Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули — Блог Райффайзенбанка R-Media

Схема Понци — это мошенническая схема, которая выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых инвесторов, пока компания не обанкротится. Сознательно невозможно выплатить деньги всем участникам плана.

Мошенники обычно выдают себя за инвестиционные институты или финансовые учреждения и обещают высокие дивиденды от инвестиций в сверхприбыльные проекты, начиная от хиповых IT-стартапов и заканчивая золотыми приисками. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. Новые технологии также открывают новые возможности для мошенников — от виртуальных валют до целевой рекламы в социальных сетях.

Мошенники могут прятаться за чужим логотипом, например, крупного банка. Конечно, когда банк обнаруживает это, он принимает меры. Однако тем временем мошенники получают неожиданную выгоду в виде инвестиций от ничего не подозревающих граждан.

Мошенники могут не скрывать суть схемы: когда основатель МММ Сергей Мавроди перезапустил проект в 2011 году, он дал понять, что прибыль будет выплачиваться участникам за счет новичков. По разным оценкам, от 2 до 15 миллионов человек страдают от МММ.

Суть всех этих проектов одинакова: все они занимаются одним и тем же. На самом деле компании не осуществляют финансовых операций, но доход старых вкладчиков оплачивается за счет инвестиций новых. Схемы пирамид замаскированы под финансовые схемы. Однако рано или поздно приток новых инвесторов иссякает, и пирамида рушится.

Как работала «Финико»

Finico работает с 2019 года. Компания зарекомендовала себя как «автоматизированная система получения прибыли, основанная на предсказуемых рисках, управляемых децентрализованной статистикой продуктов». : Московская и Чикагская фондовые биржи и Форекс.

Клиентам предлагалось вложить деньги в компанию, а взамен обещалась беспрецедентная доходность от 20% до 30% в месяц. С помощью такой высокой доходности вкладчикам предлагалось решить свои финансовые проблемы. Они могли либо досрочно погасить свои кредиты, либо купить автомобиль за 35% от его стоимости.

Например, человек хочет купить автомобиль за 1 млн рублей. Он вносит 350 000 рублей на счет в Finico, и через три-четыре месяца эта сумма увеличивается до 1 млн рублей, что вполне достаточно для покупки автомобиля на эти деньги.

Однако для того, чтобы «инвестировать» в Finico, клиент сначала должен был купить Digitron (CFR) и CTI, внутреннюю виртуальную валюту компании; CTI — еще один внутренний продукт компании, неизвестный на легальном финансовом рынке. Их можно было купить только в биткойнах — эта валюта не торгуется ни на одной криптовалютной бирже — и компания сама устанавливала цену. По этой причине портфель клиента мог меняться несколько раз в день.

По словам вкладчиков, стоимость их портфелей сначала увеличивалась, а затем резко снижалась.

В конце 2020 года против организаторов Finico было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн рублей.

Как Центробанк борется с мошенниками

Чтобы отвадить мошенников, Центральный банк

• использует собственных ботов для поиска нелегальных финансовых компаний в Интернете. Боты ведут себя как обычные люди, которые ищут, куда вложить свои деньги. Таким образом, эти компании, ищущие новых клиентов, откликаются. Боты обмениваются информацией и отвечают на запросы на базовом уровне. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует его. Он проверяет, является ли деятельность законной и есть ли у нее лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не бот.
• За несколько дней до решения суда можно подать иск или апелляцию в прокуратуру, чтобы заблокировать мошеннический сайт (Федеральный закон от 1 июля 2021 года № 250-ФЗ (вступает в силу 1 декабря 2021 года)).

Что делать, если все-таки обманули

Жертвы схем Понци имеют право на компенсацию от Федерального министерства финансов для защиты прав инвесторов и акционеров.

Жертвы компаний, зарегистрированных в Фонде, могут рассчитывать на компенсацию. Однако компания Finico пока не зарегистрирована.

Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме вклада, но не более 35 000 рублей, а для ветеранов Великой Отечественной войны — не более 250 000 рублей.

Для получения компенсации необходимо предоставить точную сумму в «титульный» фонд, договор займа или документ, подтверждающий взнос. Например, получить компенсацию за инвестиции в Finico практически невозможно, так как все платежи между клиентом и компанией осуществлялись в криптовалюте, а транзакции не оформлялись.

Параллельные попытки вернуть деньги из системы пирамид могут быть предприняты через суд. Гражданский иск обычно подается против «мозга пирамиды» в контексте уголовного дела. Вернуть все деньги практически невозможно, так как государство не гарантирует подобные инвестиции, а активов должника обычно недостаточно для полной компенсации всем кредиторам.

Помимо фонда, за помощью в возврате денег и чаевых в государственные органы могут обратиться права заемщика или коалиция обществ потребителей.

Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»

Таким образом, ключевой особенностью системы пирамиды является то, что во время ее работы финансовые вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, деньги, вложенные в участников пирамиды, не участвуют в производстве товаров и услуг, поэтому общая сумма средств всегда остается равной всем вкладам инвесторов. Меняется только право собственности на капитал.

Это похоже на сбор денег в мешки и распределение их между участниками игры либо по одному, либо по другому правилу. Понятно, что не все участники могут извлечь выгоду из таких «мешочных» игр. В лучшем случае все получают свои деньги, но чаще пирамида строится так, что первый участник получает больше, чем вложил.

Почему последнему ничего не остается. Сейчас это очевидно, потому что все пирамидные системы рано или поздно должны рухнуть. Невозможно сделать всех богаче, просто перечисляя деньги.

Организация таких «мешков» считается мошенничеством и является незаконной в большинстве стран (включая Россию и Украину). Однако, несмотря на законодательные ограничения, пирамидальные системы появляются под одной вывеской. Почему? Большинство руководителей пирамидных систем используют обещание более высоких прибылей для привлечения игроков и участников в свои игры, не контролируя законность игр, используя обещание более высоких прибылей для привлечения игроков и участников в свои игры, даже то, что они играют в «мешках Неизбежные финалы, которые даже не замечаются.

Два основных типа пирамидных систем

Все системы пирамид можно разделить на два типа.

Многоуровневая пирамида

Эта система основана на том, что каждый новый участник пирамиды, будучи новичком, сначала платит вступительный взнос. Этот конец сразу же распределяется между участником, который пригласил новичка, и участником, который пригласил гостя, то есть предыдущим участником пирамиды. После окончания вступительного взноса новичок должен пригласить двух или более человек, чей вступительный взнос уже идет на пользу ему самому и предыдущим участникам.

Это продолжается от уровня к уровню.

Правила пирамиды — в зависимости от высоты входа и количества новых участников, которых должен привести каждый «новый участник», перспективная доходность может варьироваться, но обычно она достаточно велика.

Размер вступительного взноса и количество участников, приносящих новые приглашения, зависит от правил пирамиды. Так, например, если правила требуют приглашения трех человек и вступительный взнос составляет 1000 рублей, то этот взнос благоприятствует половине тех, кто принес приглашение и приглашение в игру. Потратив 1000 рублей на успешное мероприятие «вход», конечный результат составляет 6000 рублей (1500 от трех участников, которых нужно пригласить, и 4500 от приглашенных).

Таким образом, эффективность программы составляет 500%, что очень впечатляет по сравнению с банковским депозитом.

Однако мы с вами уже обсудили это в самом начале, потому что в итоге все игры окажутся «в вашем кармане». Причина краха систем многоуровневых пирамид заключается в том, что количество участников системы должно работать очень быстро (экспоненциально). При таком быстром темпе часто даже всего населения страны не хватает, чтобы покрыть первые 10-15 уровней новыми участниками.

