В чем разница между ОСАГО и КАСКО

Осаго означает обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Автомобиль является причиной повышенной опасности для окружающих, поэтому владелец обеспечивает безопасность своего имущества от возможности нанесения ущерба.Страхование Осаго — это страховой полис, который покрывает ущерб, нанесенный окружающим при управлении автомобилем. Обязательное автострахование существует в нашей стране уже более 15 лет и постоянно развивается.

Законодатели, автоэксперты и просто водители критикуют эту систему, обвиняя страховые компании в попытке эксплуатировать население. Компании, в свою очередь, говорят о нерентабельности этого вида деятельности. Данная статья не объясняет, кто прав.

Рассмотрим разницу между ущербом и ущербом транспортного средства по ОСАГО и объясним основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

Полисы ОСАГО выплачивают компенсации пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях. Если авария произошла из-за халатности страхователя, компания отправляет пострадавшее транспортное средство на ремонт к страхователю ОСАГО. В таких случаях страхователь не получает никакой компенсации и должен ремонтировать автомобиль за свой счет.

КАСКО возмещает владельцу ремонт поврежденного транспортного средства. В этом и заключается разница между обязательным и необязательным страхованием — неправильно ли говорить о том, что лучше — МТЛ или Каско? Это разные виды страхования, которые не чередуются, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об обязательном автостраховании устанавливает лимиты ответственности. 500 000 рублей за ДТП и 400 000 рублей за материальный ущерб. Если в результате ДТП пострадали несколько человек или транспортное средство, эти суммы распространяются на всех.

Примерно в 90% случаев этих денег достаточно для возмещения ущерба. Однако в случае серьезной аварии с участием дорогостоящего автомобиля компенсация может превысить установленные законом лимиты. В этом случае страховщик покрывает расходы в пределах оговоренных лимитов, а пострадавший в аварии выплачивает сумму сверх лимита.

Это также может защитить вас от необходимости платить большие деньги, если вы причинили значительный ущерб. Для этого договор ОСАГО может быть продлен. Автовладелец получает дополнительный страховой полис.

Если наступает страховой случай и рассчитанный ущерб превышает порог ОСАГО, часть денег выплачивается по полису ОСАГО, а излишек — по полису ДСАГО.

Расширение ОСАГО завершено не всеми компаниями. Необходимо проверять контрагентов перед началом работы, это обязательное условие, так как на рынке ОСАГО много мошенников.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно показать документы на автомобиль и уточнить водительское удостоверение человека, который согласился им управлять.Правила ОСАГО предполагают, что страховая компания имеет право осмотреть автомобиль. На практике это происходит редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, симулирующими ложные аварии путем отказа от ремонта автомобиля.

Осмотр также может потребоваться для того, чтобы найти оправдание для отказа в выдаче страхового полиса. Часто страховщики не хотят выдавать КТЭО на мотоцикл и просят показать его.

Страховой брокер

Это то, что обычно называют страховым агентством, представляющим интересы различных компаний. Они получают процент от цены договора в качестве дохода. По этой причине цена страхового полиса, приобретенного у брокера, не выше, чем если бы полис был подписан непосредственно в офисе страховой компании.

Технический осмотр

Если полис ОСАГО оформляется на автомобиль, которому исполнилось три года, то прохождение ТО не требуется. Более старые автомобили должны проехать на контрольный пункт, где специалист оценивает состояние автомобиля; диагностическая карта для трехлетнего автомобиля действительна в течение двух лет, а более старые автомобили должны проходить техосмотр ежегодно.

Проверить автомобиль можно во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS. Необходимые документы для оформления полиса ОСАГО вы также получите после прохождения регулярного технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В условиях полиса ОСАГО указаны случаи, в которых компания откажется оплачивать ущерб. Страховщик не будет платить, если транспортное средство повреждено во время соревнований, тестового или учебного вождения; если дефекты груза возникли во время погрузки или разгрузки; если во время страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства или драгоценности.

Компания может возместить ущерб пострадавшей стороне, но затем имеет право потребовать от виновника аварии вернуть потраченные деньги.

