Последствия банкротства для физических лиц (должников): плюсы и минусы

Как ни парадоксально, но объявление банкротства обходится очень дорого. Вам придется потратить много денег, чтобы избавиться от своих долгов. Именно поэтому большинство желающих банкротов не обращаются в суд для подачи заявления о банкротстве — у них просто нет денег.

И это несмотря на то, что было принято решение о снижении госпошлины за рассмотрение дел. Раньше они составляли 6 000, сейчас — 300 рублей. Такое снижение было сделано намеренно, чтобы сделать процесс более доступным. Однако это не сыграло важной роли, так как есть и другие важные расходы.

На что необходимо потратиться:.

• Госпошлина за ведение дела — 300 рублей,.
• Зарплата финансового управляющего, который неизбежно вступит в дело — не менее 25, 000 рублей, а дальше все зависит от обстоятельств
• Если финансовый управляющий принимает решение о продаже имущества должника, он получает 7% от «выручки».
• объявление о предстоящем банкротстве граждан в СМИ — обязательно, около 10, 000 рублей; и
• внесение сведений о банкротстве в специальный реестр — около 4, 000 рублей.
• Почтовые и различные сопутствующие расходы. Также сюда можно включить оценку недвижимости и т.д. — около 5 000 рублей.

Иными словами, без учета платы за процесс продажи имущества, заявителю это обойдется как минимум в 45 000 рублей (реально больше). И это без учета оплаты услуг юридической фирмы.

Требует много времени.

Результаты личного банкротства приходят не так быстро, как хотелось бы. Сначала необходимо пройти длительный процесс, чтобы попытаться получить статус. Наняв фирму для сопровождения, вы ускорите процесс. Самостоятельные действия займут как минимум в 1,5 раза больше времени.

1. Сбор документов. Их очень много, и собирать их самостоятельно можно в течение многих месяцев. Если вы не соберете их все или соберете их неправильно, в рассмотрении вашего дела также будет отказано. Это также время для исправления ситуации.
2. Суд рассматривает вопрос о банкротстве . Если это так, начинается поиск финансиста.
3. Назначается время следующей встречи, и финансовый менеджер должен подготовиться к ней, изучить материалы дела, финансовые аспекты жизни «протеже» и разработать план действий.
4. На встрече план и собранная информация обсуждаются. Если судья не удовлетворен планом, назначается время для его корректировки. В качестве альтернативы судья принимает решение о немедленном признании заявителя банкротом.
5. После этого финансовый управляющий приступает к ликвидации активов должника.

Это предварительный план. Могут состояться дополнительные встречи. Будьте готовы к тому, что фактическое банкротство займет от 18 месяцев до двух лет с момента начала сбора документов.

Банкротство может быть не санкционировано!

Результатом для должника в личном банкротстве может быть прекращение дела о банкротстве. В судебном процессе есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склоняется к последнему варианту, вы должны заплатить .

По закону реструктуризация может занять до трех лет. Например, если ваш общий долг составляет 1 000 000 рублей и он разделен на 36 платежей, вы будете платить 27 800 рублей в месяц.

Реструктуризация одобряется только в том случае, если заявитель имеет финансовые возможности и постоянный доход. После внесения обязательных платежей у человека должны оставаться деньги на содержание себя и своих детей.

В большинстве случаев финансовый управляющий готовит план реструктуризации и представляет его судье. Судья решает, что необходимо сделать. Если становится ясно, что гражданин не может этого достичь, план отменяется, а заявитель объявляется банкротом.

• Во время реструктуризации все финансовые вопросы гражданского общества контролируются финансовым управляющим.
• Без согласия управляющего не могут быть совершены сделки на сумму более 50 000 рублей.
• В течение пяти лет после окончания реструктуризации заемщик обязан информировать кредиторов о процессе реструктуризации при подаче заявки на новый кредит.

На практике наиболее распространенным исходом в этом случае является банкротство. Однако если у вас есть облигации, вы можете провести реструктуризацию, но это совсем не выгодно.

Продажа имущества должника.

Эта процедура предполагает изъятие «лишних» ресурсов должника и их продажу для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому важным последствием банкротства человека является лишение его имущества.

Уже на ранней стадии процесса имущество банкрота рассматривается финансовым управляющим. Финансовый управляющий накладывает запрет на продажу и контролирует его. Ограничения накладываются также на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о признании должника банкротом, финансовый управляющий получает список его ранее созданных активов и начинает их эксплуатировать. 7% от выручки. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону, единственное жилье должника и не единственная недвижимость, необходимая для повседневных нужд. В случае с общей недвижимостью инициируется долевое участие.

Также важно, чтобы за счетами должника следил финансовый управляющий. Если на этих счетах есть деньги, или если они поступают, управляющий занимается распределением денег. Они не могут свободно распоряжаться своими деньгами.

