в месяц.

• Если вы оставите деньги на депозите, они принесут 365, 000 рублей в течение следующих трех лет.
• Если сдавать купленную квартиру за 15 000 рублей в месяц, то за три года они принесут 540 000 рублей. Однако 90 отнимается как месяцы простоя с возможностью потерь.

В результате инвестирование в рынок недвижимости до достижения цели приносит еще 90 000 рублей. Кроме того, за три года дорожает сама квартира, и капитал также увеличивается.

Программы дотаций от производителей

Этот вариант актуален для тех, у кого есть отличный стартовый капитал для инвестирования подходящего потока дохода. Если вы находитесь в крупном городе, который активно развивается, то 100% предложений от застройщиков квартир в новостройках продаются дозами.

• Первая доза составляет 50%. Это означает, что если цена квартиры составляет 3 000 000 рублей, то она составляет 1,5 млн рублей.
• Оставшаяся сумма делится на 12 ежемесячных платежей, причем каждый месяц нужно выплачивать по 12 рублей.

Понятно, что такие условия подходят далеко не всем. Они недоступны для среднестатистического россиянина. Но, опять же, если у вас есть хороший глава, вы можете приложить усилия.

Договоры аренды на недвижимость

Другой способ приобретения квартиры — покупка квартиры без ипотеки или кредита. Обычно в таких отношениях участвуют одинокий пожилой человек и его помощник, который получит квартиру после смерти первого.

По условиям «наследники» могут регулярно финансировать сиделку, например, перечисляя по 15 000 рублей. Альтернативой может быть организация полного физического ухода. Возможны и смешанные варианты.

Но здесь есть важный нюанс — даже если вы найдете сиделку, вы не знаете, сколько она проживет. Однако некоторые предприниматели даже строят на этом свой бизнес.

Rent to own — это реальная возможность поселиться в собственном доме. Но это не просто юридическая сделка. Если вы решили заключить такой договор на содержание, проконсультируйтесь перед этим с хорошим юристом и убедитесь, что ничего не останется. Данный вид отношений оформляется нотариально и регулируется Гражданским кодексом 33.

1. КонсультантПлюс: РФ 33 Код города.
2. Восточный банк: Сбербанк

Комментарии: 3

Если бы это было реально. Во-первых, где 3 миллиона квартир? Во-вторых, это было бы от 2,5-3 до 10 лет. Через два года цена поднялась с 3 до 20. Такова реальность. Сейчас невозможно легально выиграть или накопить на квартиру.

Как вы можете говорить о покупке недвижимости, если у вас нет даже этой главы?». И действительно, как вы думаете, что лучше — сразу смириться с необходимостью вечного рабства для оплаты очередной «клетки» или необходимость выживания на дороге, без перспективы нормальной жизни/семьи? По вашим расчетам, квартира должна стать целью человека. Там ему, скорее всего, ничего не нужно.

Квартира/апартаменты не должны быть целью, тем более глобальной. В пирамиде потребностей потребности в жилье и безопасности обычно идут после. Жилье — это средство, не цель, но очевидная потребность.

Людям не нужно работать всю жизнь, чтобы реализовать свою мечту о 40 квадратных метрах свободы. И они не должны работать, чтобы платить за квартиру, в которой они спят и хранят вещи.