Кредит под залог квартиры — рассказываем про подводные камни ✔ Кредитный брокер «Третий Рим» 7 495 414 32 42

Кредит на приобретение собственного жилья — это вид льготного кредита, который можно использовать для совершения дорогостоящих покупок, оплаты обучения, лечения, развития бизнеса и погашения долгов. Основное отличие от обычного потребительского кредита — обеспечение в виде имеющейся недвижимости. У этого продукта есть и другие особенности, как положительные, так и отрицательные.

Среди преимуществ, которые отличают данный продукт от необеспеченных потребительских кредитов

• Возможность получить большую сумму денег. В большинстве случаев максимальная предлагаемая сумма кредита составляет 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Для необеспеченных кредитов доступная сумма рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и срока кредитования, который зачастую не превышает 300 000 рублей.
• Это повышает вероятность одобрения со стороны банка. В крайнем случае, залог может быть продан для погашения долга, что снижает риск невыполнения обязательств банком. Этот кредит может стать выходом для тех, у кого низкие баллы и менее чем идеальная кредитная история.
• Низкие процентные ставки. При обеспеченном кредите кредиторы не включают риск в процентную ставку. Разница может быть значительной и достигать десятков единиц. Страхование имущества, жизни и здоровья может минимизировать процентные ставки.
• Длительные сроки погашения. Срок необеспеченных кредитов обычно ограничен пятью годами, но если кредит обеспечен, то срок приближается к сроку ипотеки.

Этот продукт быстро набирает популярность среди населения, поскольку позволяет заемщикам получить значительную сумму денег на выгодных условиях для решения практически любой финансовой проблемы. При этом жизнь заемщика не меняется, и он продолжает владеть и пользоваться квартирой или домом, как и раньше.

Этот вид кредита оказывается гораздо более выгодным, чем традиционные «потребительские» кредиты. Однако прежде чем выбрать это предложение, следует оценить не только преимущества, но и подводные камни и риски кредита, страхующего недвижимость. К сожалению, риски есть.

Опасен ли кредит под залог квартиры?

Дополнительные расходы на страхование и оценку объекта

Необходимо гарантировать как саму недвижимость, так и срок жизни владельца. Договор должен подписываться ежегодно. Оценочные расходы может нести кредитная организация, но обычно их несет заемщик.

Обременение

До полного погашения кредита владелец не имеет права продавать, сдавать в аренду, обменивать или дарить заложенное имущество без согласия кредитора. Соглашение может ограничивать регистрацию за пределами заемщика и его ближайших родственников.

Увеличивается время вынесения решения

Кредитор должен проверять недвижимость, так же как и заемщик. Такие соглашения не заключаются ежедневно. Если вам нужны деньги завтра, это не ваш выбор.

Однако главное, что ставит кредиты с гарантиями под угрозу, — это риск потерять свое имущество. Выясните, так ли это.

Может ли банк забрать недвижимость, или долю в квартире?

Перед подписанием необходимо прочитать кредитный договор. Обычно сообщается об аресте всего имущества (или одной из его долей, если таковая имеется). Обычный срок — отсрочка от двух до четырех месяцев. Однако на практике в 99% из 100 это предупреждение остается недостаточным.

Объяснение этому простое. Проценты по непогашенным кредитам — один из важнейших источников дохода для каждого кредитного учреждения. В его интересах получить прибыль, а не закрыть источник преждевременно.

Кроме того, дополнительные расходы на судебные разбирательства и реализацию имущества также не способствуют улучшению финансового результата предприятия. Поэтому кредитные организации не начинают процесс ареста, не убедив, не принудив и не оказав клиенту помощь всем доступным арсеналом инструментов.

Если заемщик не скрывается, он идет на контакт и выражает желание погасить кредит и сохранить жилье. Банк всегда помогает. Для этого есть несколько способов:.

• реструктуризация,.
• кредитные каникулы, и
• отсрочка платежей.

Если человек и после этого продолжает нарушать программу погашения, коллектор вмешивается.