Естественным следствием этого является то, что некоторые люди платят взнос за участие, но не понимают, что новый участник ничего не делает. Статистика показывает, что количество участников, которые ничего не делают, обычно превышает 80-90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Система названа в честь американца Чарльза Понци, который организовал подобную пирамиду в США в начале 1920-х годов. Аналогичная форма известна и ранее, но Чарльз Понци был первым, кто вовлек в нее большое количество людей. что получило широкую огласку в США.

Суть этого типа «мешка» заключается в том, что его организаторы предлагают участникам вложить деньги и обещают очень высокую, часто «гарантированную» прибыль через некоторое время. Вам не нужно привлекать новых участников — вам просто нужно ждать. Первым нескольким участникам организаторы выплачивают высокую прибыль из своих личных средств.

Затем появляются слухи о «работающей» системе, обычно с отличной доходностью, и новые вкладчики сами приходят к организаторам. Затем организаторы просто возвращают старым вкладчикам деньги, полученные от новых вкладчиков. Очевидно, что когда первые участники действительно получают многообещающую доходность, количество желающих увеличивается, и даже старые участники снова начинают инвестировать.

Организаторы испытывают повышенный приток капитала.

Система пирамид, известная как система Понти, заканчивается по простой причине. Каждый вкладчик рассчитывает получить больше, чем он вложил, но организаторы не получают никакого дохода, кроме этих вкладов. Поэтому система обречена на крах.

Обычно это хорошо понимают сами организаторы, поэтому, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организаторы присваивают все уже сделанные и ушедшие вклады.

Интересен тот факт, что хорошо работающие МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали систему Понци именно потому, что она была единственной, которая могла обеспечить такой же уровень поддержки.

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

В принципе, обе системы представляют собой перераспределение капитала, только с разными правилами и скоростями. Основные различия заключаются в следующем.

На закуску

Организаторы системы «Пирамида» очень изобретательны в том, как они представляют «карманную» игру. Поэтому организаторы системы «Пирамида» часто придумывают дополнительные особенности ‘серьезного бизнеса’, чтобы скрыть истинную природу игры. Например, продажа товаров1 или выращивание цветов.

Автор этой статьи знает о странной системе Понци, в которой участникам предлагается вложить деньги не в магический капитал или проект, а просто в выращивание уникальных цветов. На возможной презентации участникам сообщили, что некие ученые разработали удивительный цветок, который может помочь вылечить серьезные заболевания. Пока что таких цветов мало и они очень дороги.

Участникам была предложена уникальная возможность вырастить такие цветы у себя дома.

Каждый участник должен был приобрести семена у компании по 500 долларов США за штуку. Затем цветы были посажены дома. Через три месяца они вырастали, и компания была готова выкупить их за 1000 долларов США.

Репутация о чудодейственных цветах и доходе, который они приносили, распространилась очень быстро, и несколько человек погнались покупать семена по 500 долларов США за штуку.

Логично, что компания-организатор заплатила первым участникам из средств, вырученных от продажи семян молодых цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «взрыв» новых участников пройдет и вскоре начнется приток цветов. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 金融の east 宴に対するτιοργανωは、ネットワークマーケティングの合法的なスキームに偽装されていることに注意する必要があります。金融ピラミッドの明確な特徴、μεβοήθεια分布の商品の分布、多くの場合είναιτο、¹価値の商品自体は参加者の支払いを入力するよりもはるかに少ない。つまり、ARA の商品は、「バッグの中のゲームに「チップ」のみがあります。

Key Takeaways

• Пирамидальная схема направляет прибыль от всех завербованных участников на низших уровнях организации к участникам на высших уровнях.
• Участие в финансовых пирамидах является выгодным делом。
• Пирамидальные схемы основаны на доходах от платы за вербовку, а не, как могут полагать участники, от продажи реальных товаров или услуг, имеющих реальную ценность.
• Многоуровневый маркетинг (MLM) — это законные бизнес-программы, в которых дистрибьюторы зарабатывают деньги на продаже материальных товаров и на комиссионных от покупок и продаж завербованных ими дистрибьюторов.
• Пирамидальные схемы часто маскируются под МЛМ, но в них основное внимание уделяется вознаграждениям от рекрутов, а не доходам от продажи продукции.

