Справка по форме банка в Сбербанке: образец 2021 года и правила заполнения

Невозможно получить кредит, будь то обычный потребительский кредит, ипотека или более крупный заем, не обладая должной кредитоспособностью. Банки никогда не предлагают кредиты на благотворительные цели. Банки предлагают кредиты только тем людям, которые могут не только полностью погасить долг, но и заплатить больше, чем взяли (просроченная задолженность — проценты, проценты за просрочку платежа и т.д.).

Однако любого человека можно обманом заставить взять кредит, утверждая, что он зарабатывает деньги. Поэтому с 2021 года банки всегда будут требовать от потенциальных заемщиков подтверждения доходов. Как правило, стандартом в таких случаях являются справки 2-НДФЛ о зарплате граждан и других зарегистрированных доходах.

Но что делать, если клиент неофициально получает достаточный доход? В таких случаях требуется справка о зарплате из банка.

По сути, это справочный документ, предназначенный для обхода налоговой инспекции и других проверяющих органов. Что касается характера представляемой информации, то разницы между справкой 2-НДФЛ и справкой по форме банка нет. Однако есть различия в содержании.

В справке 2-НДФЛ указывается только зарегистрированный доход и доход, с которого уплачиваются (или будут уплачиваться) налоги; справка 2-НДФЛ, напротив, не предполагает помощи банка и показывает только фактический доход гражданина.

Этот документ очень полезен, если: этот документ очень полезен, если: этот документ очень полезен, если: этот документ очень полезен, если: этот документ очень полезен, если: этот документ очень полезен, если:

• если работодатель не может заказать стандартную справку у бухгалтера по бюрократическим причинам; или
• если клиент получает «серую» (минимальная зарплата по трудовому законодательству РФ и фактическая зарплата папки) или «черную» (все в одном конверте) зарплату; и
• если клиент имеет доход «на стороне». Например, аренда квартиры без регистрации договора, или
• отсутствие оформления в соответствии с Трудовым кодексом РФ по месту работы.

Как правильно заполнить документ?

Для того чтобы заполнить бланк без ошибок, рекомендуется сначала изучить образец справки по форме банка Сбербанк. Поскольку документ является универсальным, аналогичные критерии используются всеми российскими банками.

Содержание бланка выглядит следующим образом

• Реквизиты документа: номер пенсии, дата выдачи
• Адрес отделения Сбербанка, выдавшего бланк справки,.
• Сотрудники (заемщики),.
• реквизиты организации-работодателя: юридическое наименование, адрес, ОГРН, БИК, номер счета и др.
• стаж работы сотрудника в данной компании,.
• имя потенциального заемщика, должность, среднемесячный доход, уплаченные налоги за шесть месяцев, предшествующих подаче заявления,.
• подпись компании и главного бухгалтера компании, а также печать компании на лицевой стороне документа.

Где ее можно получить?

Как получить статус банка от Сбербанка? Процедуру выдачи сертификата можно описать как состоящую из двух этапов.

1. Получение белого бланка; для этого можно воспользоваться бланком, который можно приобрести непосредственно в отделении Сбербанка, или распечатать свой собственный вариант. Однако, поскольку бланк должен быть точно таким же, как и версия Сбербанка, рекомендуется скачать бланк с официального сайта банка или у нас.
2. Заполнение документации. Это должно делать уполномоченное лицо компании, то есть руководитель и директор компании. Причем на бумаге обязательно должна стоять настоящая подпись и печать компании — ксерокопии не допускаются!

Рекомендуется предоставить руководителю и бухгалтеру компании образец сертификата, чтобы убедиться в правильности заполнения документа. Это позволит избежать возможных ошибок и потери времени.

Срок действия справки

Во избежание недоразумений следует четко указать срок действия документа. У каждого банка, получающего сертификат, свой срок действия. Однако подавляющее большинство банков остановилось на сроке в 30 дней с даты выдачи, СБ является одним из таких банков.

В каких случаях можно обойтись без нее?

