Обычно после одного или двух правонарушений кредитор не получает серьезных действий. В большинстве случаев первоначальные действия ограничиваются телефонным звонком и письмом-напоминанием. Возможно, заемщик забыл внести платеж.
При систематической просрочке банк подключает службу взыскания долгов или связывается с коллекторской компанией по агентскому договору. Представитель компании связывается с заемщиком и добивается выплаты кредита. Другой вариант — договор переуступки прав.
Банковская организация перепродает право на взыскание кредитов коллекторской компании и становится полноправным кредитором, с учетом определенных ограничений. Условия могут быть смягчены, но не усилены. Судебное обжалование — это окончательное решение, и банки идут на него неохотно и необычно.
Это длительный процесс, который влечет за собой дополнительные расходы.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от типа полученного кредита и суммы долга. Как правило, процедура выглядит следующим образом
- Представитель банковского учреждения обращается в суд первой инстанции, в состав которого входят мировые судьи.
- Если судья выносит решение в пользу кредитора, процесс исполнения продолжается; ФССП (Федеральное управление судебных приставов) подписывает и отправляет исполнительный лист.
- Заемщик может повлиять на процесс, попросить отсрочки или обжаловать решение, если у него есть на то основания.
Если процесс обращения взыскания инициирован и решение суда или судебный приказ не отменен, заемщик должен согласиться добровольно погасить долг в течение пяти дней. При этом судебный пристав-исполнитель может удерживать до 50% его ежемесячного дохода. Если заемщик отказывается, начинается процесс ареста и конфискации имущества, и оно продается с аукциона.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Это возможно, если представитель банка подаст иск не в районный, а в мировой суд. Согласно новым правилам, это допускается для большого количества кредитов на сумму до 500 000 рублей. Судья рассматривает заявление банка, принимает решение и, если требования банка обоснованы, выносит постановление.
Это так называемая упрощенная процедура взыскания. Однако заемщик имеет право опротестовать судебный приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если заемщик не возражает, постановление будет исполнено.
Даже при отсутствии возражений заемщик имеет право подать апелляцию в районный суд. Суд примет решение по данному вопросу, что может быть долгим и трудоемким процессом, длящимся несколько месяцев.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства часто пугают людей. Паника — обычная первая реакция, когда они узнают, что получили письмо о начале процесса. Однако поспешные действия не изменят ситуацию и не разрешат дело.
Лучший вариант — сохранять спокойствие и искать решение. Как правило, с кредиторами можно договориться. Бегство — не лучший вариант, так как долг никуда не денется, а EOS предпочитает предлагать клиентам различные варианты решения проблемы вместо обращения в суд.
Если вы являетесь банком, не волнуйтесь и свяжитесь с представителем вашего кредитора, чтобы прояснить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплатить долг сыграют вам на руку, даже в сложных ситуациях.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная канцелярия судьи не может действовать, если исполнительное производство не передано мировому судье и решение о переносе исполнительного производства еще не вынесено. После вынесения постановления его копия должна быть направлена заемщику письмом — он должен знать, что происходит в его деле. Человек находится на свободе в течение пяти дней, за это время он имеет право согласовать график погашения долга.
Кроме того, пока идет судебное разбирательство, можно запросить отсрочку или дозу. В первом случае взыскание может быть отложено на несколько месяцев, для чего должна быть причина — декретный отпуск, болезнь или другие обстоятельства. Во втором случае заемщик имеет право предложить индивидуальную программу погашения, которая ему подходит.
Судья удовлетворит просьбу о частичном погашении, если график является реалистичным. Если соглашение не достигнуто, мировой судья может начать принудительное взыскание долга, но этого можно избежать.
Как не допустить визита приставов
- Восстановление. Клиент обращается к кредитору и сообщает ему, что не может выплачивать кредит на прежних условиях. Это приводит к пересмотру графика погашения, уменьшению ежемесячных взносов и посильным выплатам.
- Рефинансирование. Это возможно, если кредит был получен давно, но сейчас ситуация изменилась, и текущие условия позволяют погасить долг на более выгодных условиях. Далее происходит перерасчет кредита по новым правилам и заканчивается действие нового договора. Однако это возможно только в том случае, если вы только начали испытывать проблемы с погашением кредита.
- Скидки и предложения. Кампании прощения S O-CALLED типичны для настоящих коллекторских организаций, особенно EOS. В ходе этих мероприятий люди могут снять часть своего долга, тем самым способствуя повышению кредитного веса.
EOS всегда старается найти выгодные решения для своих клиентов. Гибкие графики погашения, частичное списание долга — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у вас возникли вопросы, мы готовы предложить вам анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог с куратором — доверительные отношения между оператором EOS и клиентом являются залогом успешного решения финансовых вопросов.