How Pyramid Schemes Work

Пирамидальные схемыСхема начинается с одной точки на вершине, где находятся первоначальные члены, и постепенно расширяется к низу по мере того, как люди вербуются с каждого уровня рекрутера.

Предположим, основатель микрофонной системы находится на самом верху пирамиды. Он набирает десять человек, обещая им высокую производительность за их деньги. Они представлены плоскостью чуть ниже пирамиды.

Каждый из этих десяти членов, или участников, платит Майку определенную плату за участие в предлагаемых им возможностях. Затем каждому из этих участников предлагается завербовать еще 10 человек, чтобы в общей сложности набралось 100 участников.

Теперь каждый из этих 100 новобранцев должен заплатить взнос второму вербовщику, который должен отправить процент от выручки Майку. Этот цикл вербовки и оплаты повторяется как можно больше раз и как можно дольше. При этом деньги продолжают течь вверх, к тем, кто находится на более высоких уровнях.

Основной упор в системе пирамиды делается на привлечение новых членов. Хотя привлечение новых рекрутов может подразумеваться, оно редко связано с продажей какого-либо продукта или услуги. Нет никакого узнаваемого источника дохода, кроме того, что поступает от найма.

Согласно жестким продажам на вербовочных мероприятиях, те, кто достаточно смел, чтобы прыгнуть в пирамиду, получают значительные денежные средства от рекрутов, стоящих ниже их. Однако на практике круг кандидатов со временем сужается. К тому времени, когда система пирамиды неизбежно закрывается, агенты высшего уровня могут остаться с большим количеством наличных денег, в то время как большинство членов низшего уровня остаются с пустыми руками.

Согласно Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), инвесторы должны знать о следующих характеристиках системы пирамид

• Нет реального продукта или услуги
• Обещает высокие доходы за короткий период времени
• Легкие деньги или пассивный доход
• Нет доказанного дохода от розничных продаж
• Предъявляет требования
• Сложная структура поставок
• Фокус на рекрутинге

Types of Pyramid Schemes

Multi-Level Marketing Pyramid Scheme

Маркетинг маркетинга (MLM) — это легальная бизнес-программа. Бизнес-модель предполагает продажу реальных товаров или услуг дистрибьюторами или участниками MLM. Дистрибьюторам платят за продаваемые ими продукты и услуги MLM.

Они также могут получать доход от продаж дистрибьюторов, которых они рекрутируют, и от людей, которые затем приводят самих себя.

Однако некоторые пирамиды маскируются под МЛМ. Федеральная торговая комиссия предупреждает людей, чтобы они не обращали внимания на промоутеров MLM.

• Они делают прекрасные заявления о возможностях получения огромной прибыли
• Они пытаются убедить людей, что настоящие деньги — в вербовке других людей
• Подталкивают людей присоединиться к компании, не узнав о ней больше
• Дайте понять, что если люди не приступят к работе быстро, то возможности будут упущены.

Еще один тревожный знак — увидеть существующих дистрибьюторов, которые продолжают покупать продукты, которые они не могут продать, чтобы получить какое-то вознаграждение.

Chain Emails

Цепные электронные письма убеждают ничего не подозревающих получателей пожертвовать всем тем, кто упоминается в письме. После внесения пожертвования доноров просят вычеркнуть первое имя в списке и заменить его своим собственным.

Их инструктируют переслать письмо своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них переведут деньги. Теоретически получатель продолжает собирать пожертвования до тех пор, пока его имя не будет удалено из списка.