Если человек хочет получить кредит в Сбербанке, подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка) никогда не требуется. В большинстве случаев такие выгодные условия предоставляются, если

• клиент подключился к программе банка по выплате заработной платы; или не требуется дополнительной бюрократии, так как банк уже располагает всей информацией о доходах и возможностях клиента.
• если клиент регулярно и в большом объеме погашает вклады или существующие кредиты/займы. В таких случаях банк, зная о честности и порядочности заемщика, может одобрить новый кредит без бюрократии.

Что касается самозанятых, то они могут подтвердить свой доход в налоговой декларации 3-НДФЛ. по форме УСН, если связаны с упрощенным налогообложением.

Юридические лица не имеют права на льготу индивидуального предпринимателя и индивидуального предприятия. Существует отдельное управление платежеспособностью с аудиторами.

Альтернативы для подтверждения дохода

Очевидной альтернативой является стандартная справка 2-НДФЛ. Ее готовит неангажированная фирма, занимающаяся бухгалтерским учетом бизнеса. Минус бумаги очевиден — регистрация и передача ж/д требуется в строгом соответствии с законом, а реальность в России не для всех предприятий.

Физические лица могут подавать всевозможные договора, показывающие реальный уровень их доходов. Договоры аренды, гражданско-правовые договоры, договоры займа (если заявитель является кредитором), выплаты по ценным бумагам и т.д.

Достаточно даже выписки с депозитного счета — если средств на нем достаточно и ежемесячные процентные выплаты относительно приемлемы (более 3 000 рублей), есть вероятность одобрения кредита и без рекомендаций.

Индивидуальные предприниматели могут представить ту же справку 3-НДФЛ и справку из Федеральной налоговой службы.

Краткое резюме статьи

Справки по форме банка многофункциональны по своей сути, но банки, скорее всего, будут запрашивать их только в том случае, если классическая справка 2-НДФЛ не может быть представлена. Например, «неофициальная» документация требуется для подтверждения наличия ненужных доходов при «серых» зарплатах. Форма справки должна быть получена в банке или на сайте банка, а сам документ должен быть заполнен в бухгалтерии работодателя.

Срок действия справки ограничен (обычно) 30 днями с момента подачи.

Справка 2-НДФЛ

Этот вариант используют те, кто работает и получает полностью «белый» доход. Их заработная плата облагается налогом. В документе указывается сумма налога, которую платит работодатель с вознаграждения конкретного человека.

Также указывается размер ежемесячной заработной платы. Если они большие, то банк будет знать, что его доходов достаточно для погашения кредита.

• Заявление на получение справки 2-НДФЛ можно оставить в «Госуслугах». Человек также может запросить этот документ у своего работодателя. В этом случае его выдают на бумаге и скрепляют печатью. Банки часто требуют именно такие документы.
• Справка 2-ндфл выдается бесплатно. В справке указываются данные работодателя, данные работника и сумма налогооблагаемого дохода. Доход декларируется ежемесячно. Также указывается информация о налоговых скидках и общая сумма дохода и налогов.

Справка 2-НДФЛ — лучший способ подтвердить свою платежеспособность. Банки более благосклонно относятся к этой справке.

Справка о доходе по форме банка

К сожалению, не все доходы, указанные в справке 2-НДФЛ, могут быть проверены. Некоторые работодатели официально декларируют низкую зарплату своих сотрудников и выплачивают значительную часть «серой» зарплаты без уплаты налогов. В этих, а также других случаях заемщик может подтвердить свою платежеспособность в банковской справке-расчете.

Этот документ выдает кредитор, который направляет его работодателю — тот заполняет бланк, подписывает документ и заверяет его печатью. Этот документ заменяет справку 2-НДФЛ в случае ее отсутствия.

Когда используется

Самый распространенный способ заполнения банковской выписки — если человек работает на «серой» зарплате. Небольшая сумма выплачивается должностному лицу, а остальное выдается в конверте; EOS не поддерживает такой способ заработка. Такие работодатели игнорируют требования законодательства.

В результате работники оказываются в уязвимом положении. Больничные, декретные отпуска и другие особые обстоятельства могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой заработной платой, но у такой формы работы все равно больше недостатков, чем преимуществ.

По возможности рекомендуется искать канцелярскую работу. Это можно сделать с помощью специальной программы EOS в сотрудничестве с hh.ru, крупнейшим сайтом по поиску работы в России.