После исчерпания всех возможностей, что фактически длится около года, банк передает дело в суд, арестовывает и продает имущество. Вырученные средства используются для погашения долга (включая проценты за просрочку). Если цена продажи превышает сумму долга, разница выплачивается заемщику.

Основные риски кредита под залог недвижимости

Обратите внимание, что кредитные учреждения помогают клиентам в действительно сложных ситуациях. Может потребоваться документальное подтверждение серьезности ситуации.

• Чтобы иметь при себе
• документы об увольнении, а
• справку о больничном листе, a
• документы, подтверждающие тяжелую болезнь близкого человека, например.

Если вы решили поехать в отпуск или купить новый гаджет вместо того, чтобы сделать текущий платеж, вы не можете претендовать на поддержку.

Если вы обнаружили, что не можете внести платеж в соответствии с графиком, первым делом позвоните в свой банк (можно по телефону), объясните свое состояние и запишитесь на прием к менеджеру. Оценив вашу проблему и признав ее существенной, вас обязательно перепрограммируют. Вы возвращаетесь и продолжаете выплачивать кредит, который защищен недвижимостью.

Риск потерять имущество при этом снимается.

Можно сделать вывод — честным заемщикам нечего бояться.

Опасен ли кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Предотвращение потери имущества никогда не было для вас страшной реальностью, но нужно быть очень внимательным при выборе кредитной организации. Ведь в области существует множество недобросовестных компаний, цель которых — прибрать к рукам квартиры заемщиков. Лучший выбор — это известный и авторитетный банк.

Деятельность этих учреждений находится под строгим контролем центрального банка, и все операции проводятся в соответствии с законом.

Если вы не знаете, что такое потребительский кредитный кооператив, или вам не нужно получать денежные средства под гарантию или пай, вы можете обратиться за помощью к брокеру.

Он поможет вам выбрать надежного кредитора, выгодный процентный продукт и оптимальный размер ежемесячных платежей, поможет правильно оформить документацию и облегчит принятие решения.

Финансовая компания «Третий Рим» является аккредитованным партнером многочисленных надежных и проверенных инвесторов и известных банков с отличными отзывами от своих клиентов.

Уже более десяти лет мы помогаем клиентам решать их кредитные проблемы. К нам обращаются не только те, кто хочет сэкономить время, но и заемщики с плохой кредитной историей, желающие реструктурировать свой долг, найти продукты по самым низким процентным ставкам или избежать навязывания дополнительных услуг. Этого никто не отрицает! Благодаря нашему экспертному опыту мы можем решить даже самые сложные проблемы.

Текущие ставки по кредитам, защищенным имуществом:.

Лучшее микропредложение: Лучшее микропредложение:.

Каталог всех НКО, выдающих 0% первый займ →.

Получение кредита без цели позволяет потратить его на то, что вам необходимо. Стоит отметить, что залог делает кредитора более благосклонным к заемщику и стремится предложить ему наиболее выгодные условия обслуживания.

• К плюсам можно отнести то, что наличие залога позволяет заемщикам не только получать крупные суммы денег, но и брать кредиты на более длительный срок под более низкие процентные ставки, чем при традиционном потребительском кредитовании.
• Недостатками являются длительный процесс оформления, множество необходимых документов и дополнительная страховка. Кроме того, вам придется заплатить дополнительную плату за оценку дома, чтобы банк знал, какую сумму он может вам одобрить. Как правило, они дадут вам не более 60-70% от оценочной стоимости квартиры/дома.

Конечно, если у вас есть ипотечный кредит, это значительно повышает ваши шансы на одобрение, но вы должны помнить, что недвижимость, которую вы используете в качестве гарантии, принадлежит банку. Вы не можете пользоваться ею до тех пор, пока не погасите долг и не закроете сделку — продавать ее, дарить, переделывать, ремонтировать и т.д.

А если по какой-либо причине вы просрочите некоторые платежи, банк имеет право подать на вас в суд и потребовать наложить арест на имущество, чтобы продать его. Поэтому, прежде чем брать такой кредит, необходимо тщательно продумать все варианты, сможете ли вы легко выплачивать кредит для себя и своего бюджета, не нарушая своих обязательств.