Ponzi Schemes

Схемы Понци — это инвестиционные мошенничества, которые вымогают выплаты от Петра к Павлу. Они не обязательно следуют иерархической структуре схемы Понци, но обещают высокие доходы существующим инвесторам.

Схемы Понци обычно предполагают только однократное первоначальное вложение инвестора. Эти инвесторы ждут обещанного возврата своих денег. Это обеспечивается за счет новых денег от других инвесторов, которых хозяин системы убеждает принять участие. Большинство участников Понци теряют все, когда средства для этого типа схемы иссякают.

Возможно, самый известный исполнитель схемы Понци, инвестиционный консультант Бернард Мэдофф, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за управление многомиллиардной схемой Понци. Мэдофф убедил ряд высокопоставленных лиц инвестировать вместе с ним, подделал портфели и сопутствующие документы и расплатился с ранними инвесторами деньгами, полученными от более поздних инвесторов. Большинство инвесторов потеряли все.

Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Example of a Pyramid Scheme

В последние годы Комиссия по ценным бумагам и биржам США вела судебное преследование схемы Понци, замаскированной под MLM-схему, под названием CKB, которая привлекала инвесторов со всего мира и фокусировалась конкретно на азиатско-американских общинах в Нью-Йорке и Калифорнии.

SEC утверждала, что CKB выдавала себя за высокодоходную MLM-компанию, которая получала прибыль от продажи онлайновых образовательных курсов для детей. К сожалению, эта классическая схема Понци практически не предполагала розничных продаж. Ее единственным источником дохода были средства, полученные от новых инвесторов.

Is a Pyramid Scheme Illegal in the United States?

В принципе, да. В США привлечение людей к участию в системе пирамид является уголовным преступлением. Это правонарушение может привести к четырем годам тюремного заключения и штрафу в размере 5 000 долларов США.

Are Pyramid Schemes the Same as Multi-Level Marketing Programs?

Нет, это не одно и то же; MLM — это легальные законные компании, в которых дистрибьюторы зарабатывают деньги от продажи фактического продукта, от сбора средств на продукт, который продает рекрутер. Однако система пирамид выглядит как MLM и может привлечь людей, которые хотят работать по модели MLM.

The Bottom Line

Системы пирамид являются незаконными во многих странах. Модель пирамиды, которая извлекает выгоду из сети контактов, часто заставляет людей вербовать членов своей семьи, друзей и знакомых. Это может в конечном итоге отяготить отношения. Инвесторам целесообразно избегать таких форм.

Что такое финансовая пирамида?

э ложный ответ, и прося следующий или занимат здесь, или услуга, носновна здесь или услуга

Принцип работы финансовой пирамиды

пирами8 можно понять.

• небольшая¡ свинья перв тасотроодни и молодые люди — вы молодые люди.
• Что касается порядка, то присоединяс или вставать и говорить частьэ©→средстиполо быть, за, в пользу, хвалить.
• Благотворительность и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше, больше и больше.
• На всех уровнях, и компании э. leadhe на всех уровнях, compent.

пирамидыполо церемония вывешивания корабля ov≥ние здесь — □Ввсебольше.

Кто на этом зарабатывает?

Прибыль идет снизу вверх. Каждый получает долю от людей, которых он вербует, от людей, которых вербует он и т.д. Чем больше людей присоединяется к системе, тем выше их доход и тем больше стимул продолжать вербовку.

Обычно они зарабатывают на верхнем уровне пирамиды. Большинство участников находятся в середине пирамиды и ничего не получают. Те, кто достигнет дна, уже не привлекут достаточно людей, чтобы терять деньги.

RB.RU готовит отличную информацию — и мы хотим учесть желания и интересы читателей.Если вы хотите поделиться своим мнением с RB.RU, пожалуйста, нажмите здесь и заполните короткий опрос.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Новым участникам системы пирамид часто обещают быстрые, легкие и неограниченные выгоды. Однако, скорее всего, они только зря потратят время и деньги. В конце концов, пирамида рушится, потому что не остается потенциальных членов. Вот как это происходит.