Что содержит

Формат справки определяется банком. Обычно она должна содержать следующую информацию.

• Имя, фамилия, отчество работника.
• должность; и
• срок действия трудового договора; и
• Стаж работы на текущей должности; и
• средняя заработная плата за последние 12 месяцев; и
• зарплата за последний год в месяц.

Справка подписывается и заверяется печатью главного бухгалтера и руководителя предприятия. Без печати банк не примет документ как действительный. Справка выдается самим кредитором.

Преимущества

Основное преимущество заключается в том, что платежеспособность можно проверить, даже если вы официально не трудоустроены. Документы могут видеть только представители банка, они защищены банковской тайной и не могут быть доступны третьим лицам. Однако есть сообщения, что правительство пытается расширить доступ IRS к конфиденциальной банковской информации, но до сих пор этого не произошло.

В некоторых случаях для кредитных бюро не имеет значения, платит ли работодатель работника налоги, поэтому его банковские выписки не изменят условий кредита. Однако так происходит не всегда.

Недостатки

К сожалению, у этого подхода больше недостатков, чем преимуществ. Многие работодатели неохотно выдают банковские сертификаты. Это косвенно доказывает, что они платят зарплату в «серой системе», и компании не хотят брать на себя риск.

Кроме того, некоторые банки рассматривают неофициальную регистрацию как источник повышенного риска. Для такого мнения есть свои причины. Таких работников, не работающих по найму, легче уволить, и они более уязвимы к потере средств, чем те, кто официально трудоустроен.

Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может

• увеличить процентную ставку от 1 до 6 процентов, и
• уменьшить сумму займа; и
• отказать в выдаче кредита; или
• запросить дополнительные доказательства дохода.

Дополнительным подтверждением может служить паспорт, в котором зафиксированы зарубежные поездки, наличие в собственности недвижимости или автомобиля, а также другие косвенные доказательства финансового благополучия.

Что делать тем, кто работает неофициально

Некоторые люди не имеют письменного контракта и не регистрируются в СА. Это фрилансеры, профессионалы, которые поручают свою работу третьим лицам или другим работникам. Если такой человек не платит налоги, он никак официально не связан с работодателем.

Это означает, что он не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку необходимо получить кредит, он может пойти по одному из трех путей

Найти подходящее предложение

Люди, которым не нужно подтверждать свой доход. В основном это небольшие, краткосрочные кредиты и кредитные карты. Некоторые банки могут предложить постоянным клиентам кредиты на выгодных условиях, в том числе с подтверждением дохода. Однако ипотечные кредиты и автокредиты обычно не входят в число таких кредитов.

Оформить самозанятость

В этом случае человек может начать платить налоги и через некоторое время получить сертификат налоговой скидки — он служит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми и даже предлагают крупные суммы кредитов, но процентные ставки все равно могут быть высокими из-за высокого риска.

Обратиться в МФО

Микрофинансовые организации не очень строги, когда речь идет о платежеспособности клиента. Они пытаются компенсировать риск очень высокими процентными ставками. Этот метод не рекомендуется, поскольку он очень дорогой.

Кто-то платит гораздо больше, чем может получить от займа. Кроме того, проценты начисляются день в день, что значительно облегчает путаницу. Рекомендуется перейти на альтернативный способ получения кредита — в НИС стоит обращаться, если нет других вариантов, и только если вы уверены, что сможете погасить кредит.

EOS рекомендует относиться к кредиту с максимальной осторожностью. Быть финансово грамотным, прилежным и ответственным — лучший способ избежать выплат, просрочек и ущерба для вашей кредитной истории. Узнайте больше о кредитах и выплатах из нашей статьи.

Если у вас возникли вопросы, мы можем предоставить вам анонимные советы. Воспользуйтесь нашей услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог через голосовую почту: доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — залог успешного решения финансовых вопросов.

Анонимная горячая линия

Если у вас есть вопросы: вы можете связаться с нашей службой, если у вас есть вопросы.

• Как я могу погасить свои долги?
• Что такое акции? Как они работают?
• Как работают агентства EOS?
• Если я обнаружил долг в своем EOS, какие шаги я должен предпринять в первую очередь?

