Если заемщик не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства, он становится юридически несостоятельным. Как и в случае с организациями, банкротство может наступить и для граждан. Если, конечно, обстоятельства дела соответствуют соответствующим правовым нормам.
Статья 1, пункт 3 Федерального закона 1. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» допускает применение аналогичных процессуальных положений к организациям, находящимся в состоянии банкротства в ФЗ.
К ним относятся положения о порядке распределения имущества при банкротстве, возможности частичного удовлетворения требований кредиторов и другие правила.
Таким образом, физическое лицо может быть признано банкротом только по решению суда. По просьбе должника может быть подан судебный иск. В этом случае физическое лицо оплачивает государственную пошлину в размере 300 рублей. Издержки потенциального банкротства этим не ограничиваются.
Неспособность гражданина полностью исполнить свои обязательства перед кредиторами или произвести платежи в бюджет в результате арбитражного процесса характеризуется как его банкротство.
Вышеуказанное законодательство объединяет три вида гражданской несостоятельности: индивидуального предпринимателя, индивидуального предпринимателя и индивидуального коммерсанта. Последний вид действует с 1998 года; в 2018 году вступили в силу изменения, касающиеся последствий признания индивидуального предпринимателя банкротом. Об этом говорится ниже.
Признаки несостоятельности ФЛ
Пределом, при котором физическое лицо считается неплатежеспособным, является просрочка в три месяца по отношению к государству или кредиторам. Суды также принимают во внимание
- конкретный период, в течение которого должник не выполнил кредитное или платежное обязательство; и
- количество и стоимость имущества должника; и
- сумма долга.
Чтобы перенести дело BFL, должны быть выполнены следующие условия
- Приостановка платежей, и
- Задержка платежей более чем на 30 дней, в размере 10% от общей суммы обязательства
- Стоимость имущества недостаточна для покрытия долга, и
Если в распоряжении должника нет имущества, в дополнение к вышеперечисленному, должен быть начат процесс окончательного принудительного взыскания. Если должник сам объявляет о банкротстве, общая сумма требований должна превышать 10 000 рублей.
Кредиторы имеют право обратиться в арбитраж, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей. Такая же задолженность обязывает должника самостоятельно обратиться в суд, согласно пункту 1 статьи 213.4 того же закона.
В юридической терминологии признание банкротства на основании отсутствия активов для исполнения финансового обязательства в полном объеме называется принципом неплатежа. Неспособность заемщика расплатиться с кредиторами называется принципом неплатежеспособности.
Причины, основанные на первом принципе, доказать значительно сложнее. В основном это связано с тем, что это сложная и трудоемкая задача. А безжалостный банкрот может использовать это время для нанесения дополнительного ущерба кредиторам.
Второй вариант гораздо удобнее. Документально подтвердить, что заемщик не может выплачивать кредит, несравнимо проще. Именно поэтому он используется чаще всего.
Судебное производство по делу о БФЛ
Такую процедуру проводит арбитражный суд. С заявлением о возбуждении дела может обратиться физическое лицо, его кредиторы и уполномоченные государственные органы. Единственным исключением является лицо, которое утверждает, что оно пригодно по состоянию здоровья, жизни или выполнению питательных платежей.
Все категории, не имеющие такого права, должны ждать, пока должник не будет признан банкротом, чтобы заявить свое требование. С другой стороны, требование остается в силе даже после завершения процесса. Об этом говорится в статье 203 Федерального закона № 127.
Следующая статья того же закона (204) позволяет должнику представить суду план погашения долга. В этом приложении к заявлению должно быть отражено следующее
- предполагаемый период погашения долга; и
- ежемесячная сумма, доступная для погашения долга; и
- ежемесячная сумма, необходимая для пропитания должника и находящихся на его иждивении членов семьи.
Для утверждения такого плана судом требуется согласие кредиторов. Принятие плана позволяет наложить мораторий на судебное разбирательство на срок до 90 дней. В ходе реализации плана он может быть изменен по обоснованной просьбе частей.
Сроки или суммы реализации могут быть скорректированы. Если план выполнен, дело о несостоятельности завершено, и, следовательно, обязательство полностью освобождено.
Процесс BFL может быть приостановлен после того, как должник будет уведомлен о получении наследства. Приостановка длится до тех пор, пока наследство не будет юридически урегулировано.
Должник также может попросить приостановить процесс (на срок до 30 дней), чтобы урегулировать задолженность (на срок до 30 дней) или достичь соглашения с кредитором. Если оба намерения не выполняются, должник объявляется неплатежеспособным, и начинается распределение его имущества по конкурсу.
Виды процедур БФЛ
После объявления физического лица неплатежеспособным процесс неплатежеспособности имеет три варианта
- Продажа вышеупомянутых активов конкурсной массы; или
- Заключить мировое соглашение и
- реструктуризация выплат по долгам, если это не ведет к банкротству.
Последний вариант предполагает, что должник соответствует следующим критериям
- Наличие источника дохода;.
- Отсутствие наказаний за финансовые преступления; и
- отсутствие решений о банкротстве в течение последних пяти лет; и
- отсутствие решений о реструктуризации долга в течение восьми лет.
Кроме того, закон предусматривает такой процесс, как «наблюдение». В этой форме несостоятельность банкрота подлежит конфискации, ФЗ № 127.
Однако, в соответствии с разделами 205(2) и 3 последнего законодательного акта, суд может по своему усмотрению принять решение не конфисковывать другие активы.
Порядок погашения задолженности
Статья 213.27 Закона о банкротстве определяет порядок погашения банкротства его кредиторов. Статья 213.27 предусматривает в статье 6, что долги, не погашенные, например, из-за неадекватной продажи активов, считаются свободными.
Поэтому после завершения расчетов должник считается свободным от дальнейших требований, включая те, которые не были сформулированы в ходе разбирательства. Это право предоставляется статьей 213.28(3) того же Закона.
Однако для того, чтобы воспользоваться этим иммунитетом, ответчик должен выполнить следующие условия
- Отсутствие уголовного преступления в ходе судебного разбирательства; и
- Отсутствует акт предоставления ложной информации суду или непредоставления требуемой информации.
- Отсутствует незаконное поведение в ходе разбирательства (например, злостное уклонение от уплаты налогов, мошеннические приобретения и т.д.).
Как уже упоминалось выше, требования, которые тесно связаны с личностью истца, остаются в силе, независимо от того, что они собой представляют.
В качестве примеров таковых мы уже приводили: возмещение вреда здоровью и жизни, задержка выплаты питания и т.д. (ст. 212(2) Кодекса ФЗ 127).