- Ответы на часто задаваемые вопросы
- Преимущества автокредитования:.
- Недостатки автокредитования: автокредитование у автодилера гораздо эффективнее, чем автокредитование у официального дилера.
- Преимущества потребительского кредита :
- Полный порядок документации:.
- Кредит по двум документам:.
- Стандартный автокредит
- Экспресс-кредиты
- Трейд-ин
- Автокредит без процентов
- Без первого взноса
- Как выбрать банк для оформления автокредита?
- Топ-5 банков, где оформить автокредит
- ЮниКредитБанк
- Тинькофф Банк
- Газпромбанк
- Райффайзенбанк
Ответы на часто задаваемые вопросы
Автокредит — это вид целевого кредита. Это означает, что они могут быть использованы только на одну цель: покупку автомобиля. Процентные ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это связано с тем, что автомобиль не принадлежит полностью владельцу, а находится в залоге у банка.
Преимущества автокредитования:.
- Запускаются специальные программы с официальными дилерами. Процентные ставки по этим программам значительно ниже
- Если вы оформляете кредит в автосалоне, то авторизованный дилер предложит вам большую скидку
Недостатки автокредитования: автокредитование у автодилера гораздо эффективнее, чем автокредитование у официального дилера.
- Требуется залог в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля
- Автомобиль нельзя подарить или продать, пока не будет выплачен кредит.
- Обязательна покупка страхового полиса на лодку раз в год. Эти расходы должны быть учтены как часть общей стоимости кредита. Они могут составлять около 10 % от стоимости транспортного средства.
Потребительские кредиты (кредиты наличными) могут быть использованы на любые цели, а не только на покупку автомобиля. Банки не требуют первоначального взноса. Однако процентные ставки обычно выше, чем по автокредитам.
Преимущества потребительского кредита :
- Вам не нужно подписывать договор КАСКО. Однако вы должны застраховать свой автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, вы понесете убытки.
- Нет ограничений на то, кто может купить автомобиль. Вы можете купить автомобиль любой марки, старый или новый.
- Для получения потребительского кредита не нужен залог.
- Банки не оставляют ваш автомобиль в качестве залога. Это означает, что после подписания договора купли-продажи вы становитесь полноправным владельцем автомобиля. Вы можете продать автомобиль в любое время и погасить кредит
- Вы можете использовать оставшиеся деньги на ремонт или дополнительное оборудование.
Полный порядок документации:.
- Паспорт РФ,.
- Вторая справка или другой документ, подтверждающий финансовую состоятельность, и
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Кредит по двум документам:.
- Паспорт РФ,.
- Второй документ (один из списка):.
-
- Заграничный паспорт,.
- Водительское удостоверение,.
- Свидетельство о признании количества налогоплательщиков, a
- Военное удостоверение, a
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
В большинстве случаев есть возможность погасить часть кредита или всю сумму кредита до истечения срока его действия. Выплата части суммы кредита может уменьшить ежемесячные платежи или сократить срок кредита.
Стандартный автокредит
Срок таких кредитов обычно не превышает семи лет. Стандартные автокредиты позволяют брать только новые автомобили, но есть банки, которые позволяют покупать подержанные автомобили. И чем больше денег вы внесете, тем ниже будет ваша процентная ставка.
Стандартные автокредиты выгодны, если вы вносите 30-процентный взнос, чтобы переплата была меньше. Вы также можете получить кредит без залога, но под более высокую процентную ставку.
Например, в этом случае, если вы покупаете автомобиль с депозитом в 1,2 миллиона, банк установит процентную ставку в размере 12%. Однако если вы сделаете 30%-ный депозит, то процентная ставка составит 8%.
Экспресс-кредиты
Экспресс-почта требует только паспорт и водительское удостоверение и не требует подтверждения дохода. Однако за процесс оформления необходимо заплатить фиксированную плату или фиксированный процент. Сроки и суммы определяются банком.
Например, за быстрые сделки банки взимают фиксированную сумму в размере 25 000 рублей или 0,5-1% от стоимости автомобиля. Сумма превышения не имеет значения, но не требует сбора документов или подтверждения дохода.
Трейд-ин
Программа предусматривает обмен старых автомобилей на новые. Если старый автомобиль соответствует требованиям дилера по километражу, техническому состоянию и году выпуска, дилер получает его вместе с новым автомобилем. Другими словами, вы отдаете старый автомобиль в качестве первоначального взноса и получаете взамен новый автомобиль и кредитные обязательства.
Преимущество этого метода в том, что вам не нужно искать покупателя на автомобиль. Вам понадобятся следующие документы
Технический паспорт на автомобиль.
К программам обмена чаще всего прибегают те, кому нужно срочно продать автомобиль. Когда есть время, целесообразно найти покупателя. Проблемы с обменными программами часто возникают при оценке автомобилей.
Сотрудники найдут причины для снижения цены. Например, предлагают заменить кузов или электронику. Даже если в прошлом у автомобиля не было проблем.