Серьезные ограничения для должника во время процесса

• Они не могут совершать сделки со своими активами. Или могут, но только с одобрения управляющего.
• Менеджер имеет полный контроль над счетом. Он должен предоставить ему право доступа к личному счету в банке.
• Управляющий решает, сколько денег должник получает со своего счета на жизнь и содержание семьи.
• Суд может принять решение о запрете выезда должника за границу.
• Все транзакции, совершенные заявителем, проверяются в течение трех лет. Если будет отказано в передаче активов, например, в передаче права собственности родственнику по материнской линии, в возбуждении дела о неплатежеспособности будет отказано.

Сделки, совершенные в последние годы, рассматриваются очень тщательно. При выявлении соответствующих сделок банкротство признается виртуальным, если выявлена продажа имущества по заниженной цене. Украденное имущество тщательно отслеживается.

Последствия банкротства для лиц в 2021 году

Федеральный закон 127 о банкротстве (Банкротство) содержит статью 213, в которой описаны последствия подачи заявления о банкротстве.

1. В течение пяти лет после завершения процесса граждане могут получить новый кредит, но только если кредиторы были уведомлены о последнем банкротстве.
2. Последующие процедуры банкротства по другим долгам могут быть проведены, но не менее чем через пять лет после полного окончания предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после окончания процесса несостоятельности он не может участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должность в его администрации.
4. В течение 10 лет он не может участвовать в управлении кредитным фондом.
5. В течение пяти лет он не может участвовать в управлении НКО, ПИФами, инвестиционными фондами, НКО и страховыми компаниями.

ФЗ 127 отражает несостоятельность всех организаций. Это масштабный закон. Физические лица рассматриваются в статье 10 «Гражданская несостоятельность». Она отражает все оттенки этого процесса.

Преимущества и недостатки процесса банкротства

У этого процесса есть серьезные недостатки, означающие последствия для должников, но он все же выгоден для тех, кто имеет возможность избавиться от 100% проблемных долгов. Однако давайте обобщим материал с преимуществами и недостатками индивидуальных банкротств

• Долгосрочное — длится около двух лет и
• Точное — будьте готовы заплатить не менее 50, 000 от стоимости недвижимости, и
• Невозможно сразу узнать, сколько будет стоить банкротство, т.к.
• Вам потребуется собрать множество документов и справок.
• Сделать все самостоятельно, не привлекая юридическую фирму, сложно, так как
• Все «лишнее» имущество продается по цене ниже рыночной стоимости.
• В процессе банкротства человек теряет контроль над своими активами и счетами.
• Вместо того чтобы удалить долги, суд может утвердить реорганизацию, и вы все равно сможете платить.

• В начале процедуры все дополнительные начисления штрафов в отношении объявленных долгов приостанавливаются, а их размер уточняется.
• Долги по банкротству удаляются (за исключением питания).

Преимуществ процесса личного банкротства явно меньше, чем недостатков. Однако все они могут перевесить негативные аспекты и последствия. Если у вас большая сумма долга, стоит перенести процесс на более поздний срок. Возникшие расходы будут погашены с лихвой.

Частые вопросы

Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников?

Только если она является женой в банкротстве. В этом случае финансовый управляющий занимается разделом при банкротстве общего имущества семьи для того, чтобы осуществить исполнение.

Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества?

В течение последних трех лет до подачи заявления о банкротстве были совершены сделки по дарению имущества родительскому родственнику, независимо от того, было ли дело закрыто или эти сделки были признаны недействительными.

Могут ли при банкротстве изъять машину?

Они входят в список лиц, на имущество которых может быть наложен арест за долги. Автомобиль может быть оставлен, если он стоит менее 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности или является инвалидом.

Могут ли при банкротстве забрать дачу?

Единственное жилье должника не подлежит конфискации. Если квартира находится за пределами Дакки, то с молотка пускается пригородная недвижимость.

Дадут ли мне кредит после признания банкротом?

Запрета на получение кредитных услуг не существует. Правда, менее чем через пять лет после объявления банкротства необходимо уведомить кредитора. На практике банкротство может быть одобрено.

Источник.

Комментарии: 8

Можно ли приватизировать квартиру после банкротства? Долги по жилищно-коммунальным услугам

Уважаемая Елена, Если процесс банкротства затянулся и вы свободны от дальнейших обязательств, то ничто не мешает вам купить, продать и приватизировать недвижимость.

Здравствуйте, может ли банкротство назначить вас на должность заместителя руководителя.

Уважаемая Наталья, в синдикате банкротства не может быть высшей руководящей должности.

Можно ли открыть дебетовую карту после окончательного процесса банкротства?