• Умышленное причинение ущерба.
• Лицо, вызвавшее аварию, находилось в состоянии алкогольного опьянения; и
• виновник аварии не имел права управлять транспортным средством; — водитель покинул место аварии без разрешения
• водитель скрылся с места происшествия; и
• водитель не был включен в список уполномоченных лиц (при страховании гражданской ответственности с ограниченным числом уполномоченных лиц); и
• страховой случай произошел в результате использования транспортного средства в течение периода, не указанного в полисе ОСАГО; и
• копия бланка ДТП не была направлена страховщику при самостоятельном оформлении документации; и
• транспортное средство не было представлено на осмотр.
• Истек срок действия диагностических карт для такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, и транспортных средств, перевозящих опасные грузы.
• Информация, предоставленная человеком при подписании полиса, является недостоверной, что приводит к необоснованному снижению страховых взносов. Например, люди пытаются сэкономить, указывая свое место жительства в районе, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Аферы самые разные: неправильные ДТП, неверная оценка ущерба, штрафы. По этой причине в 2018 году по ОСАГО было введено «моментальное урегулирование».

Автомобиль пострадавшего направляется на ремонт в технический центр, где договор расторгается. Немедленное урегулирование недействительно в тех случаях, когда автолюбитель или страховая компания не могут отправить транспортное средство на ремонт. Например, поврежденный автомобиль находится в таком отдаленном месте, что поблизости нет сервиса.

Или же автомобиль является редким и не имеет запасных частей. В этом случае, с учетом износа, ущерб компенсируется деньгами. Например, кузов восьмилетнего автомобиля оценивается примерно в половину стоимости нового автомобиля.

Если автомобиль ремонтируется в рамках ОСАГО, то ущерб рассчитывается по специальным драйверам, обновляемым каждые полгода. Ограничений по производителям комплектующих нет, поэтому устанавливаются как оригинальные комплектующие, так и продукция сторонних производителей.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Количество страховых компаний, уполномоченных работать по программе ОСАГО, в последние годы значительно сократилось. Некоторые из них ушли с рынка, другие потеряли лицензии, третьи обанкротились.Если компания, оформившая договор ОСАГО, не может выполнить свои обязательства, договор остается в силе. В этом случае автомобиль ремонтируется за счет резервов Ассоциации страховых компаний России.

Е-ОСАГО

В настоящее время по договору ОСАГО автомобиль можно застраховать непосредственно в офисе страховой компании, воспользоваться услугами брокера или купить дистанционный договор. Алгоритм действий прост. Нужно зайти непосредственно на сайт компании или в Ассоциацию страховых компаний России, заполнить данные (транспортное средство, водительское удостоверение, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить договор.

Достаточно распечатать договор с собой. При необходимости инспектор ГАИ может проверить автомобиль по базе данных.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие страхового полиса перечислена в разделе 12.37 Административных правонарушений. При обнаружении проводника, не указанного в страховом полисе, налагается штраф в размере 500 рублей. При отсутствии договора сумма увеличивается до 800 рублей.

Значительно увеличилось количество штрафов. Кроме того, планируется установить автоматический контроль за полисом. Камеры будут отправлять данные в базу данных, чтобы проверить наличие полиса ОСАГО, и если нет, то владелец получит «письмо счастья».

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

Полисы ОСАГО выплачивают компенсации пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях. Если авария произошла из-за халатности страхователя, компания отправляет пострадавшее транспортное средство на ремонт к страхователю ОСАГО. В таких случаях страхователь не получает никакой компенсации и должен ремонтировать автомобиль за свой счет.

КАСКО возмещает владельцу ремонт поврежденного транспортного средства. В этом и заключается разница между обязательным и необязательным страхованием — неправильно ли говорить о том, что лучше — МТЛ или Каско? Это разные виды страхования, которые не чередуются, а дополняют друг друга.

Стоимость полиса

Цена полиса КАСКО зависит от стоимости автомобиля, его привлекательности для угонщиков, профиля людей, допущенных к управлению им, их возраста, опыта и информации об истории аварий. У каждой страховой компании есть своя статистика, на основании которой ее сотрудники рассчитывают стоимость полиса. В результате цена страхового полиса одной и той же модели в разных компаниях различается.