Цена автомобиля снижается на 40-50 000 рублей, а то и на 100 000 рублей.
Автокредит без процентов
Некоторые торговцы автомобилями предпринимают действия по привлечению клиентов и предлагают им кредит на неинтересные им автомобили. Это своего рода программа дотаций. Например, автомобиль стоит 1,7 миллиона рублей, а банк получает право кредитовать трейдера на сумму 1,6 миллиона рублей.
В результате банк получает прибыль в размере 100 000, которую оплачивает клиент. Здесь автодилер проигрывает, но благодаря бескорыстной программе кредитор привлекает больше клиентов.
Без первого взноса
Некоторые автомобильные делегации с помощью кредиторов предлагают кредиты без залога. Недостатком этого предложения является то, что процентная ставка выше, чем при быстрых кредитах или стандартных программах предоплаты. Вы покупаете автомобиль без денег, но конечная переплата выше.
Если вам срочно нужен новый автомобиль, то это подходящий вариант.
Хотите узнать, как получить кредит на разные цели без дохода? ‘Как получить кредит, если я не могу подтвердить свой доход?’
Как выбрать банк для оформления автокредита?
Выбирая банк для получения автокредита, изучите все программы. Рассчитайте сумму, которую вам необходимо внести заранее. Например, если банк предлагает автокредит без первоначального взноса, то процентная ставка будет выше.
И чем больше срок кредита, тем выше конечная переплата. Заранее рассчитайте, какую сумму вы преодолеете. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, а вы оформляете автокредит на пять лет и переплата составляет 1 млн рублей, подумайте, есть ли смысл покупать новый автомобиль на таких условиях.
Помните, что автокредиты относятся к категории целевых кредитов. Вы имеете право использовать деньги только на покупку автомобиля и не имеете права использовать их ни на какие другие цели. Банки предлагают автокредиты как с КАСКО, так и без него.
Однако если вы откажетесь от получения КАСКО, кредитор предложит вам кредит под более высокий процент. Вы заплатите по кредиту больше, чем заплатили бы другими способами. Узнайте в своем банке, где вы получаете зарплату по КАСКО.
Топ-5 банков, где оформить автокредит
Ниже приведен список банков, в которых выгоднее получить автокредит (относительно времени написания этого текста). При расчетах учитывались условия автокредита, процентная ставка и срок кредита.
Максимальная сумма автокредита — 7 миллионов.
Процентная ставка — от 5,5% до 10,5%.
Срок автокредита — до 5 лет.
Более выгодные ставки доступны клиентам ВТБ.
При отсутствии карты автострахования процентная ставка увеличивается на 1,5%.
Если у клиента нет КАСКО, процентная ставка увеличивается на 4%.
Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
В качестве обеспечения выступает залог автомобиля. Для получения автокредита последний трудовой стаж должен быть не менее 3 месяцев. В течение последних 3 месяцев необходимо быть пенсионером по возрасту.
Если вы проживаете в Москве или МО, ваш доход по кредиту ВТБ должен составлять 30 000 рублей. После выдачи кредита необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
ЮниКредитБанк
Сумма кредита до 8 млн рублей.
Процентная ставка варьируется в пределах 13-16%.
Срок автокредита — до 7 лет.
При отказе в обеспечении процентная ставка увеличивается на 5%.
Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.
Минимальный залог в размере стоимости автомобиля.
Заемщики, выплачивающие более 30%, могут получить 8 миллионов фрикционных кредитов. Не нужно предоставлять залог автомобиля. Требуется справка с работы. Банки откажут вам в автокредите, если вы работаете менее года.
Тинькофф Банк
Сумма кредита до 3 млн рублей.
Процентные ставки варьируются от 7,9% до 21,9%.
Срок автокредита — до 5 лет.
Минимальная процентная ставка только после подтверждения дохода.
Кредиторы не предлагают приобретение страховки.
Возраст клиента должен быть не менее 18 лет.
Банк не предлагает клиентам закрыть КАСКО. Крупные страховые полисы могут быть удалены. Первый взнос по кредиту не требуется. Автокредиты предоставляются на подержанные автомобили.
Газпромбанк
Суммы до 5 млн рублей.
Процентная ставка 3. 9%.
Срок автокредита — до 5 лет.
Процентная ставка увеличивается на 6% в случае отказа от личного страхования.
Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ. Из документов по кредиту требуется паспорт и водительское удостоверение. В качестве гарантии необходимо предоставить в залог транспортное средство.
Райффайзенбанк
Сумма кредита до 3 млн рублей.
Процентные ставки варьируются в диапазоне 4,99-12,9%.
Срок автокредита — до 5 лет.
Возраст клиента — от 23 лет.
Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.
Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Для получения автокредита на покупку нового или подержанного автомобиля в Москве и Санкт-Петербурге необходим доход от 25 000 рублей. Работающим клиентам необходимо предъявить только паспорт. Преимуществом является то, что не требуется залог.