Уважаемая Елена, да, Вы можете открыть дебетовую карту.

Здравствуйте! Вы пишете: «В течение трех лет после завершения процесса банкротства банкрот не может участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должность в его администрации». А ваш юрист сказал, что можно быть управляющим, но не генеральным директором или соучредителем. Каково точное описание должности, которую вы не можете занимать? Меня смущает формулировка, а в трудовой книжке это не должно быть написано.

Заранее спасибо.

Уважаемый Михаил, согласно статье 3 раздела 3 Ф З-127, Вы не можете занимать руководящую должность в юридическом лице в течение трех лет после завершения процесса банкротства.

Отмена ответов.

Карта 365 дней с процентной ставкой 0%, обслуживание

Процедура слишком сложная — проще платить проценты, чем в ней разобраться

Первое, что мешает человеку, желающему принять участие в таком процессе, как банкротство, — это предубеждение, что это очень сложно. Неосведомленные люди, не знающие юридических тонкостей, могут считать, что нужно собрать десятки документов, рекомендаций и бланков заявлений и часами стоять в различных инстанциях.

На самом деле всю подготовительную работу может сделать специалист — юрист компании FormaPrava поможет должнику подготовить все необходимые документы и будет сопровождать его на всех этапах процесса.

— Я получил кредит в банке на сумму 1 млн рублей. На работе возникли проблемы, и выплаты задерживались. Чтобы расплатиться с ними, я начал брать микрозаймы.

Но потом даже их не смог выплатить. Сначала я хотел взять их сам. Но вскоре понял, что без адвоката мне не справиться.

Потому что мне было сложно решить все самому. Мне пришлось собирать документы, искать финансового управляющего и многое другое. Несмотря на шесть месяцев, мое дело в суде не двигалось, пока я не пришла в «юридическую форму».

Эксперты все делали сами и поддерживали меня морально», — поделилась клиентка компании Любовь Савинова.

Страх попасть к недобросовестному юристу

Количество компаний, оказывающих помощь при банкротстве физических лиц в Самаре, неуклонно растет. Однако уровень доверия к ним зачастую не может похвастаться такой же тенденцией. Каковы же причины этого? Во-первых, оценки компаний, занимающихся банкротством физических лиц, можно легко найти в Интернете.

К сожалению, есть опыт общения с должниками, попавшими в руки безжалостных специалистов, которые гарантируют мифические денежные результаты и даже не пытаются реально сорвать процесс. Во-вторых, не все фирмы готовы относиться к своим клиентам как к родственникам, делиться проблемами и искать решения вместе.

Должники признаются, что им не хватает моральной поддержки

— Из-за проблем со здоровьем у меня остались долги по пенсии и кредитам. Когда я узнала, что объявлен закон о банкротстве, я прочитала объявления и нашла адвоката. Я обратилась в три фирмы, но мне не понравилось, как они со мной общались.

Эксперты были направлены не на меня. Однако в Интернете я нашла компанию «Форма Права». Я позвонил им, мне ответил юрист и назначил встречу.

Уже во время консультации мы приняли решение о сотрудничестве. Мое дело закончилось положительно», — вспоминает Алексей Данилов.

Банкроту можно забыть о хорошей работе и успешной карьере

Такое мнение существует, но оно верно лишь отчасти. Как правило, банкротство не позволяет занимать ту или иную должность в течение четко определенного срока. Например, гражданин, признанный финансово несостоятельным и объявленный генеральным директором компании, микроденежной организации или негосударственного пенсионного фонда, не может руководить кредитной организацией в течение пяти лет, в течение пяти лет.

В противном случае они могут претендовать на вакансию таким же образом, как и любой другой кандидат. Кроме того, некоторые могут просто найти хорошую работу, если у них остались проблемы с долгами и постоянный стресс.

— Когда в стране разразился кризис, компания, в которой я работала, обанкротилась. Я осталась без работы и в кредите. Я пришла в компанию Forma Prava в декабре 2015 года.

Мне понравилось, что компания работала официально, заключила договор и имела право оплачивать мои услуги по банкротству. Первое время мне помогал деньгами мой родительский родственник. Но потом я нашла новую работу и смогла сама оплачивать услуги по банкротству.

Поэтому банкротство не означает, что вас не возьмут на работу», — признается Татьяна, клиентка фирмы.

Еще одно предубеждение заключается в том, что путь к предпринимательству — это банкротство. Это также не совсем верно. Если на момент возбуждения дела должник не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, он имеет право зарегистрироваться в качестве индивидуального предприятия.

Однако это можно сделать только после завершения процесса получения нового финансового статуса.

Банкротство позволяет кандидату претендовать практически на любую имеющуюся работу на равных условиях с другими кандидатами.