Страховая стоимость не должна превышать стоимость автомобиля.

Срок действия полиса обычно составляет один год, но может быть изменен по соглашению сторон. Страховщики не любят короткие сроки, поэтому полис на один год и на шесть месяцев стоит примерно одинаково.

Франшиза

Застрахованный обязан сам оплатить часть ущерба. Таким образом, компании избегают оплаты мелких повреждений и дальнейшего мелкого ремонта. Чем выше франшиза, тем ниже страховой взнос.

Вычет может быть как независимым, так и безусловным. При условной франшизе компания не несет ответственности, если убыток не превышает определенную сумму. Страховщик оплачивает только убытки, превышающие эту сумму.

При безусловной франшизе из суммы убытка всегда вычитается оговоренная сумма. Например, убыток составляет 300 000 рублей. Если в полисе указано, что франшиза составляет 10 000, то 290 000 выплачивается, а 10 000 должно быть выплачено за ваш счет.

Отказ в компенсации по КАСКО

Что касается добровольного страхования, читайте внимательно, так как правила могут отличаться. Большинство компаний откажут, если вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения или не имеете водительских прав. Существуют временные ограничения для сообщения о несчастных случаях.

Могут применяться требования по риску кражи. Например, все ключи от машины должны быть возвращены. Раньше существовало требование оставлять автомобиль на ночь на охраняемой стоянке, но сегодня такие пункты являются анахронизмом.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Рами не несет ответственности по КАСКО, поэтому подумайте об этом заранее. Покупать КАСКО нужно в надежной и зарекомендовавшей себя страховой компании. Другими словами, смотрите не только на стоимость страховки — смотрите на стоимость самой страховки.

В этом случае, если страховщик терпит крах, вопрос теоретически может быть решен только через суд. На практике, к сожалению, такие случаи редки.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это, по сути, обязательное страхование автогражданской ответственности. Это не секретная формулировка. В этих четырех словах заключен смысл всего понятия.

Другими словами, приобретая ОСАГО, вы защищаетесь от серьезных проблем, если по вашей вине произошла автомобильная авария. В этом случае страховая компания, у которой вы приобрели полис, оплатит причиненные вами убытки. В противном случае, если ваш автомобиль разобьется, страховщик того, кто вас сбил, оплатит ремонт.

В общем, когда вы покупаете ОСАГО, вы страхуете не свой автомобиль, вы страхуете себя — свои деньги. Проще говоря — если сбили вас, вы получаете деньги — если сбили кого-то другого, вы не получаете ничего, но и платить вам не придется. В этом случае размер вашей ответственности определяется тем, насколько вы отвечаете за реальную сумму ущерба.

Обычно, в связи с двойной ответственностью, страховщик выплачивает 50% ущерба каждой из двух сторон, участвовавших в аварии. Некоторые дела затягиваются в суде, который определяет степень ответственности каждой стороны.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

Если вы являетесь виновником ДТП, то урегулирование происходит следующим образом Виновник аварии обращается в страховую компанию и оплачивает ремонт вашего автомобиля от вашего имени, предварительно оценив ущерб. Вы ремонтируете свой автомобиль за свой счет.

Здесь есть две оговорки:.

1. Сумма ущерба рассчитывается по износу автомобиля, т.е. чем старше автомобиль, тем больше износ. Амортизация рассчитывается в процентах по стандартному типу, учитывающему возраст и километраж автомобиля.
2. По закону максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Это означает, что если стоимость ремонта автомобиля превышает 400 000 рублей, разница между фактической стоимостью и 400 000 рублей может быть взыскана с виновника в судебном порядке.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Немедленное урегулирование — это ситуация, когда пострадавший в ДТП должен обратиться за выплатой в свою страховую компанию.

Условия для немедленного урегулирования:.

1. В ДТП участвуют два транспортных средства.
2. В ДТП нет пострадавших (нет вреда здоровью).
3. Оба участника ДТП имеют действующее страхование гражданской ответственности.

В противном случае пострадавший в ДТП должен обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если никто не придумал ОСАГО, то ни о каком цивилизованном решении проблемы не может быть и речи. В настоящее время решение всех спорных вопросов регулируется российским законодательством.