Получите советы о том, как погасить задолженность в EOS, не раскрывая своей личности.

Справка откроется в вашем браузере, и в правом верхнем углу будет кнопка для ее загрузки. Сохраните файл на своем компьютере, чтобы его можно было обработать (Дополнение).

Как заполнить

Структурно бланк справки Сбербанка включает в себя.

• Полное наименование организации-работодателя, ее реквизиты, номера ИНН и КПП, бухгалтерия и отдел кадров, почтовый и физический адрес.
• Сведения о работнике — фамилия, имя, отчество, должность, пост, предыдущий стаж и доход.

Несмотря на локальный характер документа, Сбербанк требует точности при его заполнении. Поэтому в строке «среднемесячный заработок» указывается заработок человека за последние шесть месяцев. Если сотрудник проработал в организации менее шести месяцев, в справке необходимо указать фактический период работы.

То же самое относится и к заработку — он рассчитывается на основе количества месяцев, в течение которых человек был частью штата предприятия. ‘Среднемесячная бронь’ записывается за последние шесть месяцев или за фактический период работы (если меньше шести месяцев).

В свидетельстве должен быть указан основной регистрационный номер юридического лица (ОГРН), который состоит из 13 цифр и записывается в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). Обратите внимание, что ОГРН может быть присвоен как организации, так и физическому лицу, если последнее зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. В документе работодатель также указывает идентификационный номер налогоплательщика.

Такой ИНН есть у каждого юридического и физического лица, но формы их различаются: организации получают 10-значный номер, а физические лица — 20-значный. С помощью ИНН налогоплательщик регистрируется в Федеральной налоговой службе. Наконец, последний код на сертификате, который необходимо расшифровать, — это BIC.

Это банковский идентификационный код, состоящий из 10 цифр. Он присваивается соответствующему финансовому учреждению. В данном случае он приписывается банку, в котором предоставляется работодатель.

Обязательным этапом является подписание сертификата руководителем организации и главным бухгалтером. Как правило, руководителю делегируется должность «директор». Однако малые и средние предприятия могут не иметь бухгалтера. В этом случае документ подписывается только руководителем и предоставляется копия справки.

Иные способы подтвердить доход

Есть хорошая новость для сегодняшних клиентов Сбербанка, которые хотят оформить кредит или ипотеку. Если вы получаете зарплату в «Фундаментпласте», то вам не нужно подтверждать свой доход, Сбербанк уже знает ваше финансовое положение. Проблема возникает только в том случае, если на вашу зарплатную карту не поступали средства более четырех месяцев.

Наконец, при оформлении кредита зарплатные клиенты должны предоставить справку о доходах, если у них много источников финансовых поступлений, и все они требуют подтверждающих документов.

Вкладчики Сбербанка также могут быть освобождены от заполнения справки 2-НДФЛ. Однако в этом случае клиент все равно должен пройти проверку. Вклады должны быть оформлены в течение последних шести месяцев.

Хорошая кредитная история также может принести пользу тем, кто хочет взять еще один кредит. Заемщики могут, например, получать кредиты в упрощенном порядке без необходимости предъявления справки о доходах. Наконец, они могут предоставить копию трудового договора с работодателем или копию трудовой книжки с официального места работы.

Этих документов достаточно для некоторых кредитных продуктов.

В каких случаях она нужна

Когда клиент закрывает банковский кредит любого вида, от кредитных карт и базовых потребительских кредитов до ипотеки, в той или иной форме требуется подтверждение дохода. Причина в том, что банкам нужна уверенность в том, что заемщик вернет кредит и что он сможет вовремя вернуть взятые деньги.

Однако они понимают, что не все заемщики могут предоставить справку 2-НДФЛ о доходах. Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальным или полуофициальным доходом, банки стараются принимать во внимание другие способы подтверждения платежеспособности, например, саму банковскую справку.

Куда обратиться за справкой о доходе

Если онлайн-версия справки по каким-то причинам вам не подходит, вы можете получить бумажную в любом отделении банка; актуальный бланк Райффайзен Банка доступен на сайте.