Представьте, что участники должны привлечь еще шесть человек. На 11-м уровне мы должны найти 362 797 056 человек, то есть в 2,5 раза больше населения России.

Одноуровневые (схемы Понци)

У этого типа пирамидальной системы есть только один организатор. Он предлагает вложить деньги в систему, чтобы получить более высокую прибыль. Первый инвестор получает доход от взносов следующего участника.

Такие системы более стабильны и существуют дольше, чем традиционные пирамиды. Участников системы пирамиды держат под контролем, чтобы не допустить знакомства и вербовки.

Система была названа в честь Карла Понци, который в 1919 году предложил вкладывать деньги в марки и зарабатывать на разнице в обменных курсах (в Европе купоны можно было обменять на американские марки по цене шесть штук за одну марку).

Впоследствии выяснилось, что деньги не вкладывались, а использовались для выплат другим вкладчикам. Пирамида была ликвидирована до того, как прекратился приток новых участников. Понци был заключен в тюрьму, приговорен к штрафу, а его имя стало известным.

Матричные

Это довольно неустойчивый тип пирамидальной системы. Чтобы стать участником, вы должны внести определенную сумму денег. Затем вы становитесь основой списка ожидания. Чем больше он вас привлекает, тем выше его позиция в списке.

Как только необходимая сумма достигнута, вы получаете многообещающий бонус. Обычно это что-то ценное, например, электронные семена, путешествие или даже автомобиль.

Это очень опасная система.

• Чтобы попасть в список, требуется большая зарплата, и в большинстве случаев достичь вершины невозможно.
• Участники платят больше, чем рыночная стоимость товара. Когда они покупают мобильный телефон, электронную книгу или диск с программным обеспечением, они хотят получить ценный бонус. Однако, когда пирамида рушится, остаются только ненужные, дорогостоящие товары.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Система пирамид очень похожа на общую бизнес-модель многоуровневого маркетинга (MLM). В сетевых компаниях существует аналогичная иерархия, где представители работают непосредственно с потребителями и активно пытаются вербовать новых сотрудников. Так в чем же заключаются различия?

Самый очевидный критерий, который помогает отличить сетевой маркетинг от систем пирамид, — это источник дохода. Если участник выигрывает не от вербовки, а от продажи продуктов или услуг, то, скорее всего, это не пирамидальная система в традиционном или юридическом смысле.

Фото текста: Rontik / Shutterstock

Хорошим примером является компания Avon. Она существует уже более века и постоянно набирает представителей для распространения своей продукции. Сотрудники могут зарабатывать на косметике Avon, но никто не гарантирует им финансового успеха.

В то же время участники системы пирамид быстро понимают, что продукция не имеет большой ценности. При высоком качестве и низком качестве на товар нет спроса. Они могут рассчитывать только на свои инвестиции, оплачивая право продавать товар и привлекать новых людей.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Попытайтесь вернуть свои деньги. Напишите письменную жалобу в компанию и пригрозите обратиться в полицию и суд.

Будьте готовы предоставить любые доказательства того, что ваши деньги были доставлены. Это может быть договор, банковская выписка или переписка с курьером.

Найдите других жертв и снимите групповое образование. Обманутых вкладчиков легко найти в социальных сетях.

Обратитесь в правоохранительные органы и соответствующие организации. Сделайте заявления в полицию и прокуратуру и приложите документы, подтверждающие перевод денег. Жалобы на мошенников также могут принять Федеральный общественный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и Банк России, Ассоциация защиты прав потребителей финансовых услуг.

Не забывайте о рекламе. Расскажите о своей истории друзьям и родственникам родителей, напишите в социальных сетях и обратитесь в СМИ. Это поможет сократить число возможных жертв.