Одиннадцать банков, выдающих выгодный кредит под залог жилья

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, доступных для вас. Обратите внимание, что у каждой компании свои требования к залогу. Это необходимо учитывать (например, год постройки, материал стен, напольного покрытия и т.д.).

— Здесь действует минимальная процентная ставка от 9% в год; вы можете получить до 15 млн рублей со сроком погашения от трех месяцев до 15 лет. В качестве гарантии принимаются только квартиры. При отказе от личного страхования добавляется максимум 5,6. По основным процентным ставкам.
1. Восточный экспресс банк — предлагает оформление кредита на сумму не менее 30 миллионов рублей и годовую ставку не менее 9,9%. Договор можно заключить на срок до 20 лет.
2. Россельхозбанк — кредитует работников бюджетной сферы и клиентов по ставке плюс 10% годовых. Однако здесь можно получить не более 50% от рыночной стоимости недвижимости (не более 1 млн). Максимальный срок ограничен 10 годами. Более подробную информацию вы найдете в этой статье.
3. В банке «АК Барс» следующие ставки: заемщики получают кредиты на сумму от 300 000 до 15 млн рублей на срок от 1 до 15 лет. Процентная ставка фиксированная и составляет 11,5% в год, но увеличивается на 3 в случае отказа от личного страхования.
4. У Райффайзенбанка есть предложение по предоставлению капитала до 9 млн рублей на срок до 15 лет. Процентные ставки начинаются от 11,99% в год, платежное предложение отсутствует. Дополнительная информация.
5. Уральский банк реконструкции и развития — здесь вы можете получить до 15 млн рублей под процентную ставку 12,25% в год. Вы можете подписать договор на срок до 15 лет. Необходимо подтвердить свой доход; заявки рассматриваются в течение одного дня.
6. В Банке Жилищного Финансирования действует акция — если вы зарегистрированы в Banki.ru Gate, то можете воспользоваться льготной процентной ставкой 12,49% в год при оформлении кредита. Максимальная сумма эквивалентна 6 млн рублей, а срок кредита не может превышать 20 лет. Смотрите здесь.
7. В Промсвязьбанке есть продукт «Альтернатива», который предлагает кредиты на сумму до 10 000 000 000. Годовые процентные ставки начинаются от 12,7%, а срок кредитования может достигать 15 лет. Дополнительных расходных материалов нет.
8. Банк «Центр-инвест» предлагает кредиты на сумму до 3 миллионов евро, максимальный срок кредитования — 84 месяца. Процентные ставки начинаются от 12,75% в год, требуется справка о доходах, заявки рассматриваются в течение пяти дней.

Обратите внимание, что данный кредит банка предполагает дополнительные расходы, связанные с оценкой залога и его страхованием. Без них банковская компания не одобрит вашу заявку.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: отзывы

Наших читателей особенно интересует возможность безопасного получения средств в Сбербанке. И это не странно, ведь это банковское учреждение является самым распространенным в России, с его низкими процентными ставками и абсолютно прозрачной информацией о своих услугах.

Оригинальные отзывы на эту тему собраны здесь, отзывы реальных людей, много комментариев, стоит почитать.

Банки предлагают клиентам доступ к кредитам под залог квартир, частных домов, коттеджей с участками или земли с процентными ставками от 11,3% до 14,5% в год. Сумма может быть рассчитана от 500 000 до 10 000 000 рублей (но не более 60% от гарантированной суммы) на срок до 20 лет.

Требования к заемщику:.

• от 21 до 70 лет
• Российское гражданство
• Стаж работы не менее шести месяцев (три месяца для зарплатных клиентов); и
• Обязательная проверка доходов и занятости; и
• Документация по предоставленному обеспечению может быть предоставлена в течение 90 дней с момента одобрения.

Обязательным условием является страхование компании, на которое уполномочен банк. Подробно условия описаны в этом разделе.